凡益之道，與時偕行
隨著專業(yè)化平臺的發(fā)展，平臺逐漸成為當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的重要基礎(chǔ)設(shè)施，至此交易時代已來臨!伴隨著數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化的沖擊，新需求、新變革、新技術(shù)層出不窮，整個商業(yè)模式發(fā)生了重大改變，推動了新一輪金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，為推進(jìn)銀行變革、數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了前所未有的革新機(jī)遇，銀行業(yè)將形成新的競爭格局和經(jīng)營業(yè)態(tài)。
發(fā)展到面向集團(tuán)企業(yè)的現(xiàn)金管理模式，進(jìn)而到面向企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈金融模式。
近年來，我國商業(yè)銀行對公金融的主流服務(wù)模式，已從傳統(tǒng)的存貸匯模式，然而這些模式至今尚未徹底幫助國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，反而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、平臺化企業(yè)正憑借自身的獨(dú)特優(yōu)勢發(fā)展自金融/類金融服務(wù)，贏得市場的認(rèn)可。大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學(xué)習(xí)等金融科技的發(fā)展和應(yīng)用，驅(qū)動了商業(yè)模式的顛覆式創(chuàng)新，極大地改變了金融服務(wù)的供給模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、共享金融、平臺金融、場景金融的諸多新理念的產(chǎn)生，驅(qū)動了商業(yè)銀行走向“輕資本”“輕資產(chǎn)”“輕成本”的轉(zhuǎn)型之路。
國內(nèi)的商業(yè)銀行則是與各金融科技公司形成戰(zhàn)略合作，共建“金融+科技”的生態(tài)。
金融科技和平臺效應(yīng)，已經(jīng)成為銀行業(yè)不可忽視的話題，國外領(lǐng)先銀行可以通過收購、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式積極布局和借力金融科技創(chuàng)新，而比如，國有四大銀行率先開啟與BATJ的聯(lián)盟：中國工商銀行與京東金融、中國農(nóng)業(yè)銀行與百度金融、中國銀行與騰訊金融、中國建設(shè)銀行與螞蟻金服的合作;隨后股份制銀行中國民生銀行緊跟市場步伐，與小米、中國聯(lián)通以及搜狐等公司啟動全面戰(zhàn)略合作。這也給其他股份制銀行、民營銀行等起到了示范效應(yīng)。
優(yōu)勢互補(bǔ)、連接賦能，互為平臺、互為流量
“凡益之道，與時偕行”。隨著中國制造2025、工業(yè)4.0和物聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，金融、商業(yè)、消費(fèi)等場景邊界逐漸模糊，金融科技和平臺合作已經(jīng)成為不可逆的大趨勢。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、垂直平臺、金融科技公司等深度合作已成為時下主流趨勢，通過雙方，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，共同服務(wù)平臺上的企業(yè)和用戶，深挖潛力實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和乘數(shù)效應(yīng)，并利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等新興高科技，提供“融資+融智”的綜合的輕資產(chǎn)的金融服務(wù)模式——
發(fā)展輕資產(chǎn)，踐行新金融模式
把金融服務(wù)無感知地嵌入其中，形成具有交易性、平臺化和輕資產(chǎn)運(yùn)營的一種新金融服務(wù)模式。
交易金融，是在所有的交易過程當(dāng)中尋找一種價(jià)值創(chuàng)造，它可能既不等同于現(xiàn)金管理，也不等同于交易銀行、網(wǎng)絡(luò)金融等。其本質(zhì)是通過企業(yè)平臺、電商平臺、產(chǎn)業(yè)鏈平臺、互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融服務(wù)平臺之間的協(xié)同和能力的嫁接，以及科技的支撐，使得交易數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)，構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的金融服務(wù)體系。當(dāng)今提出交易金融不僅是回歸金融的本源，也是新經(jīng)濟(jì)、新科技環(huán)境下的新金融，即平臺金融、輕資產(chǎn)金融、鏈?zhǔn)浇鹑凇?/p>
三大核心能力，即金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力、金融生態(tài)的構(gòu)建能力以及金融科技的運(yùn)用能力，
商業(yè)銀行在發(fā)展輕資產(chǎn)，踐行交易金融，實(shí)現(xiàn)“平臺+交易”模式轉(zhuǎn)型的過程中，需要具備進(jìn)而影響交易金融的服務(wù)模式、產(chǎn)品模式以及獲客模式。具體而言，商業(yè)銀行由點(diǎn)對點(diǎn)的單一客戶服務(wù)轉(zhuǎn)向平臺化為用戶群提供系列增值服務(wù)的模式;從原來單一化、產(chǎn)品化的服務(wù)供給轉(zhuǎn)向多元化、場景化的服務(wù)供給;從原來的單一獲客模式轉(zhuǎn)向適應(yīng)生態(tài)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的批量獲客、平臺獲客新方式。
首先，
交易金融，從具體的業(yè)務(wù)應(yīng)用層面來說，圍繞企業(yè)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，在不同客戶的采購、交易、銷售等環(huán)節(jié)中尋找服務(wù)節(jié)點(diǎn)，構(gòu)建新的產(chǎn)品服務(wù)體系和新的獲客模式，與對應(yīng)的服務(wù)平臺進(jìn)行連接。圍繞交易的全過程，在資金和資產(chǎn)端構(gòu)建一個通路，運(yùn)用輕資產(chǎn)化的運(yùn)營模式或者平臺資金和資金的撮合模式。在客無感知的情況下，通過直銷與移動端的布局實(shí)現(xiàn)資金和資產(chǎn)的流通，以輕型、便捷的運(yùn)營機(jī)制構(gòu)建一種交易撮合的形態(tài)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的閉環(huán)運(yùn)營，進(jìn)一步提升資本運(yùn)營效益。同時，商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場環(huán)境和目標(biāo)客戶，靈活調(diào)整各項(xiàng)金融服務(wù)/產(chǎn)品定價(jià)，提升產(chǎn)品定價(jià)的靈活性和針對性，構(gòu)建差異化競爭力。
交易金融，蓄勢待發(fā)
2017年以來，工農(nóng)中建等國內(nèi)主流大行以及以中國民生銀行為代表的股份制銀行與各平臺企業(yè)，同一時間無一例外地做出了建立平臺和數(shù)據(jù)級的重大合作;同時，中國人民銀行正式設(shè)立了金融科技委員會，肯定了金融科技的地位及其在驅(qū)動金融創(chuàng)新、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面起的重要作用。這些重要事件背后的意義和價(jià)值，將在《交易金融》一書中為您揭示。
《交易金融》從微觀金融視角，圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的交易本源，立足平臺經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)協(xié)同的發(fā)展思維，首次全面闡述了“交易金融”的理念和體系，并系統(tǒng)性介紹了交易金融的服務(wù)體系、技術(shù)架構(gòu)和應(yīng)用實(shí)踐，是一本講述創(chuàng)新發(fā)展金融服務(wù)、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平的最新力作。從交易金融產(chǎn)生的時代背景到實(shí)踐路徑，再到技術(shù)架構(gòu)，最后到平臺的協(xié)同發(fā)展，本書分為四大篇、共十四大章對交易金融進(jìn)行了詳盡的介紹。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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