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中小企業(yè)如何融資？在今年的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，這個話題非常火熱，無論是政府監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)，還是中小企業(yè)本身，對于這個話題都似乎有一堆話要說。到底武漢的中小企業(yè)對資金有多渴求，而金融機(jī)構(gòu)又有何作為，整個社會還能為中小企業(yè)融資提供什么幫助？

連日來，記者走進(jìn)三百多家中小企業(yè)扎堆的漢陽四臺工業(yè)園進(jìn)行了一番調(diào)查，幾乎每個小實(shí)體都需融資，用于購置生產(chǎn)資料，擴(kuò)大生產(chǎn)，品牌宣傳等。記錄的幾個故事，或許可以幫助解答這些疑問——

現(xiàn)狀：九成中小企業(yè)渴求資金

今天早上還有一個企業(yè)找到我，想要解決資金的問題呢。昨日上午，在漢陽區(qū)四臺工業(yè)園，其經(jīng)營管理方四臺經(jīng)貿(mào)公司總經(jīng)理萬梓雄告訴記者。

找萬梓雄的是一家防水企業(yè)，目前正需要資金支持公司經(jīng)營，主要是用來進(jìn)貨出貨，也就是流通資金的需求。這家企業(yè)的負(fù)責(zé)人的想法，是想通過園區(qū)的融資平臺，獲得50萬到100萬元的資金。他們目前正在權(quán)衡。萬梓雄介紹，企業(yè)對資金的渴求是肯定的，不過他們還得考慮到融資的成本，比如手續(xù)費(fèi)、利息、管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等等。應(yīng)該說，園區(qū)的九成中小企業(yè)，都有融資的需求。萬梓雄說，相比于大企業(yè)，中小企業(yè)對資金更渴求，購買原料、設(shè)備，保持流動資金，這些都需要大量的錢。外力的支持太重要了。湖北柯尚木業(yè)公司，2008年進(jìn)入四臺工業(yè)園，是在這里創(chuàng)業(yè)起家的本土企業(yè)，對于中小企業(yè)融資，公司董事長、宜昌人羅杰這樣感慨道。

羅杰在房屋建材行業(yè)做了十幾年，此前是一家品牌地板的湖北代理，但他同時(shí)也是一個追求完美理想的人，做一個擁有自己品牌的企業(yè)，一直是他的夢想。

2008年，帶著這個夢想，以及前期積累的資金，羅杰開始創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦的柯尚木業(yè)，主要進(jìn)軍家裝木門市場。從這個時(shí)候起，解決資金需求就是我的一個重要工作內(nèi)容。羅杰回憶。

當(dāng)時(shí)，由于大部分資金都投入到新產(chǎn)業(yè)了，在代理地板業(yè)務(wù)上，資金就顯得有點(diǎn)緊張了。而就在這個時(shí)候，萬科地產(chǎn)的一個樓盤需要大量地板，商機(jī)稍縱即逝。

怎么辦？從來沒為流動資金發(fā)過愁的羅杰，開始考慮向銀行貸款。但由于公司是輕資產(chǎn)運(yùn)作，缺少有價(jià)值的抵押物，最終利用園區(qū)的融資平臺，從武漢農(nóng)商行獲得一筆100萬元的貸款。

此后的兩年，羅杰退出了地板代理，不過他發(fā)現(xiàn)企業(yè)對資金的需求反而更旺盛了。2010年，公司生產(chǎn)已經(jīng)走上正軌，企業(yè)需要樹立一個良好的市場品牌形象，羅杰找到了一個明星為自己的木門做代言。此時(shí)，企業(yè)的自有資金就那么多，羅杰又面臨兩難選擇：要么進(jìn)口木材，要么請人代言。最終，羅杰也是通過銀行貸款，解決了購買原料的資金，得以將自有資金用于品牌宣傳。購買原材料、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、做品牌宣傳，哪一步不需要錢？羅杰說。而在萬梓雄看來，這樣的需求，園區(qū)的企業(yè)都存在。

他們的不完全統(tǒng)計(jì)是，如果完全滿足園區(qū)300多家企業(yè)的需要，一年的融資金額要超過2億元。

100萬元貸款的魔力從76到119

中小企業(yè)對資金都如此渴求，那么，一筆資金對企業(yè)究竟起到了多大的作用？

帶著這個疑問，記者走進(jìn)了四臺工業(yè)園區(qū)的另外一家企業(yè)——武漢川沁食品有限公司，這是一家食品加工企業(yè)，企業(yè)名字消費(fèi)者可能不熟悉，但提起該公司運(yùn)營的紫燕百味雞，不少市民都應(yīng)該知曉。

這家公司也是近兩年才成立的，2010年12月才進(jìn)入園區(qū)，在這里建立了加工基地，并整合了當(dāng)時(shí)武漢轄區(qū)內(nèi)的50多家加盟店，全部改為了直營店。

作為公司的戰(zhàn)略，開設(shè)更多的門店，擴(kuò)大在武漢的市場占有率，成為該公司的最大目標(biāo)。公司總經(jīng)理呂平介紹，公司成立的時(shí)候，整合了市場上已有的50多家門店，到2011年，經(jīng)過幾年時(shí)間的努力，直營的門店增加到了76家，不過這跟公司的目標(biāo)還有很大的差距。

事實(shí)上，擴(kuò)張最大的掣肘，正是資金難題。呂平介紹，每新增一個門店，需要支付3到5人的人力成本，另需要租賃場地，購買設(shè)備等。經(jīng)過他們的核算，每增加一個門店，需要增加的成本在10萬元左右。換句話說，此前增加的20多個門店，已經(jīng)耗費(fèi)了公司兩三百萬元的資金，這對一個中小企業(yè)而言，占用的資金已經(jīng)是很大了。

而作為食品加工企業(yè)，原材料的流動性相當(dāng)大，因此也要占用一筆巨大的資金。而另企業(yè)頭疼的另外一個問題是，由于雞鴨的收購價(jià)格有季節(jié)性因素，企業(yè)要降低成本，就需要在價(jià)格低的季節(jié)，主要是冬季，來大量購進(jìn)雞鴨，在進(jìn)行初級加工后進(jìn)入凍庫。

而通過這種囤貨來降低生產(chǎn)成本，同樣需要占用大量資金。羅平說，保持已有門店、開新門店、囤貨三方面的資金需求，對企業(yè)而言都是有壓力的。

因此，從公司成立開始，他們就與多家銀行進(jìn)行了接觸，希望能夠得到資金的支持。

2011年11月，也是在園區(qū)的推介下，武漢川沁食品有限公司從武漢農(nóng)商行獲得了100萬元的貸款。在呂平看來，這筆貸款是雪中送炭——當(dāng)時(shí)正值雞鴨價(jià)格稍低的冬季，而開設(shè)新的門店也在公司的日程上，這筆貸款一分為二，一部分用于購買食材，剩下的用于了經(jīng)營。

資金的注入為這家企業(yè)帶來更大的活力，截至目前，僅僅7個月時(shí)間，該公司在武漢的門店已經(jīng)增加到了119家，凈增了43家，企業(yè)的個頭一下長大了。非常感謝！對于這筆貸款，呂平用了這樣簡單卻純樸的表達(dá)。

1億元：一個融資平臺的能量

實(shí)際上，在整個中小企業(yè)融資環(huán)境并不好的情況下，四臺工業(yè)園的企業(yè)融資相對而言，還是寬松和便捷的。

據(jù)了解，去年該園區(qū)的融資金額就達(dá)到數(shù)千萬元，僅是武漢農(nóng)商行在該園區(qū)的貸款金額就有將近3000萬元，而企業(yè)的融資成本也相對較低，目前僅在10%左右，與民間借貸等其他融資方式甚至多達(dá)40%的融資成本相比，企業(yè)負(fù)擔(dān)大大降低。

——而這些，主要是得益于園區(qū)與銀行建立一個良好的融資平臺。

在四臺工業(yè)園，由于土地廠房等固定資產(chǎn)都是集體所有，入駐企業(yè)都是采取租賃土地廠房的輕資產(chǎn)運(yùn)作模式，這就決定了企業(yè)無法采取固定資產(chǎn)抵押的方式獲得銀行貸款。而對于眾多的中小企業(yè)而言，都面臨著這個問題。出于風(fēng)險(xiǎn)防范的考慮，銀行對中小企業(yè)都是另眼相看的。

不過，也正是這種集體所有的產(chǎn)權(quán)，為園區(qū)搭建融資平臺提供了方便。武漢農(nóng)商行漢陽支行業(yè)務(wù)部部長徐舟告訴記者，該行與園區(qū)打交道的歷史有幾十年，對園區(qū)的管理方非常熟悉，而園區(qū)管理方又對各個企業(yè)的情況了如指掌。

正是這種關(guān)系，讓以園區(qū)出面采取整體授信的融資平臺成為可能，農(nóng)商行利用園區(qū)的土地廠房作為抵押物，向園區(qū)整體授信，而園區(qū)則介紹有資金需求的企業(yè)與銀行對接，園區(qū)則收取一定的管理費(fèi)，這樣三方都受益，銀行降低了風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)獲得了融資，而園區(qū)也獲得了發(fā)展，融資平臺就能良性運(yùn)行。

據(jù)武漢農(nóng)商行漢陽支行相關(guān)數(shù)據(jù)，去年該行為四臺工業(yè)園提供的授信額度已經(jīng)達(dá)到1億元。在這個平臺建立之后，該行在這一片區(qū)提供的貸款累計(jì)近2億元，僅在四臺工業(yè)園，在去年的基礎(chǔ)上，今年上半年已經(jīng)新增貸款1400萬元。

商機(jī)：銀行掘金中小企業(yè)

事實(shí)上，在國家加大對中小企業(yè)的扶持力度的背景下，武漢眾多銀行開始將目光瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)以及微型企業(yè)，紛紛創(chuàng)新推出了有針對性的貸款種類。我們與四臺工業(yè)園的第一筆貸款，就是采取的應(yīng)收賬款抵押的方式。長期與中小企業(yè)打交道的徐舟介紹，早在2003年四臺工業(yè)園起步的時(shí)候，他們就創(chuàng)新地推出了這樣的產(chǎn)品，為工業(yè)園提供了一筆30萬元的貸款。

而目前，武漢農(nóng)商行已經(jīng)推出了針對小微企業(yè)的貸款工廠，針對中小企業(yè)的微小富業(yè)貸等多種模式，企業(yè)可以采取專利權(quán)抵押、應(yīng)收賬款抵押等多種方式，甚至是無抵押獲得貸款。

而光大銀行，作為一個長期專注于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行，也開始將目光放在了中小企業(yè)身上。據(jù)了解，該行已成立了小微金融中心，并在這個月推出了針對中小企業(yè)的兩款產(chǎn)品。在被稱為鏈?zhǔn)娇熨J的業(yè)務(wù)中，針對圍繞核心企業(yè)上下游的小微企業(yè)，他們推出快速服務(wù)，在資料齊全的情況下，只需要一天就可以放款。

而在房抵快貸的業(yè)務(wù)中，小微企業(yè)利用房產(chǎn)、商鋪廠房等作為抵押，抵押率可以達(dá)到80%，企業(yè)可以獲得最高1000萬元貸款，而貸款期限最長可達(dá)10年。

這是我們針對小企業(yè)推出的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。光大銀行武漢分行相關(guān)人員介紹，為了降低融資成本，除了利息企業(yè)不用承擔(dān)任何費(fèi)用。

而華夏銀行武漢分行以走進(jìn)商圈、走進(jìn)園區(qū)、走進(jìn)核心企業(yè)的形式，加大對小微企業(yè)支持。以走進(jìn)商圈為例，華夏銀行武漢分行重點(diǎn)服務(wù)了舵落口干鮮糧油市場、海天汽配大市場、武漢萊特紙張批發(fā)市場等輻射面廣、交易量大、經(jīng)營模式成熟的主流大市場，對市場內(nèi)小商戶予以50萬-500萬元不等的貸款支持。