11月11日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)于11月6日向其會(huì)員單位下發(fā)《關(guān)于增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)的通知》。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)指出，根據(jù)國(guó)家監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)，社會(huì)上有一些互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)以“大數(shù)據(jù)”為名，通過(guò)“爬蟲(chóng)”業(yè)務(wù)涉嫌違法違規(guī)收集個(gè)人信息，或竊取、濫用、買(mǎi)賣(mài)、泄露個(gè)人信息，侵犯了消費(fèi)者個(gè)人隱私，造成了不良的社會(huì)影響。
為此，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求，不與違規(guī)收集和使用個(gè)人信息的第三方開(kāi)展數(shù)據(jù)合作，不濫用、非法買(mǎi)賣(mài)和泄露消費(fèi)者個(gè)人信息。
同日，北京地區(qū)部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管要求全面停止與“爬蟲(chóng)”有關(guān)的放貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致一些平臺(tái)的基于“爬蟲(chóng)”的放貸業(yè)務(wù)全面暫停。
誕生于搜索引擎時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)，在個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)增強(qiáng)的當(dāng)下，正在受到監(jiān)管和法律的關(guān)注。
切斷非法網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)
網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)是一種自動(dòng)采集數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，最早應(yīng)用于搜索引擎，而今在新聞聚合、電子商務(wù)比價(jià)，甚至?xí)?jì)審計(jì)、政務(wù)等廣泛應(yīng)用。截至2016年，網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)服務(wù)成本已經(jīng)低至每小時(shí)20元。
但近年來(lái)，爬蟲(chóng)技術(shù)成為部分自稱“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”平臺(tái)越界采集個(gè)人信息，實(shí)質(zhì)從事個(gè)人“類征信”業(yè)務(wù)的工具。近年來(lái)，由于P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)小貸、甚至資金中介等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法接入央行征信等系統(tǒng)，為從事線上放貸，這些機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而通過(guò)與第三方“大數(shù)據(jù)”公司合作，由其采集個(gè)人或企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上的留痕數(shù)據(jù)信息。
“估計(jì)整治爬蟲(chóng)還會(huì)持續(xù)一陣子。”一位征信業(yè)內(nèi)人士表示，確實(shí)應(yīng)該查一下，之前在和監(jiān)管機(jī)構(gòu)座談會(huì)上，部分企業(yè)曾指出這一問(wèn)題，一些“大數(shù)據(jù)”公司說(shuō)不清楚數(shù)據(jù)來(lái)源，而一些放貸機(jī)構(gòu)認(rèn)為只要數(shù)據(jù)方提供“承諾”，就敢使用這些數(shù)據(jù)。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在該通知中要求，各會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)守法律底線，依法合規(guī)開(kāi)展個(gè)人信息的收集、處理、使用和對(duì)外提供等活動(dòng)，不斷加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)工作力度。
具體要求是，未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)同意，各會(huì)員機(jī)構(gòu)不收集、處理、使用和對(duì)外提供消費(fèi)者個(gè)人信息。各會(huì)員機(jī)構(gòu)不以默認(rèn)授權(quán)、概況授權(quán)、功能捆綁等誤導(dǎo)、強(qiáng)迫消費(fèi)者的方式收集個(gè)人信息，不與違規(guī)收集和使用個(gè)人信息的第三方開(kāi)展數(shù)據(jù)合作，不濫用、非法買(mǎi)賣(mài)和泄露消費(fèi)者個(gè)人信息。
另外，各會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全收集、處理、使用、對(duì)外提供等全生命周期的個(gè)人信息保護(hù)制度，采取有效技術(shù)措施保障個(gè)人信息安全，加強(qiáng)對(duì)員工的教育和培訓(xùn)，對(duì)個(gè)人信息的收集、使用等活動(dòng)加強(qiáng)監(jiān)督管理。各會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)就個(gè)人信息保護(hù)工作開(kāi)展自查，并對(duì)數(shù)據(jù)合作方進(jìn)行排查，對(duì)于存在的問(wèn)題應(yīng)立即整改，并及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告協(xié)會(huì)。各會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)履行消費(fèi)者教育義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立于2015年7月。根據(jù)其公布的會(huì)員名單，目前有500多名機(jī)構(gòu)會(huì)員，其中包括107家商業(yè)銀行、16家保險(xiǎn)、14家券商、4家信托公司，以及騰訊、螞蟻金服、陸金所、拍拍貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。
此前10月12日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，嚴(yán)禁與以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買(mǎi)賣(mài)或泄露客戶信息的企業(yè)開(kāi)展合作。
10月24日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獨(dú)家報(bào)道，央行、銀保監(jiān)會(huì)已組成調(diào)查組，摸底大數(shù)據(jù)的使用邊界和采集邊界，將會(huì)涉及外包催收公司管理辦法。首批排查和調(diào)研的機(jī)構(gòu)包括一諾銀華、萬(wàn)盛金融和平安普惠。
10月24日下午，央行調(diào)研部分銀行填報(bào)是否與第三方數(shù)據(jù)公司開(kāi)展合作，排查的合作內(nèi)容主要涉及數(shù)據(jù)采集、信用欺詐、信用評(píng)分、風(fēng)控建模等方面，有的要求銀行上報(bào)第三方公司的名字、股東背景、是否涉及爬蟲(chóng)。
停止與非持牌機(jī)構(gòu)合作
不僅大數(shù)據(jù)的使用方——金融機(jī)構(gòu)自查“大數(shù)據(jù)”機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)。
數(shù)位互金人士反饋，央行、銀保監(jiān)等機(jī)構(gòu)此前已經(jīng)陸續(xù)對(duì)大數(shù)據(jù)“爬蟲(chóng)”摸底調(diào)研。部分平臺(tái)由于涉及大數(shù)據(jù)“爬蟲(chóng)”已經(jīng)暫停業(yè)務(wù)。一位股份行人士表示，正在內(nèi)部自查與大數(shù)據(jù)公司的合作情況。
大數(shù)據(jù)的源頭——大數(shù)據(jù)公司，也迅速調(diào)整自身業(yè)務(wù)。
“我們正在規(guī)范產(chǎn)品，取消與非持牌金融機(jī)構(gòu)的合作。”一位曾獲得8家個(gè)人征信試點(diǎn)的大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)人士表示。
自2019年9月以來(lái)，多家知名“大數(shù)據(jù)”公司相關(guān)人員被抓或被調(diào)查，這些機(jī)構(gòu)均涉及大數(shù)據(jù)風(fēng)控業(yè)務(wù)和爬蟲(chóng)技術(shù)的應(yīng)用。
包括，大數(shù)據(jù)平臺(tái)魔蝎科技、新顏科技高管相繼被警方帶走;公信寶運(yùn)營(yíng)公司被杭州警方查封;上海大數(shù)據(jù)公司向商戶下發(fā)通知，暫停對(duì)外提供用戶授權(quán)的運(yùn)營(yíng)商爬蟲(chóng)服務(wù)。
究其原因，一位華南機(jī)構(gòu)人士表示，監(jiān)管和警方對(duì)大數(shù)據(jù)公司的清查“套路貸”整治，部分催收公司暴力催收，出現(xiàn)逼迫受害人自殺等極端事件，這使得警方反過(guò)來(lái)追查——大數(shù)據(jù)公司是如何把個(gè)人隱私數(shù)據(jù)倒賣(mài)出去。
實(shí)際上，以網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)為主要代表的自動(dòng)化數(shù)據(jù)收集技術(shù)，在提升數(shù)據(jù)收集效率的同時(shí)，如果被不當(dāng)使用，可能影響網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。
比如，“貸款中介這一‘助貸’模式，本意是為了提升資金方的獲客能力和獲客效率，但一些中介卻利用大數(shù)據(jù)泄露的機(jī)會(huì)違法操作。”一位資深業(yè)內(nèi)人士指出。
“警方正在從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈鏟除套路貸，包括大數(shù)據(jù)泄露。”此前，廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書(shū)長(zhǎng)徐北對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)正在被規(guī)范。
5月28日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室就《數(shù)據(jù)安全管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。該征求意見(jiàn)稿提出，自動(dòng)化訪問(wèn)(即“網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)”)收集流量不得超過(guò)網(wǎng)站日均流量三分之一，限制“大數(shù)據(jù)殺熟”等歧視性推送行為。
此外，記者獲悉，央行10月已向部分銀行下發(fā)了《個(gè)人金融信息(數(shù)據(jù))保護(hù)試行辦法》，將對(duì)金融機(jī)構(gòu)與第三方之間征信業(yè)務(wù)活動(dòng)等進(jìn)一步作出明確規(guī)定，加大對(duì)違規(guī)采集、使用個(gè)人征信信息的懲處力度。
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