河南農(nóng)開投資擔保股份有限公司CIO 王愷
打開搜索引擎，筆者本來只是想試試能不能搜到“轉型之歌”，本是一時趣味，卻沒想到真的搜到了好多，例如制造業(yè)轉型之歌、伐木業(yè)轉型之歌、銀行轉型之歌等等，為什么會忽然出現(xiàn)這么多企業(yè)、行業(yè)進行創(chuàng)新轉型呢?可能就算筆者不說，大家也都知道，自2013年互聯(lián)網(wǎng)金融風靡整個金融行業(yè)后，在最初可能真的令大家頭疼焦慮過，但過后，許多企業(yè)都開始意識到，新的金融時代已經(jīng)來臨了。
日前，ENI記者采訪了河南農(nóng)開投資擔保股份有限公司的CIO王愷，從最開始的CTO到現(xiàn)在的CIO，從軟件行業(yè)到生產(chǎn)制造業(yè)，再到現(xiàn)在的金融信貸行業(yè)，從事行業(yè)的多重轉變，他知道自己真正感興趣的是什么。面對當下市場局面，王愷認為擔保企業(yè)轉型已經(jīng)勢在必行。
擔保行業(yè)現(xiàn)狀：活著已是不易
當前擔保業(yè)面臨的問題多種多樣，行業(yè)的生存難題正隨著外部環(huán)境的惡化而愈發(fā)嚴峻。今年以來全國各地已有大量的融資性擔保公司主動摘牌退市，而剩下的擔保公司也不得不進入應對業(yè)務量萎縮、代償率上升的持久戰(zhàn)中。
“因為全國的大趨勢是相互的，從河南目前的情況來看，民間的擔保行業(yè)，經(jīng)營情況非常地嚴峻，能活著都已經(jīng)是很不錯了。甚至于像農(nóng)開擔保這樣的國有企業(yè)，在經(jīng)濟下行的趨勢下，經(jīng)營壓力確實是蠻重的，因為任何金融企業(yè)都是有風險的。近一年來，河南焦作、洛陽等地都已經(jīng)集中爆發(fā)了一些金融公司的倒臺，而且這些公司還都不是小公司，都是數(shù)一數(shù)二的。據(jù)我們推測，像這樣的情況還要持續(xù)一段時間。”王愷表示。
據(jù)王愷介紹，從擔保的業(yè)務特性來說，擔保公司和銀行之間的風險是極不對稱的。“舉個例子：一筆低息的用戶融資貸款，其中銀行利息為10%，擔保費僅占了2%。意味著，擔保公司為了2%的利潤，卻要承擔100%的本息代償風險，銀行不僅鎖定了利潤，而且成功的轉嫁了全部風險。除此之外，將來擔保行業(yè)不僅面臨著資源整合的問題，還要考慮和銀行進行風險共擔，和大企業(yè)客戶以及政府平臺進行風險分擔。如果未來是多方的風險承擔，那么這對擔保行業(yè)還是非常有利的，但如果仍舊是擔保行業(yè)單方面地承擔風險，那么這個行業(yè)的發(fā)展前景并不好。2015年國家專門對擔保業(yè)務提出了風險共擔的思路和理念，所幸國家已經(jīng)開始意識到這個問題，否則擔保將是一個末路行業(yè)。”
轉型謀出路,避免野蠻生長
互聯(lián)網(wǎng)金融這兩年剛剛興起，其特點是跨界和融合。但每行每界都有個道，跨行跨界就是不按常理出牌，一旦跨界又融合，轉型將逐漸成為一個規(guī)律和模式。所以李克強總理在政府工作報告里面非常明確地表示，要促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
如今，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)全面滲透到傳統(tǒng)行業(yè)，改變了行業(yè)固有的格局以及商業(yè)模式，而互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，也勢必對傳統(tǒng)銀行、保險、期貨、基金以及擔保企業(yè)帶來了非常深刻的影響?；趽Ｐ袠I(yè)自身的問題，王愷認為，跨界轉型或將是唯一出路。
據(jù)他介紹，農(nóng)開擔保已經(jīng)認識到自身的問題，較早的進行了業(yè)務的創(chuàng)新轉型，才在互聯(lián)網(wǎng)金融來臨之后，有喘息之機。“我們雖然是農(nóng)業(yè)擔保公司，但以前涉農(nóng)業(yè)務并不多，直到2014年進行了積極轉型，公司擔保業(yè)務以服務三農(nóng)為主，因此目前面對整個行業(yè)的風險壓力，我們的困難還不是那么嚴峻。”王愷說，“對于擔保公司來說，要有效管理自己的資源，及早地進行轉型，避免傳統(tǒng)業(yè)務下野蠻生長的方式，在找到自己適合的轉折點之后，先生存再謀求發(fā)展。如果不轉型，還按三五年前的擔保模式繼續(xù)做業(yè)務，那么做著做著，可能就做不動了。”
的確，基于擔保自身的經(jīng)營方式，單純地去做互聯(lián)網(wǎng)擔保業(yè)務，目前還沒有比較合適的模式，但它可以借助第三方平臺，進行業(yè)務的拓展，利用金融杠桿的能力，放開企業(yè)的經(jīng)營能力。通過與其他平臺的合作，實現(xiàn)多方風險分攤。
企業(yè)信息化建設，決策不能只靠“拍腦袋”
大數(shù)據(jù)云計算的興起，信息資源的整合，有效提高了企業(yè)的管理水平，增強了企業(yè)的核心競爭力。企業(yè)的經(jīng)營目的無非是利潤的最大化，而這一目標的實現(xiàn)，就要求企業(yè)必須以客戶為中心，滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值。“盈利并不難，難的是持續(xù)快速盈利。”王愷說道。
從企業(yè)內(nèi)部考慮，以往繁雜重復的體力工作，往往占據(jù)了員工的大量時間，使員工的腦力價值難以發(fā)揮。此外，內(nèi)部管理流程繁瑣，信息傳達延遲。企業(yè)和客戶之間溝通不及時，服務時間長，客戶滿意度不高。這些問題的存在，往往制約了企業(yè)的盈利能力。王愷認為，解決這些問題，需要一個信息化平臺。
“對于任何企業(yè)來說，信息化是最基礎的平臺。如今，許多企業(yè)的業(yè)務流程都發(fā)生了比較大的改變，過去的手工操作下，業(yè)務模式比較簡單，而現(xiàn)在的許多業(yè)務決策，已經(jīng)不能只靠老板“拍腦袋”，更需要的是信息系統(tǒng)的支持。”王愷說。
是的，企業(yè)信息化的建設，不僅為決策者提供了信息平臺，更改善了員工的工作環(huán)境，有助于企業(yè)建立高效管理流程，及時了解客戶需求，增加客戶滿意度。但在享受數(shù)字服務便捷的同時，投資者和企業(yè)管理者還需擦亮雙眼，網(wǎng)絡的開放性在帶來便利的同時也帶來了風險，核實數(shù)據(jù)來源的真實性，進行數(shù)據(jù)的分析與篩選，才能真正為大家所用。
創(chuàng)業(yè)需重風控，理財莫貪眼前利
互聯(lián)網(wǎng)金融不僅帶動了傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新轉型，還極大地激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者的熱情。在已經(jīng)有數(shù)十年經(jīng)驗的傳統(tǒng)金融行業(yè)里，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者就像是夾縫里的“掘金者”，在苦苦謀求出路。
如今，互聯(lián)網(wǎng)開放式的平臺，離柜式的便捷操作，極大地滿足了客戶的用戶體驗感，但為什么在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的道路上，還有那么多人倒下去呢?
對此，王愷表示：“基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)，一般都是將用戶體驗發(fā)揮到極致。但對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，我們一般認為是‘互聯(lián)網(wǎng)+金融’，但其實質(zhì)是金融的互聯(lián)網(wǎng)化，我認為它的核心還是金融。按照金融的思維來說，把用戶體驗放在平臺運營的首位是很有問題的。因為平臺一定要把風控放在首位，風控才是平臺公信力的基礎，只有有了公信力，投資者才會在上面進行投資。只有在這樣堅實的基礎上，去實現(xiàn)用戶體驗的提升，那才是錦上添花，否則順序錯了的話那就是空談。”
平臺有風險，投資需謹慎
面對市場上紛亂的投資理財平臺，農(nóng)開擔保的王愷以一個消費者的身份從四個方向提醒大家謹慎投資，理性選擇投資平臺。
首先，平臺一定要選擇大平臺。因為有品牌實際上就是是一種信用保障。
其次，分散投資。風險是一定的，不要有僥幸心理，只有分散投資，才能降低投資者的整體損失。
其三，減少高回報項目的投資。因為高回報對普通投資者而言，一定意味著高風險。
最后，要有承擔風險的心理準備。心理準備很重要，投資者一定要有最壞的打算，勇于承擔風險
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