2010年年末的1206濟(jì)南偽造金融票證案將齊魯銀行推向了風(fēng)暴漩渦。中國(guó)城市商業(yè)銀行在經(jīng)受責(zé)問的同時(shí),中國(guó)的銀行業(yè)也在經(jīng)受一次冷酷的信譽(yù)大考。目前,紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)調(diào)查處理工作已接近尾聲。
處理結(jié)果
山東9名廳級(jí)干部涉案
1月9日,山東紀(jì)委通報(bào)齊魯銀行騙貸案最新進(jìn)展,稱2010年12月以來,已調(diào)查20名黨政干部和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo),嚴(yán)肅查處了省商務(wù)廳原副廳長(zhǎng)郭偉時(shí),淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書記馬厚亮,新汶礦業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書記郎慶田等大案要案。其中9名廳級(jí)干部涉案。目前已移送司法機(jī)關(guān)14人,9人被開除黨籍公職,紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)調(diào)查處理工作已接近尾聲。
新聞回顧
齊魯銀行信用危機(jī)調(diào)查
齊魯銀行正面臨一場(chǎng)前所未有的危機(jī)。事件緣起于濟(jì)南市公安機(jī)關(guān)2010年12月23日發(fā)布的一則新聞通稿,當(dāng)月6日,濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案,某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持存款證實(shí)書系偽造。經(jīng)初步查明,犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金,涉及濟(jì)南市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。
這一消息迅速傳播。網(wǎng)絡(luò)盛傳,這一偽造金融票據(jù)案涉案金額超過60億元,金融機(jī)構(gòu)損失或超4億元,其中齊魯銀行被波及甚深,有儲(chǔ)戶開始轉(zhuǎn)移存款。
禍起存單質(zhì)押
2007年,一位山東濟(jì)南的車主劉濟(jì)源投訴至媒體,他所購買的一輛路虎攬勝發(fā)生了嚴(yán)重的質(zhì)量問題,要求經(jīng)銷商賠償誤工費(fèi)135萬元。路虎攬勝的售價(jià)超過了200萬元,堪稱豪車,而劉濟(jì)源正是今日齊魯銀行案的主要犯罪嫌疑人。
2010年12月6日,濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接齊魯銀行報(bào)案,稱在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中,發(fā)現(xiàn)一存款單位所持存款證實(shí)書系偽造,有關(guān)犯罪嫌疑人已抓獲歸案。
濟(jì)南市金融辦主任胡曉蒙說,接到報(bào)案后,濟(jì)南市公安局迅速采取措施,立即將主要及有關(guān)涉案嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)初步偵查,劉某某通過偽造金融票證這種手段,多次騙取資金,涉及一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。目前,公安機(jī)關(guān)已查封有關(guān)個(gè)人及公司資產(chǎn),扣押資金,并正在調(diào)查其他資金流向,進(jìn)一步追繳涉案贓款
多家銀行受牽連
齊魯銀行金融票證詐騙案涉案企業(yè)正在一步步浮出水面。中國(guó)重汽(000951.SZ)成為首家承認(rèn)涉案的企業(yè)。中國(guó)重汽于12日晚發(fā)布公告稱,該公司下屬子公司中國(guó)重汽集團(tuán)濟(jì)南橋箱有限公司在偽造金融票證案涉案某銀行存款5億元,該存款與偽造金融票證案有關(guān)聯(lián)。某銀行即齊魯銀行。
中國(guó)重汽表示,公司自查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別單據(jù)存在瑕疵后,即刻向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。公司正積極尋求政府和司法部門支持,力爭(zhēng)保全該存款。
齊魯銀行三高管免職
齊魯銀行三位高管被免職,歸咎于其在2010年底出現(xiàn)在山東省的特大偽造金融票證案件中,負(fù)有不可推卸的責(zé)任。
銀監(jiān)會(huì)同時(shí)表示,高度重視2010年底山東省濟(jì)南市發(fā)生的偽造金融票證案。根據(jù)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)該案的偵辦情況,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)責(zé)成涉案銀行內(nèi)部作出問題處理,并將根據(jù)案件偵辦結(jié)果依法嚴(yán)肅追究有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。
另據(jù)濟(jì)南當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道,新董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)將由山東省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)王曉春、濟(jì)南市人民政府金融工作辦公室主任胡曉蒙、交通銀行山東分行副行長(zhǎng)黃家棟擔(dān)任。
齊魯銀行次級(jí)債評(píng)級(jí)展望被調(diào)負(fù)面
距去年底爆發(fā)的齊魯銀行偽造金融票證案金融票據(jù)案,大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司(以下簡(jiǎn)稱大公國(guó)際)近日宣布,鑒于齊魯銀行未來償債能力下降的可能性,將齊魯銀行2009年度次級(jí)債券信用等級(jí)維持AA-,評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面。根據(jù)報(bào)告,齊魯銀行核心指標(biāo)出現(xiàn)了下降。但是也有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,地方政府可能會(huì)財(cái)政注資,而股東也可以通過增資等方式來化解不良貸款等指標(biāo)。
分析
齊魯銀行出事不會(huì)是孤例
金融機(jī)構(gòu)大而不強(qiáng)、過度擴(kuò)張,銀行業(yè)的激勵(lì)與監(jiān)管機(jī)制沒有真正抓住要害。除了工行等極少數(shù)大型商業(yè)銀行之外,其他商業(yè)銀行為了滿足設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、為了擴(kuò)張信貸、為了上市,大規(guī)模做大資產(chǎn)規(guī)??纯疵磕昴甑足y行間拆借利率之高,就可以想見金融機(jī)構(gòu)的資金饑渴癥有多可怕。
尤其是排隊(duì)等待上市的城商行與農(nóng)信社,擴(kuò)大規(guī)模更是重中之重。從2009年到2013年末,齊魯銀行的戰(zhàn)略是轉(zhuǎn)型、擴(kuò)張、上市。這正是所有商業(yè)銀行夢(mèng)寐以求的發(fā)展路徑,有望于2011年上市的重慶銀行、上海銀行等給了其他銀行巨大的刺激。
紙里包火釀成大禍
些銀行直接隸屬于地方政府,監(jiān)管部門只是業(yè)務(wù)上的監(jiān)管,受到地方政府等多重壓力驅(qū)使,監(jiān)管尺度和執(zhí)行力都大打折扣,甚至屈從于政府的壓力和行政命令。而監(jiān)管上的放任自流,正是齊魯銀行出事的原因之一。
目前的商業(yè)銀行,經(jīng)不起市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和銀根收緊的考驗(yàn)。在多年貨幣超發(fā)背景下,商業(yè)銀行過慣了寬松日子,習(xí)慣于在流動(dòng)性泛濫下輕松經(jīng)營(yíng)。一旦銀根收緊,市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊,立馬原形畢露,無所適從。一些銀行在此情況下,正經(jīng)本事沒有,歪門邪道不少,遂采取惡性競(jìng)爭(zhēng)、票據(jù)抵押等手段吸收存款。
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