隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始產(chǎn)生一系列數(shù)字化、信息化相關(guān)的金融服務(wù)、營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)等方面的增值服務(wù)需求，一些服務(wù)B端的企業(yè)在市場(chǎng)潛力和效能上的作用開(kāi)始逐漸凸顯。
2018年，阿里巴巴、騰訊等公司相繼調(diào)整組織架構(gòu)，發(fā)力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，以支付寶、微信支付為紐帶，在服務(wù)消費(fèi)者和企業(yè)商戶的同時(shí)，又將兩者緊密連接、融合在一起，將產(chǎn)業(yè)平臺(tái)的作用和價(jià)值體現(xiàn)最大化。2019年8月，第三方支付企業(yè)拉卡拉宣布全面進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，以支付為基礎(chǔ)，科技賦能商戶經(jīng)營(yíng)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
易觀咨詢?cè)凇吨袊?guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)展望2020》報(bào)告中認(rèn)為，進(jìn)入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，支付作為商業(yè)社會(huì)運(yùn)行基礎(chǔ)設(shè)施，更多第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)始深挖自身已有數(shù)據(jù)資源的價(jià)值，積極利用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等一系列前沿科技進(jìn)行企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)的拓展，開(kāi)始進(jìn)行由單一支付服務(wù)商向綜合型產(chǎn)業(yè)服務(wù)商轉(zhuǎn)型的嘗試，積極尋求自身的二次增長(zhǎng)。這成為支付行業(yè)發(fā)展的大潮流。
支付機(jī)構(gòu)逐漸變身產(chǎn)業(yè)服務(wù)商
根據(jù)易觀咨詢的觀察，目前階段，我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型綜合型產(chǎn)業(yè)服務(wù)商的路徑主要有兩條：一條是以拉卡拉為代表的側(cè)重于B端企業(yè)或機(jī)構(gòu)的深度服務(wù)，努力為合作的B端企業(yè)或機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更大的價(jià)值;另一種則更加偏向C端消費(fèi)者的深度運(yùn)營(yíng)，通過(guò)持續(xù)拓展服務(wù)場(chǎng)景和業(yè)務(wù)邊界來(lái)鞏固C端消費(fèi)者與自身產(chǎn)品之間的關(guān)系，并為C端用戶提供更加豐富的產(chǎn)品服務(wù)。
近年，頭部第三方支付公司拉卡拉等結(jié)合具體業(yè)務(wù)和實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)，協(xié)助中小微商戶及連鎖企業(yè)構(gòu)建線上線下零售及服務(wù)新模式。
從其財(cái)報(bào)來(lái)看，2020年前三季度，拉卡拉營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)11.65%和19.35%，在2020年的特殊環(huán)境下依舊保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士分析表示，這主要得益于2019年8月拉卡拉戰(zhàn)略4.0的升級(jí)，通過(guò)支付科技、金融科技、電商科技和信息科技等服務(wù)幫助中小微商戶解決經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，持續(xù)完善自身業(yè)務(wù)生態(tài)，努力向綜合型產(chǎn)業(yè)服務(wù)商升級(jí)，其中增值服務(wù)業(yè)務(wù)的出色表現(xiàn)不可忽視，2020年上半年，其包括金融科技、電商科技和信息科技在內(nèi)的整體收入達(dá)到3.2億元，同比增長(zhǎng)了109.36%。占總體營(yíng)業(yè)收入的比例也從2019年二季度末的6.1%快速攀升到了2020年二季度末的12.8%。
據(jù)公開(kāi)信息，拉卡拉繼續(xù)引領(lǐng)支付行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，在加快對(duì)已投放市場(chǎng)的“云小店”、“匯管店”、“收款碼”、“云收單”等SAAS產(chǎn)品迭代升級(jí)的基礎(chǔ)上，還新推出了面向行業(yè)類客戶及其上下游生態(tài)體系的分賬類云解決方案“錢賬通”，以及手機(jī)POS等新產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大公司SAAS產(chǎn)品覆蓋的商戶范圍，還向商戶推出“運(yùn)營(yíng)管家”服務(wù)，幫助商戶進(jìn)行新零售升級(jí)，在B端市場(chǎng)不斷開(kāi)拓。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提速，支付龍頭將繼續(xù)發(fā)揮賦能優(yōu)勢(shì)
數(shù)字化現(xiàn)已浸透于生活、商業(yè)的方方面面，持續(xù)為拓展服務(wù)場(chǎng)景，豐富服務(wù)體驗(yàn)助力，同時(shí)為第三方支付產(chǎn)業(yè)的縱深發(fā)展提供了良好的技術(shù)基礎(chǔ)和支持。
在2020年疫情沖擊之下，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃需求讓支付企業(yè)的作用得到進(jìn)一步凸顯，拉卡拉結(jié)合多年研發(fā)積累的成熟支付業(yè)務(wù)體系、大數(shù)據(jù)和人工智能模塊，能夠快速響應(yīng)前端客戶需求——形成云服務(wù)產(chǎn)品，縮短了開(kāi)發(fā)迭代周期，為滿足商戶線下轉(zhuǎn)型線上的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)和金融需求提供了有力的技術(shù)和資金支持。
據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告2020》中指出，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化規(guī)模不斷擴(kuò)大，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的總量規(guī)模和增長(zhǎng)速度位居世界前列。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，將有利于強(qiáng)化市場(chǎng)動(dòng)力和產(chǎn)業(yè)支撐作用，是加快形成新發(fā)展格局、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。
在數(shù)字化深入金融領(lǐng)域后，按照金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)要求，繼續(xù)加強(qiáng)支付服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，為助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展再進(jìn)一步。
第三方支付在提供更多樣化的零售業(yè)務(wù)場(chǎng)景和支付方式的同時(shí)，也將創(chuàng)新更多精細(xì)化的產(chǎn)業(yè)服務(wù)內(nèi)容。據(jù)易觀預(yù)計(jì)，2021年~2024年，支付機(jī)構(gòu)企業(yè)增值服務(wù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模巨大，2024年可達(dá)5060億元人民幣，復(fù)合增長(zhǎng)率越30.4%。
而支付業(yè)務(wù)本身仍具有巨大的發(fā)展機(jī)遇。近日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與拉卡拉正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將結(jié)合各自優(yōu)勢(shì)，共同促進(jìn)數(shù)字人民幣在零售支付領(lǐng)域的功能應(yīng)用創(chuàng)新，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試中的生態(tài)體系建設(shè)。作為首家和央行數(shù)字貨幣研究所達(dá)成戰(zhàn)略合作的第三方支付機(jī)構(gòu)，拉卡拉也參與到蘇州“雙12”數(shù)字人民幣紅包測(cè)試中，支持近千家商戶受理數(shù)字人民幣，涵蓋藥店、超市、餐飲、酒店、美甲店、化妝品店、汽配店等多種生活消費(fèi)場(chǎng)景。
拉卡拉的戰(zhàn)略升級(jí)實(shí)踐可謂是第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的一個(gè)注腳。正如易觀所指出，支付公司轉(zhuǎn)型綜合型產(chǎn)業(yè)服務(wù)商一方面可以為客戶企業(yè)提供更加多樣化的數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)，幫助其更好更快的完成自身的數(shù)字化升級(jí)轉(zhuǎn)型;另一方面，增值服務(wù)業(yè)務(wù)的拓展也可以幫助支付機(jī)構(gòu)更好的發(fā)揮已有底層數(shù)據(jù)的價(jià)值，進(jìn)一步抬高企業(yè)自身估值。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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