讓中國(guó)人更有信用，這樣的話從一個(gè)平常人嘴里說(shuō)出來(lái)，難免會(huì)讓人大吃一驚;但是出自剛剛?cè)脒x艾瑞2011年度十大獨(dú)立財(cái)經(jīng)網(wǎng)站之一的我愛卡網(wǎng)站創(chuàng)始人涂志云之口，卻引來(lái)了陣陣掌聲?！秳?chuàng)意英雄譜》近日對(duì)這位提出讓中國(guó)人更有信用口號(hào)的涂志云進(jìn)行了專訪。
采訪中，記者了解到，涂志云1989年從國(guó)防科大自動(dòng)控制專業(yè)畢業(yè)后被航天部保送到中科院上研究生，在周圍忙著考G考托的朋友同學(xué)感染之下，拿到全獎(jiǎng)的他于1991年開始了美國(guó)美國(guó)加州伯克利大學(xué)的留學(xué)生涯;1993年商學(xué)院碩士畢業(yè)，進(jìn)入FairIsaac消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司，而后順利申請(qǐng)斯坦福商學(xué)院管理學(xué)碩士;時(shí)值美國(guó)網(wǎng)絡(luò)革命最火熱的時(shí)間點(diǎn)，眼見身邊的同學(xué)創(chuàng)辦公司，他也積極地投身到網(wǎng)絡(luò)革命中去，并取得了小有的成績(jī)。
在美國(guó)呆了整整十年后，涂志云于2001年返回上海，那時(shí)他是人氣很旺的空降海歸部隊(duì)之一，第一份工作就是CEO，也正是這份工作讓他實(shí)現(xiàn)了從技術(shù)型人才向管理型人才的完美轉(zhuǎn)身。2002年涂志云開始招兵買馬，開設(shè)了國(guó)內(nèi)第一家專門針對(duì)銀行的消費(fèi)信貸管理咨詢公司，由于對(duì)商情的不了解，公司在2003年就無(wú)法繼續(xù)運(yùn)營(yíng)。
我愛卡創(chuàng)始人涂志云
回憶那段困頓的日子，涂志云說(shuō)：那時(shí)候正值非典，比較危險(xiǎn)，手頭還有一個(gè)幫廣東省農(nóng)行做二手房風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢的項(xiàng)目，我記得我們當(dāng)時(shí)帶著口罩在深圳、廣州之間跑。那個(gè)項(xiàng)目讓我真正是第一次開始了解中國(guó)的銀行的一些現(xiàn)狀，看到他們是怎么管理相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)的，原來(lái)我自己對(duì)這個(gè)東西是完全不了解，跟我自己想象的是不一樣的。因?yàn)樵诿绹?guó)很多信息的數(shù)據(jù)精確、系統(tǒng)完善，而中國(guó)當(dāng)時(shí)沒有系統(tǒng)、沒有體系、沒有數(shù)據(jù)，因此在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)代金融業(yè)的難度非常大。
經(jīng)歷了這段黑色的歲月，2003年8月，有了底氣的涂志云再一次創(chuàng)業(yè)，成立北京決策引擎風(fēng)險(xiǎn)管理科技有限公司，與美國(guó)最大的信用局之一TransUnion合作，作為其在中國(guó)內(nèi)地和香港的代理。隨后第二年，公司的接手了幫中信銀行做信用卡營(yíng)銷的業(yè)務(wù)，也是因此機(jī)緣，這項(xiàng)業(yè)務(wù)讓涂志云開始留意一個(gè)前景光明的行業(yè)：信用卡行業(yè)。
于是，在2005年他成立尚諾集團(tuán)控股公司和尚諾科技公司并建立我愛卡網(wǎng)站，專攻信用卡市場(chǎng)的網(wǎng)上營(yíng)銷。那時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)開始推動(dòng)，他開始思考為什么信用卡不能夠在網(wǎng)上申請(qǐng)，于是他更加堅(jiān)定要去做一個(gè)信用卡的網(wǎng)站。他笑言：
我在05年的時(shí)候就策劃了我愛卡，當(dāng)時(shí)包括名字、LOGO的設(shè)計(jì)都是自己設(shè)計(jì)出來(lái)的，然后找了團(tuán)隊(duì)開始做這個(gè)網(wǎng)站，在05年年底的時(shí)候，算是正式上線。我也不知道當(dāng)時(shí)會(huì)是什么樣的結(jié)果，第一天就有一百多個(gè)人申請(qǐng)，當(dāng)時(shí)的我愛卡大概十個(gè)人左右，上線以后也沒有舉行特別的慶祝，回家睡醒覺第二天發(fā)現(xiàn)有一百多個(gè)人申請(qǐng)。
我愛卡的第一個(gè)用戶就是中信銀行，與中信溝通的那段時(shí)間，中信的領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)擔(dān)心是否會(huì)有人惡意作假，并對(duì)網(wǎng)上申請(qǐng)的是否有益的做法多次提出了質(zhì)疑，涂志云回答，惡意欺詐的問題有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，而在中國(guó)推廣信用卡并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申請(qǐng)的途徑普及工作才是一個(gè)大工程。他解釋：
其實(shí)信用卡最好的用戶就是年輕的網(wǎng)民。信用卡的用戶有兩大類：一類是比較成熟的、富裕的，已經(jīng)有成就的人，他們相對(duì)收入比較高，用信用卡交易量比較大，經(jīng)常出國(guó)坐飛機(jī)刷卡、做交易。這些人往往用了卡當(dāng)月就還掉了，這樣就成了銀行在幫他們打工。還有一類是真正借錢的人，他們用信用卡可能到月底還不了全額，可能還一部分，剩下一部分就借，借就要給利息。下個(gè)月又用，又借。所以這類我們叫循環(huán)信貸，信用循環(huán)信貸功能的真正為銀行借錢的人。主動(dòng)通過互聯(lián)網(wǎng)來(lái)申請(qǐng)的人本來(lái)就有這個(gè)意愿，這種人的活卡率在90%以上，這些年輕人更加容易成為使用循環(huán)信貸的。所以第一活躍度高，第二貢獻(xiàn)度高，從風(fēng)險(xiǎn)上面來(lái)講沒有什么區(qū)別。而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，針對(duì)性最強(qiáng)、活躍度、貢獻(xiàn)度恰恰是最高的一個(gè)要求。
如今我愛卡網(wǎng)站的定位是領(lǐng)先的信用卡門戶和信用卡服務(wù)公司，其收入來(lái)自廣告、客戶的挖掘、以及給銀行、商戶、和消費(fèi)者提供的服務(wù)。在理想狀況下，要實(shí)現(xiàn)三方共贏，對(duì)此，涂志云表示：我愛卡作為一個(gè)超市，金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品都放到這個(gè)超市里是為消費(fèi)者更好的選，對(duì)于申請(qǐng)者而言，既可以在此一站式的了解所有信用卡貸款的知識(shí)，又可以有效地找到自己所需的產(chǎn)品，還能夠快捷的進(jìn)行網(wǎng)上申請(qǐng);商戶會(huì)看中有消費(fèi)能力的人群而愿意投廣告、提供優(yōu)惠服務(wù);對(duì)銀行而言，在我愛卡網(wǎng)站上能夠直接找到有申請(qǐng)意向的優(yōu)質(zhì)客戶。一般來(lái)說(shuō)，用戶到我愛卡瀏覽都是主動(dòng)行為，他們一旦辦了信用卡之后，使用概率就會(huì)非常高。
2010年涂志云再次對(duì)我愛卡進(jìn)行了改版與升級(jí)，他將信用卡、個(gè)人貸款、汽車貸款、小規(guī)模貸款一起打包同步進(jìn)行，深受銀行、商戶和消費(fèi)者的好評(píng)?？偨Y(jié)過去，涂志云感慨自己的幸運(yùn);提及未來(lái)，他表示會(huì)更加義無(wú)返顧的把事情做好，為消費(fèi)者提供更好的咨詢與服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)找到更好的客戶，讓自己的平臺(tái)能夠在中國(guó)整個(gè)信用發(fā)展過程中添磚加瓦，最終促進(jìn)讓中國(guó)人更有信用的局面。
涂志云的簡(jiǎn)介
我愛卡創(chuàng)始人，銀行信用評(píng)級(jí)專家。1989年從國(guó)防科大自動(dòng)控制專業(yè)畢業(yè)后，被保送到中科院讀研究生。1991年，拿到全獎(jiǎng)，進(jìn)入美國(guó)加州伯克利大學(xué)。1997年，考入斯坦福大學(xué)。2001年回國(guó)發(fā)展，2002年開始創(chuàng)業(yè)。
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