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為了促進中小微企業(yè)外貿(mào)發(fā)展與穩(wěn)步推動資本項開放，外管局將再出新招。

近日，國家外匯管理局舉行會議強調(diào)，明年外匯管理工作要堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，以深化外匯領域改革開放激活發(fā)展動力，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

值得注意的是，在2021年繼續(xù)完善外匯市場“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理框架、進一步促進跨境貿(mào)易投資便利化、穩(wěn)妥有序推進資本項目開放、引導市場主體樹立“匯率風險中性”理念的基礎上，明年外管局新增兩項工作重點，一是完善跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，助力中小微企業(yè)和民營企業(yè)更好開展跨境貿(mào)易和投融資活動;二是完善直接投資準入前國民待遇加負面清單管理，穩(wěn)步擴大金融市場雙向開放。支持區(qū)域開放創(chuàng)新和特殊區(qū)域建設。

“盡管今年中國外貿(mào)延續(xù)高景氣度，但眾多中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資仍面臨不小阻力，導致這些企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力相對較大。”一家銀行跨境金融業(yè)務部門負責人向記者透露。通常情況下，中國中小企業(yè)從海外進口采購原材料時，往往會選擇信用證方式結(jié)算資金付款。但傳統(tǒng)的信用證付款操作涉及紙質(zhì)單證環(huán)節(jié)核實，導致銀行與貿(mào)易雙方反復溝通確認各類交易信息真實性，令信用證付款操作流程相當漫長，導致中小外貿(mào)企業(yè)時常遭遇資金吃緊狀況，甚至遭遇有訂單不敢接的狀況。

記者多方了解到，當前多家銀行嘗試引入?yún)^(qū)塊鏈技術，在有效解決跨境貿(mào)易融資業(yè)務信息不對稱痛點同時，將業(yè)務范疇擴展到更多中小企業(yè)。

“隨著外管局持續(xù)完善跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，我們計劃加大對區(qū)塊鏈技術的應用投入，將區(qū)塊鏈應用在更多跨境貿(mào)易融資場景。”上述銀行跨境金融業(yè)務部門負責人向記者透露。

在業(yè)內(nèi)人士看來，外管局積極支持區(qū)域開放創(chuàng)新和特殊區(qū)域建設，將賦予自貿(mào)區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、海南自貿(mào)港更大的跨境金融創(chuàng)新拓展空間。

“不排除相關部門很快會擴大粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務的試點銀行數(shù)量，推動更多粵港澳三地投資者參與跨境理財投資。”一位廣東地區(qū)金融機構(gòu)負責人向記者透露。

記者注意到，在外管局積極支持區(qū)域開放創(chuàng)新和特殊區(qū)域建設的情況下，近日自貿(mào)區(qū)跨境金融創(chuàng)新動作不斷，比如國內(nèi)首單自貿(mào)區(qū)SPV跨境設備租賃創(chuàng)新項目落地上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)。具體而言，它聚焦國際航運和新能源車輛兩大重點產(chǎn)業(yè)，以創(chuàng)新模式為中遠海運發(fā)展集裝箱項目、臨港交通中運量無軌電車項目提供逾50億元的金融租賃業(yè)務支持。

多位自貿(mào)區(qū)企業(yè)負責人向記者表示，隨著區(qū)域開放創(chuàng)新與特殊區(qū)域建設提速，他們期待當?shù)刈再Q(mào)區(qū)能進一步優(yōu)化一次性外債額度登記、境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等操作流程，大幅提升企業(yè)跨境融資效率和便利度，助力實體經(jīng)濟更快更好發(fā)展。

積極引入?yún)^(qū)塊鏈技術

在多位業(yè)內(nèi)人士看來，外管局持續(xù)完善跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，凸顯相關部門對助力中小企業(yè)擴大跨境貿(mào)易融資的鼎力支持。

“盡管中國外貿(mào)高景氣度持續(xù)，但中小企業(yè)獲取跨境貿(mào)易融資的難度依然不小。”上述銀行跨境金融業(yè)務部門負責人指出。這背后，是貿(mào)易雙方、銀行、航運公司之間存在大量信息不對稱現(xiàn)象，令銀行不得不反復溝通確認各類交易信息真實性規(guī)避個別企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易合同騙取貿(mào)易融資風險，導致眾多中小企業(yè)貿(mào)易融資審核流程極其漫長，令眾多中小外貿(mào)企業(yè)無形間背負較高的資金周轉(zhuǎn)壓力。

“尤其在當前全球航運運力緊張導致外貿(mào)貨物交付延后的情況下，中小企業(yè)若得不到跨境貿(mào)易融資支持，一旦再遭遇貨款交付延后，就容易出現(xiàn)資金鏈中斷風險，甚至遭遇有訂單不敢接的窘境。”他指出。區(qū)塊鏈技術的成功引入，很大程度解決中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資難融資貴問題。

目前，多家銀行將區(qū)塊鏈分布式賬本技術與電子提單功能相結(jié)合，打造全新的跨境貿(mào)易融資業(yè)務操作平臺。在這個平臺里，銀行、貿(mào)易雙方與航運公司被連接到單一區(qū)塊鏈網(wǎng)絡共同處理單證交換與相關信息核對工作，不但將原先4-5天才能完成的單證交換工作壓縮到一天內(nèi)完成(大幅提升業(yè)務效率)，還有效增強貿(mào)易合同真?zhèn)魏藢嵭Ч?，大幅提升跨境貿(mào)易融資審核放款效率同時，也有效解決銀行對信息不對稱與信貸安全問題的擔憂。

一位地方金融監(jiān)管部門人士表示，他們也注意到技術在促進中小企業(yè)獲取貿(mào)易融資方面的巨大推動作用，一直鼓勵當?shù)劂y行積極引入?yún)^(qū)塊鏈技術。

“我們一直在鼓勵當?shù)劂y行積極引入第三方區(qū)塊鏈技術服務機構(gòu)，在合規(guī)操作前提下持續(xù)提升面向中小企業(yè)的跨境貿(mào)易融資操作效率。”他指出。

多位銀行人士向記者直言，區(qū)塊鏈技術的引入，已改變銀行跨境貿(mào)易融資操作業(yè)態(tài)。以往，銀行跨境貿(mào)易融資對象主要是大型企業(yè)，在區(qū)塊鏈技術應用下，跨境貿(mào)易融資服務對象得以擴展到眾多中小企業(yè);此外，區(qū)塊鏈技術還大幅改善跨境貿(mào)易融資環(huán)節(jié)信息不對稱問題，令銀行可以根據(jù)中小企業(yè)以往跨境貿(mào)易記錄與收付款周期給予個性化的貸款利率，進一步降低中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資成本。

“隨著外管局持續(xù)完善跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，我們正探索進一步發(fā)揮區(qū)塊鏈技術優(yōu)勢，打造差異化的跨境貿(mào)易融資業(yè)務特色。”前述銀行跨境金融業(yè)務部門負責人指出。他們計劃雙管齊下，一是與專業(yè)金融科技公司合作，將中小企業(yè)以往跨境貿(mào)易記錄與資金周轉(zhuǎn)狀況轉(zhuǎn)化成“新的企業(yè)信用資產(chǎn)”，強化銀行跨境貿(mào)易融資反應速度與精準風險定價能力，二是融合新的智能技術，解決區(qū)塊鏈的高并發(fā)處理能力偏低問題，令基于區(qū)塊鏈的跨境貿(mào)易融資服務擴展到更多中小企業(yè)。

跨境金融創(chuàng)新“新征途”

隨著外管局將“支持區(qū)域開放創(chuàng)新和特殊區(qū)域建設”納入明年工作重點，自貿(mào)區(qū)、海南自貿(mào)港、粵港澳大灣區(qū)等特定區(qū)域?qū)⒂瓉砀蠓鹊目缇辰鹑趧?chuàng)新空間。

“我們正在申請跨境理財通業(yè)務試點。隨著外管局支持區(qū)域開放創(chuàng)新，我們有信心很快會獲得批復。”一家外資銀行負責人表示。

記者多方了解到，隨著粵港澳大灣區(qū)跨境理財通持續(xù)推進，不少試點金融機構(gòu)預期未來會有更多投資策略的跨境理財產(chǎn)品將納入跨境理財通范疇，令大灣區(qū)個人跨境投資范疇獲得更大發(fā)展空間。

此外，眾多金融機構(gòu)認為，海南自貿(mào)港跨境金融創(chuàng)新也將迎來新的拓展空間。

12月初，海南省相關部門出臺《海南自由貿(mào)易港科技開放創(chuàng)新若干規(guī)定》，鼓勵重點園區(qū)設立國際離岸創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)試驗區(qū)，依照有關規(guī)定提供外幣兌換、利潤匯回等便利，建設離岸企業(yè)孵化器、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、技術轉(zhuǎn)移中心等平臺，在產(chǎn)學研用結(jié)合、知識產(chǎn)權保護、離岸數(shù)據(jù)外包服務等方面進行創(chuàng)新。

此外，海南省相關部門應當引導境內(nèi)外資本對科技企業(yè)提供融資支持，推動科技創(chuàng)新基金體系建設，拓寬創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目境外融資渠道。

在多位金融業(yè)內(nèi)人士看來，隨著外管局支持區(qū)域開放創(chuàng)新和特殊區(qū)域建設，市場普遍預期海南省相關部門在資本項開放方面有所提速，開展某些領域場景的外幣兌換、利潤匯回，企業(yè)一次性外債額度登記、貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等方面的便利性操作。

“目前，上海自貿(mào)試驗區(qū)已充分發(fā)揮金融先行先試作用，在一次性外債額度登記和境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面取得不小成效。”一位上海自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)財務總監(jiān)向記者透露。原先，企業(yè)申請外債需要多次往返銀行、且申請一筆使用一筆，現(xiàn)在通過自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新政策，企業(yè)可以借助外債額度一次性登記的跨境金融創(chuàng)新制度，一次登記，分別提取使用，令企業(yè)靈活調(diào)動海外資本發(fā)展業(yè)務。

記者多方了解到，目前上海自貿(mào)試驗區(qū)臨港片區(qū)所認定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在跨境人民幣支付方面也能獲得較高的便利化操作空間，僅憑企業(yè)收付款指令就能完成跨境資金收付，很大程度提高企業(yè)跨境劃付效率。

“在相關部門金融創(chuàng)新先試先行的支持下，我們特別期待上海自貿(mào)試驗區(qū)基于電子倉單的跨境貿(mào)易與跨境融資業(yè)務效率獲得更大幅度的提升。”一位自貿(mào)試驗區(qū)大宗商品貿(mào)易商告訴記者。

記者獲悉，此前自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的保稅中資倉庫的倉單信用無法滿足銀行風控要求，導致倉單質(zhì)押融資遭遇很大的操作難題，若相關部門在區(qū)域開放創(chuàng)新的政策支持下，持續(xù)提升自貿(mào)試驗區(qū)大宗商品電子倉單注冊登記與增信服務，強化倉儲業(yè)務的全流程系統(tǒng)性管控，再向銀行、貿(mào)易商等提供標準化和透明化的增信服務，就能大幅提升大宗商品交易便利融資和貿(mào)易通道，促進自貿(mào)試驗區(qū)大宗商品交易的持續(xù)繁榮。