關于互聯(lián)網金融的發(fā)展
從某個角度看，互聯(lián)網金融在中國的發(fā)展速度甚至比外國還要快，短短兩年的時間，中國互聯(lián)網金融的發(fā)展速度已經把其它國家甩在了后面。以網貸為例，交易增速以每年200%甚至更快的速度遞增。
貴州省中小企業(yè)服務中心主任、乾貸網董事長劉川發(fā)表演講
給予互聯(lián)網金融快速發(fā)展提供沃土的同時也體現(xiàn)了政府經濟結構調整的戰(zhàn)略意 圖。首先，中國人民銀行在官方報告中給予互聯(lián)網金融正面評價，認為互聯(lián)網金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理 效率更高等優(yōu)勢。而國家政府也也兩度發(fā)文支持互聯(lián)網金融的發(fā)展，2014年3月，“促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展”被寫入政府工作報告，2015年兩會，李克強 總理也力挺互聯(lián)網金融的騰飛。這表明，政府對互聯(lián)網金融這一新金融事物很重視，"批判互聯(lián)網金融的發(fā)展是監(jiān)管紅利"是不理解政府的戰(zhàn)略意圖的表現(xiàn)。互聯(lián)網 金融是一種新興的金融形式，政府不能隨意監(jiān)管，“摸著石頭過河”反而是一種負責任的態(tài)度，只要風險可控，就讓其自由發(fā)展。
但我們都知道自由的相對性，對于狹義的網貸平臺而言，如何“自由發(fā)揮”又不失方圓，是個值得研究的問題。
當然，對互聯(lián)網金融的發(fā)展而言，互聯(lián)網行業(yè)的發(fā)展和政府的姿態(tài)都是外因，內因還是傳統(tǒng)金融體系中未能滿足的資金融通需求。尤其是相對中小企業(yè)的融通需求。
關于中小企業(yè)在互聯(lián)網金融快速發(fā)展中的機遇
有人把傳統(tǒng)金融形容成借“屌絲”的錢貸給“高富帥”，是“屌絲”TO“高富帥”模式，而互聯(lián)網金融則是“屌絲”TO “屌絲”模式，是小微金融。這一說法雖然有點極端，但有一定的道理。傳統(tǒng)的金融體系與風控制度安排更加傾向于為大中型企業(yè)提供金融產品與服務，一直以來小 微企業(yè)、三農、民間融資的辦法卻有所欠缺，當然，這極大的制約了以上三方需求的迫切發(fā)展。因為受到規(guī)模限制、利率管制、IPO管制等影響，這塊市場在傳統(tǒng) 的金融領域里出現(xiàn)了空檔，這就是傳統(tǒng)金融體系的市場間隔。互聯(lián)網金融的發(fā)展首先是找到的就是這個市場間隔，實現(xiàn)了快速發(fā)展，比如目前乾貸網正在做得事情。
所以，互聯(lián)網金融的產品和服務最終還是要根置于小微企業(yè)、三農、民間融資等實質而未能滿足的金融需求當中，我們需要通過互聯(lián)網技術與思維的形式顯現(xiàn)出來，相信能有效的彌補在傳統(tǒng)金融環(huán)境下對于普惠金融部分的留白。
乾貸網在促進二者融合中所做的工作
接下來我們談談乾貸網，它的誕生其實得益于傳統(tǒng)金融的傳承。2012年，我們認為互聯(lián)網是可以為傳統(tǒng)金融機構和中小企業(yè)之間建立有效橋梁的，于是我們在 當年成立了機構與機構之間無縫對接的黔貸通網站，它的成立打通了貴州省18家銀行與貴州省中小企業(yè)們的上千條融資需求的信息融合，可以算是貴州省在此領域 里的一個創(chuàng)新。但是問題依然隨之而來，我們依靠了互聯(lián)網的形式，卻難以改變傳統(tǒng)金融的嫌貧愛富，18家銀行最終是難以消化如此多數(shù)量的融資需求的。 所以在2013年10月，我們將黔貸通實現(xiàn)了普惠金融的延伸，讓全國的普通百姓能夠參與到貴州省的中小企業(yè)建設中來，乾貸網便應運而生。
乾貸網有別于其他網貸平臺的主要因素不僅限于P2P和P2B模式上的定義差別，我們更希望將貴州省中小企業(yè)服務中心多年服務于中小企業(yè)的經驗應用到平臺的差異化運營當中去。
入口方向，除了市場化的運作和規(guī)范的管理，我們還能夠通過多樣化的產品設計讓參與建設的投資用戶們都能夠享受最全面的金融體驗。如果說黔貸通是非誠勿 擾，18家銀行是女嘉賓，中小企業(yè)是男嘉賓的話，那么現(xiàn)在的乾貸網，我們更希望做成是建立在互信基礎上將信息和服務提供到極致的淘寶網，而中小企業(yè)的借款 需求將會像電商產品一樣以產品規(guī)格甚至有售后保障的方式供所
有買家自主挑選并且在第三方支付的干預下自主完成一系列的投資流程。這種間有三大關鍵性要素，也是乾貸網致力于完善和保障的基礎要素：
一、 信息透明。乾貸網是貴州首家、全國首批對借款項目實現(xiàn)實名披露的平臺，我剛剛提到，如果要做借貸需求的淘寶網，那么產品相應的規(guī)格、生產過程、產品成分等 關鍵要素就要展現(xiàn)出來，這些都是投資人判定分析投資走向的關鍵性要素，我們能為投資人提供的就是關于借貸項目的詳盡信息，為投資人盡可能多的提供達成最終 借貸關系的必備分析要素，這樣才能引導網袋投資人由沖動行為轉為理性行為，今兒帶動網袋市場由信任危機轉為信譽契機。這和淘寶的發(fā)展和演變過程也是極為類 似的。
二、 渠道多樣。我們可以看到，互聯(lián)網金融網袋平臺的“爹”正在或已經成為平臺差異化和建立信任基礎的關鍵性要素，像是陸金所、開鑫貸或者獲得關鍵性結構配置的 翼龍貸、招商貸，都凸顯了背景在入口方向所賦予的天生優(yōu)勢。如果說乾貸網也要拿家世背景說事，貴州省中小企業(yè)服務中心可以算是一種背景上的創(chuàng)新突破，這種 突破不僅在于為入口方向投資人提供信心保障，更具意義的是地方性中小企業(yè)服務機構也能夠拿起互聯(lián)網金融的武器去抗戰(zhàn)中小企業(yè)融資的老大難。所以乾貸網的背 景，之于出口方向，在基于本土化的基礎上首先惠及了貴州省中小企業(yè)服務中心所服務的貴州省內的千余家中小企業(yè)，這在中小企業(yè)服務領域，我可以很自豪的說， 是位居領先的。那么除了服務中心所轄的老本企業(yè)，乾貸網更加注重與實力機構的合作，以極具信譽體系和代償能力的國有擔保公司為代表。另外，我們也在關注和 接觸資本交易市場，希望通過與資本市場的對接來拓展渠道方向的創(chuàng)新，以小而輕來作為資本市場大而重的補充。目前，我們擬定在5月發(fā)行與上海股交中心合作的 迷你債產品，就是這種創(chuàng)新的實踐體現(xiàn)。這種途徑，可以讓我們在貴州扎根的基礎上穩(wěn)步走向全國。
三、 風險控制。有人認為這與實現(xiàn)中小企業(yè)的普惠金融有一定的悖論面。但事實上，只有風險控制處于領先，才能首先觸摸到那些信征數(shù)據(jù)好、口碑優(yōu)良、有發(fā)展?jié)摿Φ?小公司，讓他們在互聯(lián)網金融的輔助下突破融通限制，實現(xiàn)快速成長，這也是市場化運作下的優(yōu)勝劣汰。普惠不意味著全惠，更不是盲惠。乾貸網成立一年多，規(guī)模 在全國范圍內，只能屬于屌絲水平，但這也正是乾貸網得以擁有更大發(fā)展空間的集中優(yōu)勢。不盲目追求規(guī)模，穩(wěn)中求長，以衡制勝，是乾貸網的發(fā)展上策，也是我們 在過去一年里以及未來一段時間內堅持走的道路。我們風控的同事簡要的梳理了一下乾貸網的風險控制流程，每個企業(yè)和項目，都需要經過98個步驟的嚴格審核， 我們稱為風控98招，我們相信你，只有精雕細琢的打磨，才是在對投資人負責的前提下真正促使中小企業(yè)良性發(fā)展的苦口良藥。
乾貸網的未來發(fā)展方向
不忘初心：乾貸網不會忘記平臺成立的那份初衷，會始終堅持應用互聯(lián)網金融技術和思維服務于中小企業(yè)融資創(chuàng)新的使命，貴州經濟相對滯后，既是限制也是機遇，我們堅信未來的地方中小企業(yè)服務模式必是基于互聯(lián)網+的基礎之上。
勝在穩(wěn)，穩(wěn)在衡：對于真正意義的互聯(lián)網金融而言，中國互聯(lián)網金融處于初期階段。金融行業(yè)的平衡剛剛被打破，未來“金融脫媒”將逐步加深，互聯(lián)網金融最終 會達到一個與傳統(tǒng)金融相平衡的一個局面，就像電商業(yè)與傳統(tǒng)零售業(yè)的平衡。對乾貸網而言，用創(chuàng)新的互聯(lián)網思維去尋求這一產業(yè)鏈條的平衡點是首要任務，而沖刺 行業(yè)高富帥只能是在穩(wěn)扎穩(wěn)打的前提下順應市場推助的發(fā)展方式，當然，乾貸網一定不會忘記的是在互聯(lián)網金融應用于中小企業(yè)服務中當中的不斷創(chuàng)新，就像我們的 入口方，從最普通的理財寶到體驗寶再到隨意寶再到我們即將推出的迷你債，都是在不斷創(chuàng)新中演變而來的成果，算是我們?yōu)橹г行∑髽I(yè)建設的所有全國的投資人 們交上的答卷，未來我們將持續(xù)這種創(chuàng)新思路，使得乾貸網能夠在中小企業(yè)融資創(chuàng)新建設中貢獻更多互聯(lián)網金融的基礎力量!
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