5月12日，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈管理行業(yè)峰會在北京舉行。多名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融未來的服務(wù)對象一定是中小企業(yè)。同時，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到一定程度的情況下，發(fā)展的本質(zhì)問題是如何識別信用，如何重組足夠的數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)形成風(fēng)控模型。
據(jù)悉，在中國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，提供資金和進(jìn)行相關(guān)結(jié)算的主體主要是商業(yè)銀行，第三方機構(gòu)參與度較小。目前，商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，已紛紛將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點和突破口之一。例如招行日前推出小企業(yè)E家，旨在以互聯(lián)網(wǎng)的開放模式無縫整合供應(yīng)鏈的信息流、資金流、商流、物流、單據(jù)流，打造“支付+投資+融資”一站式解決方案。工行、建行、交行均推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品。平安銀行曾發(fā)布“橙E網(wǎng)”，其核心是基于供應(yīng)鏈上下游關(guān)系的“熟人生意圈”。
風(fēng)險投資人、福布斯中文網(wǎng)專欄作家丁辰靈在論壇上表示，小微企業(yè)有發(fā)展前景，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域還是核心的服務(wù)對象。全民財富合伙人文世韜也表示，供應(yīng)鏈金融未來的方向一定是瞄準(zhǔn)中小企業(yè)，“真正中小企業(yè)需要流動資金、非常多的貨物，全民財富做的一件事情，就是控場控貨、提供物流、場所，知道貨物進(jìn)出、上下游關(guān)系，成為貿(mào)易當(dāng)中一環(huán)。全民財富在服務(wù)中小企業(yè)供應(yīng)鏈過程當(dāng)中，發(fā)現(xiàn)這樣的合作非常受歡迎。”
蘇州市金融研究院院長高勝濤表示，目前很多產(chǎn)業(yè)渠道在扁平化，在減少貿(mào)易層級的同時，供應(yīng)鏈金融的機會和需求開始產(chǎn)生了巨大的市場。很多中小企業(yè)具有融資需求，“但是在傳統(tǒng)金融機構(gòu)去服務(wù)20%客戶的情況下，沒有辦法來解決中小企業(yè)一類的長尾客戶，因為中小企業(yè)沒有資產(chǎn)抵押、沒有擔(dān)保，過程無法管控，這個角度上，其實需要第三方供應(yīng)鏈管理機構(gòu)，或者風(fēng)控機構(gòu)。”
互聯(lián)網(wǎng)金融需打通大數(shù)據(jù)“經(jīng)絡(luò)”形成模型 核心環(huán)節(jié)仍是風(fēng)控
論壇上多名業(yè)內(nèi)人士對互聯(lián)網(wǎng)金融目前發(fā)展的“痛點”進(jìn)行了探討。丁辰靈認(rèn)為，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的本質(zhì)問題是如何識別信用，如何重組足夠的數(shù)據(jù)，“我們看很多企業(yè)做得好，相對而言是因為有大數(shù)據(jù)沉淀，所以一旦其決定跑這個方向，可以跑得很快。其從資產(chǎn)端到用戶端，從頭到尾都打通了閉環(huán)。”
高勝濤認(rèn)為，引入第三方供應(yīng)鏈管理機構(gòu)或者風(fēng)控機構(gòu)是必要的，第三方風(fēng)控平臺會把渠道的數(shù)據(jù)、行業(yè)的數(shù)據(jù)、交易流水?dāng)?shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、商品數(shù)據(jù)，針對行業(yè)進(jìn)行整合，形成通用的行業(yè)數(shù)據(jù)模型，從而達(dá)到風(fēng)控。
專注于應(yīng)收賬款融資理財業(yè)務(wù)的旺財谷在論壇上介紹了其風(fēng)控的經(jīng)驗。旺財谷合伙人荊康琪分析稱，旺財谷審核項目的主要關(guān)注點是應(yīng)收賬款真實性、可靠性、可控性，真實性，無非就是形成鏈條，交叉檢驗，“原來我們看過有對接機構(gòu)提供過假的銀行流水，應(yīng)收賬款可靠性，需要合作穩(wěn)定的歷史記錄，以及買方的確認(rèn)。應(yīng)收賬款可控性，不管現(xiàn)金結(jié)算還是開票，要全程監(jiān)控資金回收，以及放出，以做好風(fēng)控。”
風(fēng)控是制約國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展的核心問題之一，這已成業(yè)內(nèi)共識。如融360創(chuàng)始人兼CEO葉大清表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心環(huán)節(jié)還是風(fēng)控，行業(yè)的健康成長也有賴于此;旺財谷的創(chuàng)始人兼CEO曾克慶12日表示，一切不做好風(fēng)控的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，都不是好的金融平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融本身是金融，金融核心是風(fēng)險定價，不同的風(fēng)險其實對應(yīng)不同的價格，要在這個基礎(chǔ)上做風(fēng)控。
目前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺的總數(shù)與問題平臺的持續(xù)增加反映了行業(yè)發(fā)展迅速，同時也反映了行業(yè)仍然處于野蠻生長的狀態(tài)。而隨著國資系、銀行系、上市公司系等有相當(dāng)實力的企業(yè)紛紛加入互聯(lián)網(wǎng)金融大軍，行業(yè)競爭將日趨激烈，洗牌將會加速，網(wǎng)貸行業(yè)亦將加速走向細(xì)分領(lǐng)域。而風(fēng)控成為諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“廝殺”的關(guān)鍵點。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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