隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字化建設(shè)正在成為金融發(fā)展的破局利器。但就目前而言，風(fēng)險(xiǎn)管理仍是金融數(shù)字化的核心問(wèn)題，如何用新的科技降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率，成為金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵。
大勢(shì)所趨，數(shù)字化風(fēng)控正當(dāng)時(shí)
大數(shù)據(jù)時(shí)代下，金融數(shù)字化勢(shì)在必行，但在此過(guò)程中，依然存在諸多“堵點(diǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)控制能力便是其中之一。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬(wàn)億元，較上季度末增加1243億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率增加，意味著違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，也暴露出傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理存在隱患，需引起高度重視。尤其是城商行、農(nóng)商行等中小行，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)客群的反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)以及相關(guān)樣本的積累相對(duì)較少，既有的風(fēng)控系統(tǒng)已無(wú)法滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的高實(shí)時(shí)性和快速迭代能力，以致不良資產(chǎn)上升壓力大增。
有效應(yīng)對(duì)金融服務(wù)新形態(tài)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)力智能風(fēng)控建設(shè)勢(shì)在必行。在此大背景下，也涌現(xiàn)出了不少專(zhuān)注于利用智能風(fēng)控進(jìn)行創(chuàng)新服務(wù)的金融科技服務(wù)商，薩摩耶?dāng)?shù)科便是其中之一。增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字風(fēng)控能力，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，薩摩耶?dāng)?shù)科以AI為驅(qū)動(dòng)，基于人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)，自主研發(fā)定制化風(fēng)控產(chǎn)品，并通過(guò)旗下品牌無(wú)域科技全方位輸出專(zhuān)業(yè)數(shù)字金融科技服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)賦能。
金融科技的探索，離不開(kāi)多年的經(jīng)驗(yàn)沉淀和過(guò)硬的產(chǎn)品實(shí)力。在這條路上，薩摩耶?dāng)?shù)科利用多年經(jīng)驗(yàn)積累、經(jīng)過(guò)市場(chǎng)多次驗(yàn)證的風(fēng)控模型，為銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)提供智能化風(fēng)控綜合解決方案、聯(lián)合建模、聯(lián)合運(yùn)營(yíng)、咨詢(xún)等行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字金融服務(wù)，幫助其筑就風(fēng)控護(hù)城河。五年深耕，薩摩耶?dāng)?shù)科樹(shù)立了良好的風(fēng)控口碑，截止2020年9月，薩摩耶?dāng)?shù)科已與包括商業(yè)銀行、消金公司、信托公司和小貸公司在內(nèi)的近80家持牌金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，并累計(jì)為持牌金融機(jī)構(gòu)輸出了6000多萬(wàn)用戶(hù)。
應(yīng)勢(shì)而上，助力擁抱金融科技服務(wù)
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在近日發(fā)表的研究文章《再論中國(guó)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及政策含義》中特別指出，分散和管理風(fēng)險(xiǎn)是金融的題中應(yīng)有之義，要管理好金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)?！督鹑诳萍?FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》中也明確提出，金融科技成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的新利器，并將“增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力”作為六大重點(diǎn)任務(wù)之一。
在新興科技不斷釋放潛力的大背景下，充分利用科技助力，無(wú)疑是把好風(fēng)控大關(guān)尤為重要的一環(huán)。助力行業(yè)良性發(fā)展，薩摩耶?dāng)?shù)科不僅持續(xù)完善自身的風(fēng)控體系，還形成了可對(duì)外輸出的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，通過(guò)無(wú)域科技，以賦能的方式惠及行業(yè)合作伙伴。為幫助持牌金融機(jī)構(gòu)打造更具針對(duì)性的風(fēng)控解決方案，薩摩耶?dāng)?shù)科根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)，尤其是信貸風(fēng)控領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)面臨的實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供多維度、定制化風(fēng)控咨詢(xún)服務(wù)。
業(yè)務(wù)開(kāi)展初期缺少冷啟動(dòng)階段的策略、模型、樣本，是每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)面臨的“攔路虎”，對(duì)此，無(wú)域科技將提供基于在C端客群驗(yàn)證有效的方案，大大縮減合作伙伴的試錯(cuò)時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)成本。
而在產(chǎn)品運(yùn)行階段，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不充分，難以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算損益，同樣是整個(gè)金融行業(yè)都繞不開(kāi)的話(huà)題。無(wú)域科技根據(jù)相似客群實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，提供適用于消費(fèi)金融類(lèi)客群的損益模型，無(wú)疑為合作機(jī)構(gòu)提供了良好的決策建議。
如果說(shuō)缺少策略、模型容易讓人焦頭爛額，那么系統(tǒng)建設(shè)效率低、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、難以滿(mǎn)足線上風(fēng)控審批等問(wèn)題更是一場(chǎng)拉鋸戰(zhàn)。對(duì)于行業(yè)中普遍存在的難題，無(wú)域科技基于多年打磨系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，將在合作過(guò)程中幫助機(jī)構(gòu)完善系統(tǒng)功能，降低誤拒率，提高整體通過(guò)率。
在產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)后期，難題同樣存在。針對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致產(chǎn)品難以突破盈利瓶頸的問(wèn)題，無(wú)域科技將為其提供全套貸中經(jīng)營(yíng)方案，助力大幅提升整體收益。
上述因素，無(wú)疑是數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)的最大阻力。在薩摩耶?dāng)?shù)科的全流程、全方位護(hù)航下，將助力金融機(jī)構(gòu)披荊斬棘，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)設(shè)計(jì)到風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系設(shè)計(jì)，從聯(lián)合建模、策略?xún)?yōu)化、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、損益分析、轉(zhuǎn)向解決方案等，薩摩耶?dāng)?shù)科將幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)控制策略。
乘風(fēng)破浪，精準(zhǔn)賦能數(shù)字風(fēng)控
近日，國(guó)務(wù)院參事、銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星在第三屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上提出，監(jiān)管部門(mén)要明確普惠金融不等同于慈善金融，更應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則。普惠金融的難點(diǎn)在于風(fēng)控環(huán)節(jié)，因此需要金融機(jī)構(gòu)不斷探索基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控建模技術(shù)。
解決制約金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)控智能化難題，薩摩耶?dāng)?shù)科通過(guò)為金融機(jī)構(gòu)賦能的形式，助力持牌金融機(jī)構(gòu)快速補(bǔ)齊風(fēng)控短板。憑借規(guī)范化的流程、快速冷啟動(dòng)以及全流程的風(fēng)控管理體系設(shè)計(jì)，薩摩耶?dāng)?shù)科贏得了廣大合作伙伴的信賴(lài)與認(rèn)可。在過(guò)去的五年間，薩摩耶?dāng)?shù)科幫助大量的金融機(jī)構(gòu)提升金融科技能力，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。
金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中充滿(mǎn)著不確定性，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)均有可能對(duì)其構(gòu)成威脅。以某持牌金融機(jī)構(gòu)為例，雖然對(duì)接了頭部流量平臺(tái)，但由于流量轉(zhuǎn)化效率不佳，且風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)較高，一直無(wú)法滿(mǎn)足流量平臺(tái)的規(guī)模和效率要求，在該流量渠道下的規(guī)模也一直無(wú)法擴(kuò)大。對(duì)此，薩摩耶?dāng)?shù)科旗下品牌無(wú)域科技為該持牌機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)了更優(yōu)的風(fēng)控策略體系方案，一方面基于流量端內(nèi)部數(shù)據(jù)搭建流量分層模型和策略，實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)的流量分層;另一方面在資金端則通過(guò)與流量端的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)齊，實(shí)現(xiàn)更高的放款效率，減少流量損耗。優(yōu)化后的風(fēng)控策略體系大幅提升了流量在該持牌機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)化效率，降低了風(fēng)險(xiǎn)，在項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)的4個(gè)多月里，新戶(hù)審批通過(guò)率比大盤(pán)提升30%，放款效率提升20%，收益提升70%，相比流量平臺(tái)對(duì)接的其他資金端，該資金端的效率大為提升，且風(fēng)險(xiǎn)與大盤(pán)數(shù)據(jù)相比略低。
不論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是如今的互聯(lián)網(wǎng)金融，關(guān)于金融風(fēng)控，一直都是必須重視的“大關(guān)”，這既關(guān)乎到機(jī)構(gòu)自身的正常運(yùn)作，同時(shí)也是維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展的必要舉措。攜手合作伙伴擁抱數(shù)字化風(fēng)控浪潮，薩摩耶?dāng)?shù)科將通過(guò)更穩(wěn)固、靈活、智能、全面的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，幫助更多金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)管理，為金融業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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