他透露，目前百行征信已與241家機構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議，涵蓋P2P、網(wǎng)絡(luò)小額等，并于10月12日與部分機構(gòu)正式開始系統(tǒng)接入測試工作，預(yù)計今年底可向市場提供個人征信服務(wù)。
征信是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要基石，據(jù)了解，目前央行正在著力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)。
萬存知稱，目前正在做這方面制度方案，這是下一步工作重點。“現(xiàn)在一些發(fā)達(dá)國家也在研究通過替代數(shù)據(jù)(非信貸數(shù)據(jù))，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)把一些征信、金融服務(wù)沒有覆蓋的人群納入服務(wù)范圍。”
百行征信年底提供服務(wù)
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，當(dāng)前覆蓋全社會的征信系統(tǒng)初步建立，形成國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與市場化征信機構(gòu)錯位發(fā)展、功能互補的市場格局。
截至2018年8月末，數(shù)據(jù)庫累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬戶企業(yè)和其它組織、9.7億自然人建立統(tǒng)一的信用檔案;接入各類法人放貸機構(gòu)3900多家，日均查詢企業(yè)信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。
同時，央行年初向百行征信發(fā)放了個人征信牌照，截至目前，百行征信已與241家機構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議，涵蓋P2P、網(wǎng)絡(luò)小貸、消費金融等，并于10月12日與部分機構(gòu)正式開始系統(tǒng)介入測試工作，預(yù)計今年底可向市場提供個人征信服務(wù)。此外，截至9月末，有124家企業(yè)征信機構(gòu)完成備案。
“征信機構(gòu)首先需要采集信息，才能提供服務(wù)，采集信息和提供服務(wù)是逐步擴展的過程。目前不是所有機構(gòu)一次接入，這樣難度太大，所有接入機構(gòu)按照一定標(biāo)準(zhǔn)，成熟一個接入一個，因此初期百行征信提供服務(wù)的規(guī)?？赡懿粫敲创?，未來會逐步擴展。”一位征信管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
據(jù)了解，百行征信將與人民銀行征信中心形成互補，征信中心的信息主要來自于銀行及部分證券、保險公司，百行征信的信息主要來自于非傳統(tǒng)金融機構(gòu)，初期合作的主要是一些網(wǎng)貸機構(gòu)。另外，百行征信作為市場化機構(gòu)，其獲取信息的方式主要是與各家機構(gòu)互惠互利、商業(yè)合作。
前述負(fù)責(zé)人介紹，如果征信信息出現(xiàn)不良記錄將會在多方面對信用主體帶來影響。首先，到銀行或其它機構(gòu)借款會變得更難，要么借不到，要么成本高;其次，社會甚至政治生活會受到約束，比如現(xiàn)在招聘會看信用記錄，競選人大代表或政協(xié)委員也會參考信用記錄。此外，一些嚴(yán)重違規(guī)、惡意逃廢債的主體，會受到部門聯(lián)合懲戒，高消費、出國旅游都受到限制。
“近期我們把P2P平臺的高風(fēng)險客戶、惡意逃廢債客戶，拉了一個高度關(guān)注的名單，將會在百行征信和征信中心的平臺上，對社會提供服務(wù)。”前述相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
監(jiān)管力度會進(jìn)一步加大
開展征信業(yè)務(wù)必須得到資格認(rèn)可，個人征信要經(jīng)過人民銀行審批，企業(yè)征信要在人民銀行省一級機構(gòu)備案，沒有經(jīng)過審批備案的，都是非法征信活動。
前述負(fù)責(zé)人直言，現(xiàn)在的確很多平臺打著征信服務(wù)的旗號開展業(yè)務(wù)，工商局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在企業(yè)名稱或業(yè)務(wù)范圍里含有征信和信用服務(wù)的公司達(dá)50多萬家。“這相當(dāng)于無證駕駛，下一步我們會采取措施逐步清理，有些公司將面臨轉(zhuǎn)型。”
除了一些非法展業(yè)的機構(gòu)外，今年以來，不斷有銀行等金融機構(gòu)因違反征信管理相關(guān)規(guī)定被處罰，如農(nóng)業(yè)銀行上高縣支行近日因未經(jīng)客戶本人簽名授權(quán)進(jìn)行信用報告查詢，被罰款15萬元，同時其征信業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)、直接責(zé)任人分別被罰1萬元。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，目前機構(gòu)被罰主要有以下幾種情況：一是在采集和提供信息服務(wù)過程中，維護(hù)信息主體權(quán)益不到位;二是在授權(quán)管理過程中，不夠規(guī)范;三是對客戶訴求不關(guān)注、不重視，比如對信息主體異議處理需求反饋不及時，引起糾紛、訴訟等。
“受罰機構(gòu)有個共同點，問題出現(xiàn)在基層，但是產(chǎn)生問題的原因在總行的決策和重視程度上。”前述相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“未來將繼續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管，監(jiān)管力度還會進(jìn)一步加大。”
據(jù)了解，為確保征信信息安全，目前央行主要采取了四項措施：一是要求征信機構(gòu)必須對系統(tǒng)安全負(fù)責(zé)，該升級就升級;二是要求征信系統(tǒng)的接入機構(gòu)采取措施，保證報數(shù)和查數(shù)環(huán)節(jié)不能出問題;三是對征信機構(gòu)和接入機構(gòu)采取年度考核評級，對高級別和低級別機構(gòu)進(jìn)行分層監(jiān)管;四是在監(jiān)管方面采取措施，包括非現(xiàn)場監(jiān)管、巡查、執(zhí)法檢查等。
“總體來看，目前征信信息安全壓力較大，形勢比較嚴(yán)峻，不過風(fēng)險可控。”前述負(fù)責(zé)人稱。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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