2017年12月21日，畢馬威中國發(fā)布2017中國金融科技50強榜單及行業(yè)報告。
這是畢馬威中國第二年制作KPMG FinTech 50 榜單及報告。對比2016、2017兩年入選企業(yè)的核心技術分布，可以看到“機器/深度學習”、“區(qū)塊鏈”已然成為行業(yè)的新熱門，而大數(shù)據(jù)技術仍是被各大金融科技公司運用最多的技術。
畢馬威中國認為，目前，金融業(yè)的很多痛點都需要通過技術的應用，以及以技術應用為背景的模式創(chuàng)新實現(xiàn)突破性解決。例如：
以大數(shù)據(jù)技術為支持，通過對個人用戶多維度分析,多角度識別客戶需求，開展精準營銷;
結合生物識別技術，交叉驗證用戶信息真實性，防止盜用身份套取資金等欺詐行為;
基于機器學習技術，使得通過深度學習算法分析相似行為、實現(xiàn)復雜數(shù)據(jù)環(huán)境下的異常交易識別成為可能。
畢馬威中國在對全國數(shù)十家領先金融科技公司進行調研訪談后，總結了金融科技領域的十大發(fā)展趨勢：
一、利用領先科技解決金融行業(yè)發(fā)展中的痛點
伴隨著中國經濟的發(fā)展,在政策改善和技術進步推動下,產業(yè)升級不斷深化,呼喚更加優(yōu)質高效的金融服務。但是，傳統(tǒng)金融行業(yè)仍面臨諸多發(fā)展中的痛點，例如：
金融資源對接實體經濟不足;
金融產品的宣導效率和質量低;
金融服務流程繁瑣成本高;
金融服務中欺詐現(xiàn)象增多，等等。
與此同時，云計算、物聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、生物識別、區(qū)塊鏈和人工智能等領先科技已經進入了大規(guī)模工業(yè)化應用的臨界點。這些技術中較為成熟的部分,可以為金融業(yè) 發(fā)展提供突破性的技術方案，深度解決傳統(tǒng)金融行業(yè)中的痛點。
二、傳統(tǒng)金融機構發(fā)力金融科技轉型
傳統(tǒng)金融機構今年來正積極探索金融科技轉型之路。2017年以來，以工、農、中、建為代表的四大國有銀行均與BATJ展開“一對一”的戰(zhàn)略合作;下半年，中信和百度聯(lián)手的結晶百信銀行正式成立，這也是國內首家獨立法人直銷銀行。這些現(xiàn)象都深度體現(xiàn)了傳統(tǒng)金融機構擁抱金融科技轉型的決心。
三、各類型機構取長補短、深入合作
畢馬威中國認為，傳統(tǒng)金融機構在中國經濟變革時期有戰(zhàn)略轉型動力，風險投資機構具備敏銳的市場洞察力和高效資本配置能力，而金融科技公司則具備創(chuàng)新的技術與快速靈活的團隊, 他們的深入合作將形成良性互動。
此外，專業(yè)技術公司也與中小金融機構展開合作，今年PINTEC(品鈦)與哈爾濱銀行，鄭州銀行，新網銀行，民生證券等都展開了合作，為金融機構提供基于大數(shù)據(jù)和人工智能的金融產品研發(fā)服務。
四、金融科技企業(yè)技術輸出轉型
金融科技在提升傳統(tǒng)金融業(yè)效率和降低成本方面有極大的優(yōu)勢。對于需要引入更多互聯(lián)網基因的金融機構來說，通過合作實現(xiàn)優(yōu)勢互補可以在最短時間內彌補自己的短板、享受技術紅利。已經有不少金融科技企業(yè)做出了成功示范，轉型成為金融科技服務集團，專注于提高自身大數(shù)據(jù)處理技術和金融科技產品研發(fā)能力，用科技解決傳統(tǒng)金融的痛點，為傳統(tǒng)金融及各類企業(yè)提供高效 的金融服務解決方案。
五、人工智能在金融科技領域的應用正在迅速推廣
今年，人工智能在應用層面已有不少成功案例：部分領先銀行已經開始運用視頻識別技術識別重要客戶、識別陌生人員與可疑行為，在實現(xiàn)個性化服務的同時提高了交易的安全性。在移動領域，可以通過面部識別實現(xiàn)遠程身份認證，用戶根據(jù)系統(tǒng)提示完成指定操作，即可進行解鎖、支付和授權等功能。此外，基于人工智能的深度學習技術以及強大的數(shù)據(jù)處理能力, 智能投顧、智能投研和金融知識圖譜等應用場景也正在嶄露頭角。
六、非科技引領的金融創(chuàng)新有可能劍走偏鋒
畢馬威中國認為，脫離了領先信息科技應用帶來的金融業(yè)態(tài)模式變化和效率提升、過分強調形式創(chuàng)新和利益驅動，很可能會導致短期金融套利行為的出現(xiàn)，創(chuàng)新的價值會大打折扣，甚至劍走偏鋒，走向引發(fā)重大風險的誤區(qū)。只有以領先科技為支撐點的創(chuàng)新，才能夠成為金融業(yè)價值經營的突破口。
七、金融科技發(fā)展需關注消費者教育與權益保護
金融科技的迅速推廣，帶來了普惠金融，同時也使針對普羅大眾的消費者教育工作更具挑戰(zhàn)性。金融科技企業(yè)可以通過大數(shù)據(jù)和智能技術對投資者的風險偏好和風險承擔能力進行捕捉，進而用以進行有效的投資適當性評估。金融科技企業(yè)還可以通過智能客服技術，開展低成本高效率的金融產品風險教育，并根據(jù)已有的國際實踐、恰當踐行相關的政策法規(guī)、遵從行業(yè)規(guī)范,實現(xiàn)最大限度的消費者權益的保護。
八、金融科技的健康發(fā)展離不開有效監(jiān)管
金融業(yè)風險具有四大特征：長期性、隱蔽性、重大性和負外部性。當前，金融科技創(chuàng)新在大數(shù)據(jù)運用、信息安全、金融消費者權益保護等方面還存在一定的風險隱患,給現(xiàn)行監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)。但是，監(jiān)管和創(chuàng)新發(fā)展之間并不矛盾，監(jiān)管體系可以在風險可控的情況下，構建促進創(chuàng)新探索的有效機制，在可控范圍內為創(chuàng)新提供支持。
九、金融領域的風險管理需要全局觀
畢馬威中國認為，金融機構所面臨的七大金融風險——信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險、合規(guī)風險、聲譽風險和系統(tǒng)性風險——并未因為金融科技的迅速發(fā)展而消失。在新的技術環(huán)境下，這些風險很可能以更具隱蔽性、波動性和挑戰(zhàn)性的形式展現(xiàn)。因此，任何接觸金融業(yè)務的企業(yè)都要關注這些風險，在充分利用金融科技發(fā)展業(yè)務的同時，培養(yǎng)識別風險的洞察力，打造更為智能化、數(shù)字化的主動風險管理能力，實現(xiàn)企業(yè)健康與可持續(xù)發(fā)展。
十、利用領先金融科技解決系統(tǒng)性風險管控問題
傳統(tǒng)金融行業(yè)的系統(tǒng)性風險，往往難以通過精準的數(shù)量化方法進行監(jiān)控，監(jiān)管的實效性也較為欠缺。而在金融科技普遍應用的今天，科技的采用提供了更多的有效管理手段。生物識別、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等領先信息科技的應用，為建立金融科技創(chuàng)新環(huán)境下的公共信用服務體系帶來了可能。通過領先科技創(chuàng)新，不僅可以為解決微觀層面信用評估提供高效解決方案，還能為監(jiān)管機構提供強有力的工具，通過廣泛的數(shù)據(jù)平臺開展實時數(shù)據(jù)采集、異常交易分析與高效宏觀監(jiān)控。
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轉型的最終目的 -提質降本增效
