5月29日，在上海外灘浦發(fā)銀行總部，螞蟻金服與浦發(fā)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，螞蟻金服將優(yōu)先全面開放科技能力，助力浦發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，共同為小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供便捷、高效的金融服務(wù)。
這已經(jīng)是本月內(nèi)，第三家與螞蟻金服簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的銀行，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，普惠金融市場仍有巨大空間，這是擺在螞蟻金服和合作金融機(jī)構(gòu)面前的機(jī)會(huì)。
新技術(shù)與傳統(tǒng)金融融合成趨勢
根據(jù)螞蟻金服和浦發(fā)銀行簽約的內(nèi)容，螞蟻金服將優(yōu)先向浦發(fā)銀行開放金融科技能力，其中包含：人工智能、行業(yè)解決方案及供應(yīng)鏈合作、生物識(shí)別輔助校驗(yàn)?zāi)芰?、指紋身份認(rèn)證合作、基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)的合作。
通過合作，雙方還將探索并提升雙方在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控及反欺詐方面的風(fēng)險(xiǎn)防御能力與潛力，螞蟻金服將為浦發(fā)銀行提供營銷作弊、交易欺詐、信貸欺詐的立體化支持。此外，雙方還將在普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)支付市場營銷及渠道經(jīng)營方面加強(qiáng)合作，開展線上、線下全方位的支付合作，為小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供便捷、高效的金融服務(wù)。
螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟表示，20年發(fā)展中，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)、利潤、收入都發(fā)生了幾十倍的增長，非常了不起，作為螞蟻金服戰(zhàn)略級(jí)的伙伴，雙方對(duì)未來的判斷、理念高度契合。在科技驅(qū)動(dòng)的背景下，從12年前的阿里巴巴和浦發(fā)銀行簽約，到今天的螞蟻金服和浦發(fā)銀行簽約，大家又走到一起。未來，雙方將就如何提升銀行更加穩(wěn)健、高效的經(jīng)營，如何利用科技手段為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值方面緊密合作，一起迎接前所未有的機(jī)遇，一起把握這個(gè)變革時(shí)代的未來。
近年來，銀行日益重視金融科技對(duì)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、拓展經(jīng)營服務(wù)的驅(qū)動(dòng)作用，積極擁抱金融科技領(lǐng)域的新技術(shù)，打造轉(zhuǎn)型新動(dòng)能。除了“自己做”之外，不少銀行選擇與技術(shù)成熟的金融科技公司合作。僅這個(gè)5月，就已經(jīng)有華夏銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行先后與螞蟻金服簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作重點(diǎn)都是聚焦于金融科技。
本月中，安永發(fā)布的《中國上市銀行2017年回顧及未來展望》報(bào)告就顯示，41家上市銀行中，有35家在2017年年報(bào)中提到了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算/云平臺(tái)、生物識(shí)別、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在具體業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，報(bào)告認(rèn)為這體現(xiàn)了“上市銀行正進(jìn)一步推動(dòng)新技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的深度融合”。招商銀行首席信息官陳昆德接受媒體采訪時(shí)也表示，招行轉(zhuǎn)型下半場要依靠科技去解決。
新任中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)辦公室副主任廖岷曾撰文表示，“我國的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型必須依靠金融科技手段——無論是自己做，還是并購，或者和新的金融科技公司合作。事實(shí)上，金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不是簡單的你死我活的競爭關(guān)系，相反存在著很大的合作共贏空間。”
機(jī)構(gòu)攜手“掘金”廣闊普惠金融市場
螞蟻金服近期在開放金融科技方面動(dòng)作頻頻，除了接連與銀行簽約合作之外，也是在本月，向保險(xiǎn)行業(yè)開放定損寶2.0，并宣布開放余額寶和花唄這兩大“國民產(chǎn)品”。就在5月28日，國泰基金旗下國泰利是寶貨幣基金正式接入余額寶，目前余額寶已經(jīng)開放與中歐、博時(shí)、華安、國泰等四家基金公司合作，未來還將接入更多基金公司。
早在去年6月，螞蟻金服CEO井賢棟就宣布，螞蟻金服所積累的技術(shù)能力和產(chǎn)品，將全面向金融機(jī)構(gòu)開放，成熟一個(gè)開放一個(gè)。開放不會(huì)有親疏遠(yuǎn)近之分，唯一的選擇標(biāo)準(zhǔn)是是否創(chuàng)新和具有用戶價(jià)值。
隨著余額寶和花唄的開放，到目前為止，螞蟻金服包括支付、理財(cái)、保險(xiǎn)、小微企業(yè)金融、農(nóng)村金融、消費(fèi)信貸等在內(nèi)的所有金融產(chǎn)品，都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了與金融機(jī)構(gòu)的開放合作。
在這些產(chǎn)品背后，螞蟻金服做好科技的部分，而金融的部分則發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，雙方形成互補(bǔ)。事實(shí)上，普惠金融市場仍有巨大的空間，獨(dú)木難成林，金融機(jī)構(gòu)與科技公司的合作有助于拓展更大的市場。
2018年4月，胡潤研究院發(fā)布的《2018中國理財(cái)規(guī)劃師白皮書》提到，中國理財(cái)市場規(guī)模超過百萬億元，未來理財(cái)客戶群體將明顯擴(kuò)大，理財(cái)服務(wù)的廣度和深度都有待拓展。以及，用二維碼做生意的“碼商”潛在數(shù)量接近1億，他們實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營升級(jí)的同時(shí)，也有理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)等金融需求等待滿足。這是擺在螞蟻金服和合作金融機(jī)構(gòu)面前的機(jī)會(huì)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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