制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體,是立國(guó)之本、強(qiáng)國(guó)之基,制造業(yè)升級(jí)與高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。今年的《政府工作報(bào)告》提出,大幅增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款。近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步向企業(yè)合理讓利,按照有保有控要求,確保新增金融資金主要流向制造業(yè)、一般服務(wù)業(yè)尤其是中小微企業(yè)。
金融行業(yè)持續(xù)發(fā)力,為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力支持。日前,中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至5月末,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額4.28萬(wàn)億元,同比增19.6%,增速創(chuàng)2011年2月份以來(lái)新高。其中,高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)40.9%。
金融應(yīng)發(fā)揮逆周期調(diào)控作用
支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展,金融應(yīng)發(fā)揮逆周期調(diào)控作用,為制造業(yè)企業(yè)“雨中撐傘”。經(jīng)濟(jì)發(fā)展有周期規(guī)律,有時(shí)發(fā)展過(guò)熱,有時(shí)陷入低谷,金融政策需要在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)收緊銀根,在經(jīng)濟(jì)遇冷時(shí)寬松投放,通過(guò)逆周期調(diào)控,熨平經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
今年以來(lái),為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展,金融逆周期調(diào)控力度大幅增強(qiáng),信貸投放速度明顯加快。監(jiān)管層和銀行紛紛出臺(tái)政策,助力制造業(yè)企業(yè)金融融資。
今年5月份,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)表示,積極引導(dǎo)和督促大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用,提升服務(wù)制造業(yè)的戰(zhàn)略層級(jí)。同時(shí),明確了“全年制造業(yè)貸款余額增速不低于5%,年末制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比將較年初提高1個(gè)百分點(diǎn),信用貸款余額增速不低于3%”的“五一三”任務(wù),從而推動(dòng)大型銀行資源向制造業(yè)傾斜。
“為支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展,今年江蘇銀保監(jiān)局制定了《關(guān)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)支持江蘇省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。提出從2020年開(kāi)始,努力實(shí)現(xiàn)制造業(yè)金融服務(wù)‘增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本’。”江蘇銀保監(jiān)局李玲說(shuō)。
“‘增量’是要求轄區(qū)內(nèi)銀行制造業(yè)全口徑融資、制造業(yè)全部貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、制造業(yè)信用貸款余額明顯高于上年,努力實(shí)現(xiàn)制造業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。‘擴(kuò)面’是加大‘首貸戶’信貸投放力度,實(shí)現(xiàn)制造業(yè)貸款戶數(shù)明顯增長(zhǎng),制造業(yè)貸款占比較低的機(jī)構(gòu)要制定提升計(jì)劃。‘提質(zhì)’是努力實(shí)現(xiàn)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速,適當(dāng)下放信用貸款審批權(quán)限,合理提高制造業(yè)不良貸款容忍度。‘降本’是進(jìn)一步推動(dòng)降低制造業(yè)企業(yè)綜合融資成本。”李玲說(shuō)。
這些政策推動(dòng)了江蘇省金融機(jī)構(gòu)向制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款。截至今年4月末,江蘇省銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額為20784億元,較年初凈增1353億元,增長(zhǎng)6.9%,超過(guò)2019年全年增量。
多家銀行也制訂了加快支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的政策。5月份,民生銀行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加快制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放的通知》,要求全行加快對(duì)優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和綜合金融服務(wù),力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全年制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速25%的增長(zhǎng)目標(biāo)。交通銀行北京分行通過(guò)資金成本補(bǔ)貼、成立專項(xiàng)小組、加大考核力度、提升獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)等方式打出“組合拳”,多渠道推動(dòng)制造業(yè)貸款增長(zhǎng)。今年上半年,該行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增幅逾40%。
金融信貸政策需要保持穩(wěn)定
制造業(yè)企業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)是貸款需求量大、用款周期長(zhǎng),制造業(yè)企業(yè)健康發(fā)展離不開(kāi)穩(wěn)定的金融政策和服務(wù)。“如果銀行一會(huì)兒追著企業(yè)貸款,一會(huì)兒對(duì)企業(yè)抽貸,這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是‘災(zāi)難’。企業(yè)獲得了貸款,就會(huì)忙著擴(kuò)大規(guī)模。如果等到廠房建好、機(jī)器設(shè)備上線了,投資回報(bào)還沒(méi)開(kāi)始,這時(shí)銀行卻要收回貸款,這讓企業(yè)到哪里去重新融資呢?” 浙江一位民營(yíng)企業(yè)家對(duì)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者說(shuō)。
“我國(guó)制造業(yè)企業(yè)大多數(shù)為民營(yíng)企業(yè),在融資方面較國(guó)有企業(yè)存在劣勢(shì)。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林說(shuō),“此外,一些制造業(yè)企業(yè)發(fā)展面臨著低端產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)度、缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力和品牌價(jià)值、資源利用效率低等問(wèn)題,這些問(wèn)題都會(huì)影響到銀行是否對(duì)其發(fā)放和收回貸款。”盤和林建議,今后需要加大金融支持制造業(yè)的力度,重點(diǎn)鼓勵(lì)銀行實(shí)施差異化信貸政策,鼓勵(lì)股權(quán)投資、債權(quán)融資等多種融資方式向制造業(yè)傾斜。
人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾稱,很多金融機(jī)構(gòu)從自身發(fā)展角度認(rèn)識(shí)到,長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展離不開(kāi)對(duì)制造業(yè)的支持,金融業(yè)與制造業(yè)是共生共榮關(guān)系。
中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員甄新偉認(rèn)為,應(yīng)更多借助政策性金融、政府優(yōu)惠政策支持的金融工具提升對(duì)制造業(yè)提供融資支持;鑒于制造業(yè)債務(wù)率已經(jīng)處于較高水平,應(yīng)大力鼓勵(lì)制造業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)融資、股權(quán)融資,降低融資成本,降低杠桿率,大力支持創(chuàng)新型、高科技制造業(yè)發(fā)展。
民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,民生銀行將積極支持制造業(yè),目前已作出具體安排。一是對(duì)存量客戶、存量業(yè)務(wù)作好梳理排查,對(duì)創(chuàng)新研發(fā)實(shí)力強(qiáng)、成長(zhǎng)潛力大、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè),要優(yōu)化調(diào)整金融服務(wù)方案,適當(dāng)延長(zhǎng)授信或單筆貸款期限,加大中長(zhǎng)期貸款支持力度。二是對(duì)近兩年流失的制造業(yè)客戶,認(rèn)真分析原因,提出針對(duì)性措施,如確屬優(yōu)質(zhì)企業(yè),要加大營(yíng)銷和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)力度,完善綜合金融服務(wù)方案,盡快與企業(yè)建立業(yè)務(wù)關(guān)系,實(shí)現(xiàn)貸款投放及全面合作。三是對(duì)增量項(xiàng)目,包括存量客戶的新增業(yè)務(wù)及新增客戶開(kāi)發(fā)拓展業(yè)務(wù)。
讓銀行放貸不再依賴抵押品
制造業(yè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展往往需要大量資金,銀行等金融機(jī)構(gòu)需要針對(duì)制造業(yè)企業(yè)特點(diǎn),開(kāi)發(fā)新的信貸產(chǎn)品,擺脫過(guò)度依賴抵押品。
交通銀行北京分行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理韓雷表示,由于制造業(yè)企業(yè)的廠房很難變現(xiàn),土地又是工業(yè)用地,所以銀行往往不愿意接受制造業(yè)企業(yè)以廠房、土地為抵押物發(fā)放貸款。銀行需要探索開(kāi)發(fā)專門針對(duì)制造業(yè)發(fā)展的特色金融產(chǎn)品,加快推廣涉及排污權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、商標(biāo)權(quán)等金融產(chǎn)品,穩(wěn)妥有序推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),加大對(duì)技術(shù)密集型和中小新型制造業(yè)企業(yè)支持,提升金融服務(wù)水平。“目前,交通銀行北京分行已經(jīng)為制造業(yè)企業(yè)推出了不依賴抵押品的信用貸款產(chǎn)品,單戶企業(yè)可申請(qǐng)貸款數(shù)十億元。”韓雷說(shuō)。
多位銀行從業(yè)人士稱,銀行重視抵押物與銀行不了解企業(yè)真實(shí)情況有關(guān)。對(duì)此,郵儲(chǔ)銀行海南分行經(jīng)理梁磊表示,讓銀行放貸不再依賴抵押品,除了銀行自身發(fā)力外,還需要加強(qiáng)基礎(chǔ)融資建設(shè),以解決企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱問(wèn)題。“銀行可以從企業(yè)稅收及社保、海關(guān)、司法數(shù)據(jù)中了解申請(qǐng)貸款的企業(yè)狀況。這些散落的信息單獨(dú)依靠一家金融機(jī)構(gòu)是無(wú)力搜集的,應(yīng)從全局層面打造統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺(tái),多部門多機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力,讓信息實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)、跨部門、跨地域互聯(lián)互通。讓銀行在收放貸款時(shí)看得清楚。”
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