如今，很多用戶通過(guò)浙江臺(tái)州銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，已無(wú)需專門跑腿網(wǎng)點(diǎn)，只需通過(guò)手機(jī)APP，進(jìn)入線上營(yíng)業(yè)廳頻道便可完成咨詢、小額貸款及理財(cái)業(yè)務(wù)辦理等操作，服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)都大為提升。銀行網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳的服務(wù)模式成為了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加持后的典型落地場(chǎng)景之一。日前，網(wǎng)易旗下通信與視頻服務(wù)品牌網(wǎng)易云信展示了金融移動(dòng)視頻營(yíng)業(yè)廳解決方案，可利用互聯(lián)網(wǎng)建立符合金融業(yè)務(wù)發(fā)展要求的全新視頻業(yè)務(wù)渠道，助力銀行開辟電子渠道服務(wù)新模式。
大勢(shì)所趨，互聯(lián)網(wǎng)科技緊密捆綁傳統(tǒng)金融，催生銀行轉(zhuǎn)型新賽道
無(wú)論是FinTech還是TechFin，新技術(shù)加持傳統(tǒng)金融業(yè)被寄予了極高的期待，也極大地激發(fā)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的新活力。事實(shí)上，傳統(tǒng)銀行發(fā)力金融科技取得的效果越來(lái)越明顯，
電子銀行收入增速很快。再比如，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用讓銀行服務(wù)走向智能化，離柜率逐年提高。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年銀行業(yè)平均離柜率離柜率已達(dá)88.67%。實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)之外，銀行觸達(dá)客戶的方式已成功開辟出線上或自助等更多的渠道。簡(jiǎn)言之，科技將與金融服務(wù)更加緊密的捆綁，帶給用戶不同以往的體驗(yàn)。
對(duì)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)而言，金融科技以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)作為核心，其優(yōu)勢(shì)是針對(duì)金融的長(zhǎng)尾市場(chǎng)，提升效率并降低運(yùn)營(yíng)成本。銀行爭(zhēng)相創(chuàng)新線上模式，有些傳統(tǒng)銀行的手機(jī)銀行已經(jīng)推出包括在線聊天、直播間和一對(duì)一視頻在內(nèi)的“在線客戶經(jīng)理”服務(wù)。金融移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳的應(yīng)用場(chǎng)景，將用戶從時(shí)間和空間的束縛中解放出來(lái)，真正實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)隨地享受高品質(zhì)金融服務(wù)的愿景。
圖：移動(dòng)視頻營(yíng)業(yè)廳提升服務(wù)體驗(yàn)
不僅如此，移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳對(duì)于銀行還有著更深層次的含義。伴隨著消費(fèi)升級(jí)，以及銀行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的升級(jí)，獲客競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，服務(wù)的價(jià)值日漸凸顯。金融行業(yè)服務(wù)正在逐漸由傳統(tǒng)的售前咨詢、營(yíng)銷、售后服務(wù)各自為營(yíng)的模式轉(zhuǎn)向“咨詢+營(yíng)銷”的綜合模式。因此，抓住云計(jì)算、AI等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的浪潮，對(duì)于銀行自身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型至關(guān)重要，甚至成為智能化時(shí)代中新的競(jìng)爭(zhēng)賽道。
強(qiáng)化部署與安全舉措，滿足監(jiān)管與業(yè)務(wù)的嚴(yán)苛要求
當(dāng)前頗受銀行和用戶歡迎的金融移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳模式，可同時(shí)滿足客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)辦理與監(jiān)管合規(guī)的多重訴求?，F(xiàn)實(shí)中，線上金融服務(wù)同樣受到相關(guān)法律法規(guī)的約束和監(jiān)管，比如貸款和理財(cái)業(yè)務(wù)辦理要求雙錄音，三親見等，服務(wù)全過(guò)程錄音以響應(yīng)實(shí)時(shí)質(zhì)檢或后臺(tái)抽檢等質(zhì)檢要求。其次，音視頻服務(wù)還需確保通話的穩(wěn)定性，圖像傳輸?shù)漠嬅媲逦鹊刃阅芫獫M足業(yè)務(wù)要求。此外，金融服務(wù)對(duì)安全性要求極為嚴(yán)苛，線上業(yè)務(wù)要求私有化部署，并確保數(shù)據(jù)的安全性。
針對(duì)上述硬性要求，網(wǎng)易云信針對(duì)性地進(jìn)行了技術(shù)架構(gòu)的部署，以及安全舉措的強(qiáng)化。在技術(shù)上確保合規(guī)與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需。
在技術(shù)架構(gòu)與部署方面，網(wǎng)易云信采用混合云的技術(shù)架構(gòu)，保障金融合規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)化。一方面，業(yè)務(wù)控制、交易等功能的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用服務(wù)仍采用本地化部署，同時(shí)將部分視頻調(diào)度服務(wù)通過(guò)網(wǎng)易視頻云信服務(wù)集群來(lái)實(shí)現(xiàn)云端的部署。另一方面，網(wǎng)易云信還提供金融專用版視頻網(wǎng)關(guān)，支持本地化部署，滿足銀行內(nèi)外網(wǎng)安全穿越的部署要求。開發(fā)者通過(guò)簡(jiǎn)單集成客戶端SDK和云端開放API，可快速接入云信的IM和音視頻功能。此外，云信打通了多個(gè)將觸達(dá)用戶的服務(wù)入口，用戶無(wú)論從何種終端進(jìn)入，都可直達(dá)移動(dòng)視頻營(yíng)業(yè)廳服務(wù)平臺(tái)。
安全性在金融交易的場(chǎng)景中尤為重要，網(wǎng)易云信致力于打造“最安全”的視頻云服務(wù)，通過(guò)獨(dú)家自研算法加密，數(shù)據(jù)密鑰自定義方案從傳參到解密全程保障客戶的信息安全。首先，銀行端生成密鑰對(duì)，通過(guò)網(wǎng)易的API接口傳入加密密鑰;其次，視頻會(huì)通過(guò)加密密鑰對(duì)視頻文件進(jìn)行加密;最后，銀行拉取雙錄文件并解密操作，并將解密后的視頻文件保存到本地。在數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中，一次性的秘鑰用來(lái)對(duì)單個(gè)會(huì)話進(jìn)行加密，即使被抓包，數(shù)據(jù)也不可解?？蛻舳嗣看螘?huì)話必須申請(qǐng)一次性音視頻鑒權(quán)TOKEN。整個(gè)過(guò)程無(wú)縫應(yīng)對(duì)金融行業(yè)對(duì)安全的嚴(yán)苛需求，讓客戶安心無(wú)憂辦業(yè)務(wù)。
圖：網(wǎng)易云信數(shù)據(jù)密鑰自定義方案
典型業(yè)務(wù)場(chǎng)景的音視頻應(yīng)用，助力服務(wù)營(yíng)銷一站式解決
網(wǎng)易云信的金融移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳解決方案圍繞業(yè)務(wù)咨詢與受理、拓客與營(yíng)銷鏈條上的關(guān)鍵場(chǎng)景，應(yīng)用于包括認(rèn)證、雙錄、視頻簽約辦理、視頻理財(cái)風(fēng)評(píng)、對(duì)公開戶法人面簽、投顧咨詢等環(huán)節(jié)中，滿足銀行開展線上營(yíng)銷與服務(wù)的訴求。網(wǎng)易云信的音視頻功能支持點(diǎn)對(duì)點(diǎn)通話、多人通話、互動(dòng)直播等多種通話方式，可應(yīng)用于客戶與坐席之間的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)呼叫、自助面簽、拉流質(zhì)檢等不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
在咨詢溝通和業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，客戶與柜員通過(guò)線上音視頻通話，實(shí)現(xiàn)雙向可視，客戶信息，截圖、推送、貸款、轉(zhuǎn)賬等功能均可在同一界面展示，以便客服高效地受理客戶問(wèn)詢。在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中，理財(cái)經(jīng)理可通過(guò)音視頻通話以及在線的PPT演示等手段向用戶介紹產(chǎn)品。如需接入第三方專家，可直接生成三方音視頻通話，共同為客戶服務(wù)。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，清晰的圖片及流暢的視頻傳輸支持了取證環(huán)節(jié)，滿足“三親見”等業(yè)務(wù)合規(guī)要求。用戶還可在平臺(tái)上直接進(jìn)行電子合同的簽約。整個(gè)業(yè)務(wù)全程后臺(tái)自動(dòng)錄制，支持時(shí)間、姓名、地點(diǎn)水印和時(shí)間戳等功能選項(xiàng)。
云信技術(shù)團(tuán)隊(duì)還針對(duì)實(shí)際場(chǎng)景中的問(wèn)題進(jìn)行技術(shù)細(xì)節(jié)的優(yōu)化，例如，對(duì)弱網(wǎng)環(huán)境進(jìn)行自動(dòng)調(diào)節(jié)帶寬碼率，并最大支持1080p的高清視頻通話。平臺(tái)支持流暢優(yōu)先、清晰優(yōu)先、屏幕共享等多種視頻模式，保障證件信息和客戶簽名信息在通話過(guò)程和錄制文件中的清晰度。打通了iOS、Android、PC、Web、Mac、Linux、微信小程序、H5等多個(gè)平臺(tái)，且Web端無(wú)需插件等。
聯(lián)手行業(yè)生態(tài)合作伙伴，網(wǎng)易云信已進(jìn)行多次成功實(shí)踐
網(wǎng)易云信和多家行業(yè)生態(tài)合作伙伴一起深耕金融行業(yè)領(lǐng)域，已成功實(shí)施了中國(guó)人民保險(xiǎn)、南京銀行、臺(tái)州銀行、山東城商行合作聯(lián)盟等金融行業(yè)視頻項(xiàng)目，合作伙伴基于網(wǎng)易云信提供的金融專用版SDK開發(fā)具體的細(xì)分場(chǎng)景金融應(yīng)用系統(tǒng)。如合作伙伴飛虎互動(dòng)基于通信與視頻云平臺(tái)——網(wǎng)易云信實(shí)現(xiàn)了南京銀行“鑫夢(mèng)享”app視頻簽約全業(yè)務(wù)流程開發(fā)，新版上線后信用貸業(yè)務(wù)辦理成功率較之前提升了80%，每天在線放款額度超過(guò)5000萬(wàn)元，大大提升了業(yè)務(wù)辦理效率;再如合作伙伴杭州宇為攜手網(wǎng)易云信實(shí)現(xiàn)了中國(guó)人保“人保車貸助手”APP汽車金融實(shí)時(shí)面簽全業(yè)務(wù)流程開發(fā)，能夠數(shù)字化的完成從信用審核到放貸，為其銀行客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更快捷的一站式車貸面簽服務(wù)，同時(shí)使銀行端業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)處理上更加方便、快速。
網(wǎng)易云信金融移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳解決方案實(shí)現(xiàn)了垂直行業(yè)的商業(yè)模式創(chuàng)新，為構(gòu)建金融行業(yè)新生態(tài)夯實(shí)了基礎(chǔ)。在可預(yù)見的未來(lái)，新興科技大量應(yīng)用于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中，必將為金融業(yè)帶來(lái)新動(dòng)能。網(wǎng)易智慧企業(yè)部總經(jīng)理阮良表示，“結(jié)合前沿的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)尋求線上新模式是目前每個(gè)行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨，網(wǎng)易云信會(huì)持續(xù)關(guān)注垂直行業(yè)的特殊需求，憑靠技術(shù)的力量助力金融行業(yè)在廣度和深度上快速對(duì)接移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代。”
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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