8月2日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署國(guó)務(wù)院令，公布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱條例)，自今年10月1日起施行。日前，國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就條例有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：條例如何促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)?
答：促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)，政策扶持必不可少。條例立足我國(guó)國(guó)情，規(guī)定了一系列政策扶持措施，主要包括：國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平;各級(jí)人民政府財(cái)政部門通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對(duì)主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持;政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資需求服務(wù);被納入政府推動(dòng)建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定降低對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費(fèi)率。
問(wèn)：設(shè)立融資擔(dān)保公司的“門檻”是什么?
答：融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)具有金融屬性，需要嚴(yán)格監(jiān)管。首先就是設(shè)立融資擔(dān)保公司要有一定的“門檻”，這是強(qiáng)化源頭治理的需要。
為此，條例規(guī)定：設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。除了要符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定外，融資擔(dān)保公司還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄;注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬(wàn)元且為實(shí)繳貨幣資本;擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力;有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度等。
問(wèn)：融資擔(dān)保公司主要應(yīng)遵循哪些經(jīng)營(yíng)規(guī)則?
答：完善的經(jīng)營(yíng)規(guī)則是規(guī)范融資擔(dān)保公司行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的核心，也是條例的主要著力點(diǎn)。這方面的主要規(guī)定包括：融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度，并按照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額;擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍，對(duì)同一被擔(dān)保人、同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)相應(yīng)的比例;不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件，并須依法報(bào)告和披露;應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金;自有資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定;禁止融資擔(dān)保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款以及受托投資等活動(dòng)。
問(wèn)：融資擔(dān)保公司的監(jiān)管體制是什么樣的?
答：融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理體制分為兩個(gè)層面。其中，日常監(jiān)督管理在地方層面。
按照條例規(guī)定，省級(jí)人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。中央層面主要負(fù)責(zé)制度建設(shè)、督促指導(dǎo)等，具體通過(guò)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制來(lái)實(shí)施。國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問(wèn)題，督促指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門參加。
問(wèn)：條例如何強(qiáng)化對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理?
答：為強(qiáng)化對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，條例主要從三個(gè)方面作了規(guī)定。
一是明確監(jiān)管部門的主要職責(zé)，包括建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制;根據(jù)融資擔(dān)保公司的不同情況實(shí)施分類監(jiān)督管理;建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度;會(huì)同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。
二是規(guī)定了具體監(jiān)管措施，包括：對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查并采取相應(yīng)措施;與其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話;發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式、責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。
三是規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求，包括按照要求向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他有關(guān)文件和資料，報(bào)告跨省域開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況;發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件立即采取應(yīng)急措施并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告等。此外，為嚴(yán)格責(zé)任追究，條例還對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及違反融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)督管理要求的行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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