12月10日，由中國金融認(rèn)證中心(CFCA)聯(lián)合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數(shù)字生態(tài)與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。包括主管部門領(lǐng)導(dǎo)，銀行高管在內(nèi)的300多位業(yè)內(nèi)精英齊聚本次峰會，就如何構(gòu)建數(shù)字化銀行生態(tài)體系，如何用數(shù)字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進(jìn)行了深入探討。備受業(yè)界和學(xué)界關(guān)注的《2020中國電子銀行調(diào)查報告》也于當(dāng)天重磅發(fā)布。
中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。楊富玉表示，我國銀行業(yè)信息化發(fā)展得到巨大提升，取得矚目成就，有力支撐金融創(chuàng)新發(fā)展，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)勁動力。
央行科技司楊富玉：數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍存挑戰(zhàn) 掌握四點推動銀行數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展打開APP 閱讀最新報道
中國人民銀行科技司二級巡視員 楊富玉
近年來大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，加速推動多領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。楊富玉指出，當(dāng)前，我國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型蓬勃發(fā)展，主要體現(xiàn)在以下三點：
第一，電子銀行市場規(guī)模不斷擴(kuò)展。以手機(jī)銀行為代表的電子銀行作為銀行業(yè)務(wù)與科技融合的服務(wù)業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級的重要體現(xiàn)。為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展，金融惠民利企貢獻(xiàn)積極力量。經(jīng)過近30年的發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)取得了舉世矚目的成績，2019年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)超過1600億筆，交易金額超過1600萬億元;手機(jī)銀行交易筆數(shù)超過1200億筆，交易金額超過330萬億元，行業(yè)離柜率超過90%。
第二，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)投入不斷加大。2020年，中國金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)總投入預(yù)計將達(dá)到1980多億元。各商業(yè)銀行加速向科技興行邁進(jìn)，為客戶提供更加豐富、多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
第三，金融服務(wù)觸達(dá)能力不斷提升。服務(wù)廣度方面，2020年第三季度，我國手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模為3.5億戶，環(huán)比增長6.1%，覆蓋面不斷拓展;服務(wù)深度方面，電子銀行不僅在發(fā)達(dá)地區(qū)得到普及，也在農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)扎根發(fā)展。截至2019年末，我國農(nóng)村地區(qū)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計8.2億戶和7.1億戶，同比分別增長21.9%和16.4%。
楊富玉表示，在銀行業(yè)良好發(fā)展的同時，也要認(rèn)識到銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型還存在一些挑戰(zhàn)。隨后，楊富玉就如何推動銀行數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展提出了四點意見和建議。
一、強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范引領(lǐng)作用。2018年以來，中國人民銀行共組織發(fā)布50多項金融科技標(biāo)準(zhǔn)，涉及云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用以及數(shù)據(jù)交換、安全風(fēng)控等各個方面。希望銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高標(biāo)準(zhǔn)實施的主動性，積極落實有產(chǎn)品服務(wù)必有公開標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)的金融消費者保護(hù)管理要求，加大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，爭當(dāng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)跑者，并在對跨境客戶信息管理和金融創(chuàng)新服務(wù)中積極應(yīng)用推廣全球法人識別編碼，提升客戶體驗，防范金融風(fēng)險，助力金融雙向開放，進(jìn)一步發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)在完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系，推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用。
二、加快銀行數(shù)字生態(tài)建設(shè)。牢固樹立以客戶為中心的發(fā)展理念，堅持需求導(dǎo)向，強(qiáng)化科技賦能，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，加快建設(shè)銀行數(shù)字生態(tài)，將銀行金融服務(wù)與客戶場景緊密結(jié)合，降低銀行服務(wù)門檻，優(yōu)化用戶體驗，拓展生態(tài)邊界。
三、做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護(hù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視數(shù)據(jù)的重要價值，加快研究制定數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略規(guī)劃，健全數(shù)據(jù)治理體系，切實提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。按照數(shù)據(jù)安全有關(guān)法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，建立數(shù)據(jù)安全保護(hù)機(jī)制，做好數(shù)據(jù)采集、存儲、處理、應(yīng)用等全生命周期的數(shù)據(jù)精細(xì)化管理，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。
四、推進(jìn)電子銀行普惠服務(wù)。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，精準(zhǔn)定位長尾客戶更加迫切多元的金融服務(wù)需求，深挖技術(shù)潛能，實現(xiàn)將碎片化、分散化的長尾客戶需求聚焦為高質(zhì)量、廣覆蓋的電子銀行服務(wù)，切實提升小微客戶金融服務(wù)的可得性和滿意度。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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