隨著金融業(yè)的快速發(fā)展與創(chuàng)新，新問題也在不斷滋生，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)務(wù)之急。展望2018年，強(qiáng)監(jiān)管仍將是主基調(diào)。在強(qiáng)監(jiān)管下，如何順應(yīng)時(shí)代潮流進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展也成了當(dāng)下最受關(guān)注的問題。對此，北京商報(bào)特邀北京市政協(xié)委員和人大代表共同探討在強(qiáng)監(jiān)管下金融機(jī)構(gòu)如何返躬內(nèi)省，穩(wěn)中求進(jìn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，擁抱強(qiáng)監(jiān)管。
銀行業(yè)：實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求是強(qiáng)監(jiān)管下主要動力
北京市政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇
1月23日，郭田勇表示，在強(qiáng)監(jiān)管的主基調(diào)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求是銀行業(yè)發(fā)展的主要推動力量。郭田勇認(rèn)為，在“一行三會”對全國金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)監(jiān)管下，銀行業(yè)未來的創(chuàng)新重點(diǎn)應(yīng)該從表外轉(zhuǎn)向表內(nèi)，還是要把資金投到實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的刀刃上。
郭田勇表示，從2017年金融業(yè)的發(fā)展情況來看，2018年“強(qiáng)監(jiān)管”仍是主基調(diào)。為了防范發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管政策的導(dǎo)向也很清晰。即對于前幾年產(chǎn)生的不當(dāng)創(chuàng)新，要徹底糾正，對銀行等金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為要嚴(yán)罰，另外對場外如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也要進(jìn)行規(guī)范。“此前大量的資金，投向了產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)等，通過各類五花八門的手段，投資在表外，在同業(yè)，導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)等一系列問題的滋生。”
“擁抱監(jiān)管是整個(gè)金融業(yè)的問題。”郭田勇認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)未來的創(chuàng)新重點(diǎn)應(yīng)該從表外轉(zhuǎn)向表內(nèi)，不能在大量同業(yè)、在表外做理財(cái)或資管的產(chǎn)品，還是要回歸本源，一對一地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，而這種業(yè)務(wù)也要成為今后的主流。
在他看來，金融機(jī)構(gòu)對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持主要還是在資金方面。金融業(yè)作為供給方，從供給側(cè)來講，金融供給的質(zhì)量和數(shù)量將決定實(shí)體經(jīng)濟(jì)能否更快更好地發(fā)展。“在強(qiáng)監(jiān)管下，金融行業(yè)更要注重對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，對于目前的北京來說，也就是要注重對‘四個(gè)中心’的支持。”郭田勇表示，北京現(xiàn)在的整體規(guī)劃是要打造全國政治中心、文化中心、國際交往中心、科技創(chuàng)新“四個(gè)中心”。而在“四個(gè)中心”的建設(shè)中，無論是一些研究高科技的科創(chuàng)公司，還是一些設(shè)計(jì)動漫等的文創(chuàng)公司，對于資金的需求都是實(shí)打?qū)嵉摹?/p>
第三方支付強(qiáng)監(jiān)管分三步走
北京市政協(xié)委員、拉卡拉支付股份有限公司董事長孫陶然
“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)依然是金融，所以它的底線已經(jīng)是金融的底線。”1月24日，北京市政協(xié)委員、拉卡拉支付股份有限公司董事長孫陶然在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，第三方支付是伴隨著電子商務(wù)出現(xiàn)的新興行業(yè)，強(qiáng)監(jiān)管是支付行業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中的必經(jīng)之路，第三方支付的監(jiān)管底線已劃定。
孫陶然認(rèn)為監(jiān)管對于第三方支付行業(yè)實(shí)際上分三步走的戰(zhàn)略。第一步劃定底線，第二步允許作為新興事物的第三方支付進(jìn)行創(chuàng)新，第三步根據(jù)創(chuàng)新發(fā)展的情況明確細(xì)則。“這種監(jiān)管方式也使我們的支付行業(yè)創(chuàng)新不斷，形成了一種良性的循環(huán)。與此同時(shí)，也使目前我國的移動支付技術(shù)在全球處于領(lǐng)先地位。”
“人民銀行采取了很科學(xué)的監(jiān)管方法。”孫陶然回憶道，十年前在第三方支付行業(yè)剛剛興起之時(shí)，并沒有監(jiān)管辦法涉及這一領(lǐng)域，而隨著不斷的發(fā)展，也引起了央行的重視。后來首個(gè)第三方支付監(jiān)管辦法出臺，確定了一系列如資金池、洗錢等方面的底線，而在底線之上，企業(yè)也有一些創(chuàng)新的空間。
隨著第三方支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)在市場的不斷普及，也有越來越多的消費(fèi)者接受和使用，監(jiān)管部門也看得更加清楚，在此基礎(chǔ)之上，監(jiān)管部門也就會逐步增加各種監(jiān)管細(xì)則，這也就是目前所說的“強(qiáng)監(jiān)管”。而在清晰的監(jiān)管細(xì)則下，一些較大的企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)方面就會對自己更加嚴(yán)格，而一些不合規(guī)的企業(yè)就要接受監(jiān)管。“可以說，強(qiáng)監(jiān)管在實(shí)際上可以驅(qū)逐‘劣幣’，保護(hù)‘良幣’。”
孫陶然指出，雖然與微信、支付寶不同，主要是面向受理端，也就是商戶端，但近年來也注重發(fā)展便民服務(wù)，發(fā)展C端市場。據(jù)悉，拉卡拉在最早進(jìn)入市場時(shí)就面對商戶推出了申辦信用卡，支持水、電、煤氣便捷繳費(fèi)等。
強(qiáng)監(jiān)管下互金企業(yè)重心轉(zhuǎn)移
北京市人大代表、九一金融信息服務(wù)有限公司董事長 許澤瑋
1月25日，許澤瑋在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的大背景下，必須以強(qiáng)監(jiān)管的方式管理金融業(yè)中一些不合規(guī)的行為。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品體系已經(jīng)逐步成熟，企業(yè)重心不應(yīng)過多放在創(chuàng)新產(chǎn)品上，而是應(yīng)從服務(wù)能力、服務(wù)技術(shù)等方面入手進(jìn)行創(chuàng)新。
許澤瑋認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來發(fā)展迅速，在經(jīng)過了之前的野蠻生長之后，出現(xiàn)了很多亂象，也埋下了許多隱患。而伴隨著監(jiān)管政策的靴子落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也走上了正軌。“現(xiàn)在的企業(yè)不會像以前說互聯(lián)網(wǎng)金融改變世界，用戶也不會說互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都是騙子?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是一個(gè)正常的行業(yè)，帶來了一些問題，也解決了許多問題，創(chuàng)造了應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造的社會價(jià)值。”
對于在強(qiáng)監(jiān)管下如何進(jìn)行創(chuàng)新，許澤瑋表示，“過去有一些創(chuàng)新大家都會認(rèn)為很好，也很樂于創(chuàng)新，伴隨而來的就是可能會觸碰監(jiān)管法規(guī)，而現(xiàn)在監(jiān)管細(xì)則也漸漸明確，創(chuàng)新也需要更加審慎”。
另外許澤瑋也提到，北京地區(qū)現(xiàn)在要圍繞“四個(gè)中心”建設(shè)，對于一些中小型科創(chuàng)公司、文創(chuàng)公司來說，融資難、融資貴的問題已經(jīng)常態(tài)化。“由于中小微企業(yè)自身貸款較難，只能找一些大型的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，提高了融資成本。從銀行方面來說，銀行放貸給風(fēng)險(xiǎn)較高的中小微企業(yè)本身就要承受壓力。另外，銀行的貸款期限一般都比較長，而很多中小微企業(yè)的資金需求卻是短期的。而互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，便是為了解決銀行與企業(yè)之間信息不對稱、時(shí)間不對稱的問題，提供點(diǎn)對小微企業(yè)面，甚至點(diǎn)對點(diǎn)的金融服務(wù)。” 在許澤瑋看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，緩解了中小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的資金難題。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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