標準是人類文明進步的成果，已成為世界“通用語言”，在便利經貿往來、支撐產業(yè)發(fā)展、促進科技進步、規(guī)范社會治理中的作用日益凸顯。黨的十九屆四中全會強調，強化標準引領，推動規(guī)則、規(guī)制、管理、標準等制度型開放。
“在‘為民利企’發(fā)展理念指引下，金融標準支持金融治理能力現代化、服務金融業(yè)健康有序發(fā)展能力進一步提升。”人民銀行副行長、全國金融標準化技術委員會主任委員范一飛在金標委2019年工作會議暨第四屆委員會第三次全體會議上表示。
近幾年，金融科技蓬勃發(fā)展，逐步成為金融創(chuàng)新的重要驅動力和關鍵支撐力，給金融業(yè)帶來了深刻影響。新網銀行首席研究員董希淼告訴《金融時報》記者，在過去幾年中，我國尚未建立全面的金融科技監(jiān)管體系，金融科技發(fā)展主要依靠市場機構自發(fā)自主創(chuàng)新。對金融機構而言，由于缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，部分應用不夠規(guī)范;對于非金融機構而言，部分創(chuàng)新突破底線，存在較大的風險隱患。
巨豐投顧高級投資顧問丁臻宇向《金融時報》記者介紹說，金融科技帶來的風險來源主要有技術風險、信息風險、數據風險和合規(guī)風險。比如，虛假或不準確信息會造成金融市場波動;個人隱私保護不當會引發(fā)諸多問題。
“近年來，打著‘互聯網金融’旗號而進行的偽創(chuàng)新在我國大行其道，侵害了金融消費者的合法權益，也在一定程度上了擾亂了金融秩序，影響了社會穩(wěn)定。”董希淼表示。
因此，金融標準的確立有助于提升金融科技發(fā)展和風險防控水平。12月11日，人民銀行科技司司長李偉在“2019中國(深圳)金融科技全球峰會”上表示，金融業(yè)貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持金融標準“為民利企”原則，不斷完善新型金融標準體系。
丁臻宇認為，金融科技標準化可從四個維度考量，一是緊密結合經濟社會活動場景需求，提升金融科技供給質量;二是著力推進制度建設，引導金融科技守正、向善;三是積極發(fā)展監(jiān)管科技，增強金融科技治理能力;四是加強人才隊伍建設，夯實金融科技智力支撐。
據李偉介紹，目前，在金融領域還沒有強制性的國家標準出臺，“我們正積極推動在現金機具、銀行卡受理終端等與人民生命財產密切相關的領域制定強制標準，希望能盡早實現零的突破。”李偉說。
為了盡快實現金融科技創(chuàng)新有標可依，不僅要促進互聯互通，還要為金融科技創(chuàng)新應用劃定門檻。李偉透露，目前，涉及人工智能、區(qū)塊鏈、大數據、云計算等領域相關行業(yè)標準正在抓緊制定中，約有17項。
此外，業(yè)內人士呼吁，應積極倡導發(fā)展企業(yè)和團體標準，鼓勵瞄準國際國內最高水平，制定企業(yè)標準，發(fā)揮企業(yè)標準標桿和引領作用，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
“國家標準是底線，行業(yè)標準是門檻，企業(yè)標準是標桿，要打造這樣一個標準體系。”李偉強調說，對于金融科技創(chuàng)新也是一樣，也要遵循這個標準體系。
董希淼也表示，加強金融科技創(chuàng)新監(jiān)管，加快完善金融標準化工作非常重要和緊迫。國家層面要加快出臺強制性的標準，把好金融安全底線;行業(yè)要協(xié)商出臺行業(yè)標準，加強行業(yè)自律;行業(yè)領先企業(yè)要以更高的標準引領創(chuàng)新，起到示范和表率作用。
當然，在加快標準供給的同時，也要積極推進標準落地實施，把金融科技標準實施與加強金融科技創(chuàng)新監(jiān)管相結合。李偉認為，通過標準、測評和認證三個環(huán)節(jié)的工作來規(guī)范金融科技創(chuàng)新應用，提升金融科技的監(jiān)管效能，推動金融服務提質增效。
“在前期試點的基礎上，今年8月，人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，為鼓勵金融科技良性創(chuàng)新、強化金融科技規(guī)范應用、建立金融科技監(jiān)管規(guī)則體系指明了方向。”董希淼同時強調，加強金融科技監(jiān)管，重要的一點是要利用監(jiān)管科技來提升對金融科技的監(jiān)管。“從國際上看，目前，約有20個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管部門已開展監(jiān)管科技的應用探索，應用監(jiān)管沙箱、創(chuàng)新加速器等新工具、新手段來加強和改進監(jiān)管。在我國，近期央行批準在北京開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作，探索構建包容審慎的中國版監(jiān)管沙箱。”
不僅如此，12月3日在北京召開的金融業(yè)移動金融客戶端應用軟件備案管理工作試點啟動會議，還安排部署了金融機構客戶端軟件(APP)備案試點工作。
“金融科技，落腳點還是在‘金融’二字。移動APP也好，PC互聯網也好，都是傳統(tǒng)金融進行展業(yè)的一個窗口、一種途徑，其本質還是金融業(yè)務。因此，金融APP的監(jiān)管，實質上也是金融監(jiān)管內容，在移動互聯網發(fā)展的浪潮下已經刻不容緩。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮告訴《金融時報》記者。
李偉在此次峰會上介紹稱，今年9月，人民銀行發(fā)布了《移動金融客戶端應用軟件安全管理規(guī)范》，這是一個推薦性的標準，從風險防控、信息保護、實名備案、監(jiān)督處置等方面提出了針對性要求，對于提升金融APP安全防護能力，加強個人金融信息保護，保障金融消費者權益具有重要意義。而試點工作就是對金融類APP開展標準測評和認證，實施動態(tài)監(jiān)測，及時處置相關風險。
在蘇筱芮看來，金融APP備案是監(jiān)管“開正門、堵偏門”的一個表現。先將合格的、持牌金融機構等主體的APP納入進行試點，再逐步通過驅逐劣幣的方式將不合格主體清除出局，對于規(guī)范持牌金融市場，打擊非法金融活動具有積極意義。
據了解，深圳將成立國家金融科技測評中心。業(yè)內普遍認為，中心的成立恰逢其時。專家提出，這有助于服務好國家戰(zhàn)略，瞄準創(chuàng)新驅動發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、先行示范區(qū)等需要，積極開展標準制定、技術引導測評服務等相關工作。此外，這有助于服務好產業(yè)發(fā)展，依托國家統(tǒng)一推行的金融科技產品認證體系，全方位開展測試評估，持續(xù)提高金融標準實施效能，使金融科技產品和服務經得起檢驗。
李偉建議，深圳在積極推動金融科技發(fā)展規(guī)劃落地、穩(wěn)妥推進金融科技應用試點等工作中，應積極探索金融資源與科技資源對接的新機制，構建全鏈條、全方位的金融科技產業(yè)生態(tài)，不斷提升服務實體經濟和防范金融風險的能力，為金融科技發(fā)展提供好經驗、好做法。同時，金融機構、科技公司應按照守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生和開放共贏的發(fā)展理念，充分借助科技手段，提升金融服務水平，打造差異化、場景化、智能化的創(chuàng)新金融產品和服務，共同推動金融科技健康、可持續(xù)發(fā)展。
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數字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
