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中國銀行業(yè)新監(jiān)管標準時間表初步敲定!

        從中國政府網(wǎng)獲悉，國務院總理溫家寶6日主持召開國務院常務會議，聽取了關于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報。會議明確，銀監(jiān)會結合國內(nèi)銀行業(yè)實際，制定了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)，擬于2013年1月1日開始實施。

會議強調(diào)，制定實施《管理辦法》，強化商業(yè)銀行資本約束機制，是貫徹全國金融工作會議精神，進一步加強銀行業(yè)監(jiān)管、深化銀行業(yè)改革的重大舉措，對于提升我國銀行業(yè)穩(wěn)健度，防范系統(tǒng)性風險，促進商業(yè)銀行轉變發(fā)展方式，增強服務實體經(jīng)濟的能力，增強銀行業(yè)國際競爭力，具有重要意義。

當前，銀行業(yè)面臨不良貸款余額上升和資產(chǎn)質(zhì)量下降的風險。業(yè)內(nèi)專家普遍認為，推動新資本監(jiān)管標準勢在必行。中國銀監(jiān)會財務會計部主任李懷珍分析稱，《管理辦法》被外界稱作中國版巴塞爾Ⅲ，實施這部銀行業(yè)新監(jiān)管標準將強化資本約束，有利于銀行走出粗放循環(huán)模式，實現(xiàn)精細化經(jīng)營和管理。隨著信貸資產(chǎn)證券化試點重啟等一系列金融改革的推進，銀行業(yè)金融創(chuàng)新迫切需要與即將實施的新監(jiān)管標準相契合。

事實上，早在2010年11月，二十國集團首爾峰會批準了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提交的資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管改革方案。在2011年11月二十國集團戛納峰會上，各國領導人承諾于2013年1月1日前實施新資本監(jiān)管標準，并于2019年前全面達標。

按照銀監(jiān)會主席尚福林的思路，對于銀行業(yè)監(jiān)管，應該抓緊制定和完善商業(yè)銀行資本管理、流動性風險管理、公司治理和系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管等一攬子監(jiān)管標準。監(jiān)管部門原定于今年1月1日實施的銀行業(yè)新監(jiān)管標準經(jīng)多次修訂后，于今年2月再次呈報國務院。

　   銀監(jiān)會從增加資本補充和降低資本消耗兩個方面對某些具體的監(jiān)管標準作了進一步的調(diào)整和放松。比如，銀監(jiān)會對于市場操作風險權重的調(diào)整，之前是操作風險權重為18%，現(xiàn)在降為15%。此外，超額撥備計入二級資本的條件放寬，由之前的150%變成100%，力求減少對銀行的影響。

國務院常務會議指出，《管理辦法》建立了與國際新監(jiān)管標準接軌、符合我國銀行業(yè)實際的資本監(jiān)管制度。在資本充足率監(jiān)管體系中，對系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，這與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。

另外，《管理辦法》嚴格明確了資本定義。明確了各類資本工具的合格標準，提高了次級債券等資本工具的損失吸收能力。允許商業(yè)銀行將超額貸款損失準備計入銀行資本，并對國內(nèi)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過渡期。同時，擴大了資本覆蓋風險范圍。除信用風險和市場風險外，將操作風險也納入資本監(jiān)管框架。明確了資產(chǎn)證券化、場外衍生品等復雜交易性業(yè)務的資本監(jiān)管規(guī)則，引導國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。

按照審慎性原則，《管理辦法》重新設計了各類資產(chǎn)的風險權重。下調(diào)小微企業(yè)貸款和個人貸款的風險權重，引導商業(yè)銀行擴大小微企業(yè)和個人貸款投放，更有效地服務實體經(jīng)濟。下調(diào)公共部門實體債權的風險權重，適度上調(diào)商業(yè)銀行同業(yè)債權的風險權重;并且，合理安排了資本充足率達標過渡期，以利于保持適當?shù)男刨J增速。

畢馬威金融服務監(jiān)管政策卓越研究中心亞太區(qū)主管唐培新認為，由于中國一直以來主要將落實《巴塞爾協(xié)議》的焦點放在信貸、市場和操作風險等方面，而流動資金方面的管理仍有待加強，所以，對于中國銀行業(yè)，流動資金的管理比資本面臨更大的挑戰(zhàn)。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委分析稱，銀監(jiān)會在銀行保持資本充足率方面給予了充分的空間，也體現(xiàn)了逆周期監(jiān)管思路，尤其是對附屬資本的補充帶來好處。

在資本充足率方面，銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)表明，今年第一季度我國商業(yè)銀行平均資本充足率為12.7%，與去年年底持平;核心資本充足率從10.2%升至10.3%，環(huán)比上升了0.1個百分點。

       銀行業(yè)分析師認為，從去年開始，商業(yè)銀行就在為新監(jiān)管標準做準備，包括通過再融資的方式提升資本充足率，今年上市銀行的股權融資總規(guī)模就有約2200億元。因此，一旦新監(jiān)管標準實施，對銀行再融資產(chǎn)生的影響將不會太大。未來銀行也將更多地通過資本市場以外的渠道補充資本，比如降低分紅比例、提高留存利潤來補充資本。

對于銀行業(yè)新監(jiān)管標準，國務院常務會議明確要求，有關方面要密切配合，積極穩(wěn)妥實施好《管理辦法》，尤其要加強監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、財政政策、貨幣政策的配合協(xié)調(diào)，兼顧促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、防范金融風險、實施國際規(guī)則的要求，把握好工作的節(jié)奏和力度。各商業(yè)銀行要加快轉變發(fā)展方式，合理調(diào)整資產(chǎn)結構，加大對中小企業(yè)的支持力度，不斷提高服務實體經(jīng)濟的水平。要加強金融系統(tǒng)各個領域、各個環(huán)節(jié)的風險防范，營造良好的金融環(huán)境，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局。