在保費收入依然保持穩(wěn)健增長態(tài)勢的背后，保險業(yè)正在悄然發(fā)生變化：各財產(chǎn)險公司和第三方平臺陸續(xù)下架違規(guī)車險產(chǎn)品，部分公司主動調(diào)整經(jīng)營策略，加強費用管控，費用率環(huán)比下降;農(nóng)險經(jīng)營規(guī)范性明顯提高，承保理賠檔案真實性、完整性不斷提升;中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比明顯下降，實現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性“瘦身”;激進投資得到有效遏制，保險資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購等激進投資行為……可見，在從嚴監(jiān)管氛圍之下，行業(yè)亂象并非不可治、頑疾并非不可改。
今年前8個月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入27654.18億元，同比增長20.45%，依然保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。而比數(shù)字本身更值得關(guān)注的是，保險業(yè)正在發(fā)生變化。保監(jiān)會副主席黃洪日前出席“2017年中國壽險十月前海峰會”時就肯定道：“壽險業(yè)正由粗放經(jīng)營向精細管理轉(zhuǎn)變。”
壽險業(yè)的悄然轉(zhuǎn)變僅是整個行業(yè)邁步回歸保障的一個縮影，在近半年來強監(jiān)管的氛圍下，曾經(jīng)久治不愈的行業(yè)亂象初步得到遏制。正如監(jiān)管者所言，今后保險業(yè)絕不允許再出現(xiàn)所謂“特殊公司”。
治亂象一個月發(fā)11份監(jiān)管函
10月11日，保監(jiān)會官網(wǎng)掛出5份監(jiān)管函，涉及陽光人壽、上海人壽、珠江人壽、君康人壽、渤海人壽。監(jiān)管函顯示，5家公司的“三會一層”運作，在關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計、考核激勵等方面存在問題。其中，關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范屬于共性問題，表現(xiàn)為資金運用關(guān)聯(lián)交易比例不合規(guī)、關(guān)聯(lián)方檔案不完整、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)交易未識別未報告、重大關(guān)聯(lián)交易未識別未報告等多個方面。以珠江人壽為例，關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范在三方面：一是資金運用關(guān)聯(lián)交易比例不合規(guī);二是關(guān)聯(lián)方檔案不完整，管理不規(guī)范;三是關(guān)聯(lián)交易未識別未報告。
即刻整改，嚴肅處罰。保監(jiān)會要求這5家公司立即實施整改工作，成立由主要負責人牽頭的專項工作組，制定切實可行的整改方案。而自監(jiān)管函下發(fā)之日起六個月內(nèi)，5家公司均被禁止直接或間接與關(guān)聯(lián)方開展相關(guān)交易，包括禁止提供借款或其他形式的財務(wù)資助，除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為(如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等)以外，禁止開展資金運用類關(guān)聯(lián)交易(包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實際支付的交易)。
據(jù)記者梳理，在9月中旬到10月中旬這短短一個月的時間中，保監(jiān)會下發(fā)11份監(jiān)管函，內(nèi)容涉及“三會一層”運作、電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售內(nèi)控管理、內(nèi)部償付能力管理。發(fā)現(xiàn)問題的形式既有現(xiàn)場檢查，也有保險機構(gòu)定期提交的償付能力報告。在處罰方面，更是顯示了前所未有的力度：責令浙商財險總公司及分支機構(gòu)停止接受非車險新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu);責令東海航運保險停止開展航運運費保險新業(yè)務(wù)，撤銷航運運費保險產(chǎn)品注冊……
保監(jiān)會不久前公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保監(jiān)會系統(tǒng)共對306家保險機構(gòu)和447人實施行政處罰，其中，罰款6369萬元，處罰機構(gòu)家數(shù)、人數(shù)及罰款金額分別同比增長31%、18%和21%;重大行政處罰次數(shù)明顯增加，其中，禁止4人進入保險業(yè)，責令13家保險機構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)。
補漏洞3份指引因勢而生
在嚴治的同時，對監(jiān)管制度的查缺補漏工作也在快速推進。
在連發(fā)5份監(jiān)管函的前一天，10月10日，保監(jiān)會對《保險資金運用內(nèi)部控制應(yīng)用指引(第4號-第6號)》征求意見。這3份指引分別對應(yīng)保險資金在投資股權(quán)、不動產(chǎn)和金融產(chǎn)品時所需遵守的內(nèi)部控制流程。
對保險資金投資股權(quán)、不動產(chǎn)和金融產(chǎn)品進行規(guī)范，可謂因勢而生，畢竟這三個領(lǐng)域已經(jīng)成為當前保險資金的主要流向。今年前8個月，保險資金投資銀行存款、債券、股票和證券投資基金占比分別為13.56%、34.84%、12.99%，合計占比為61.39%;其余38.61%均為其他投資。而這接近四成的“其他投資”大部分投向股權(quán)、不動產(chǎn)、金融產(chǎn)品等，與本次保監(jiān)會征求意見的三大領(lǐng)域相契合。
而在兩年前，銀行存款、固定收益類產(chǎn)品、股票及股票型基金是保險資金最重要的投資方向。以2015年前8個月保險資金運用數(shù)據(jù)為例，銀行存款、債券、股票和證券投資基金合計占比達72.28%，其他投資僅占27.22%。因此，在2015年年底，保監(jiān)會率先發(fā)布《保險資金運用內(nèi)部控制指引(第1號-第3號)》，對保險資金投資銀行存款、固定收益類產(chǎn)品、股票及股票型基金內(nèi)部控制流程作出了規(guī)范。
我國金融市場出現(xiàn)亂象，與監(jiān)管存在短板直接相關(guān)，保險業(yè)同樣如此。黃洪就坦言：“金融是最需要監(jiān)管的領(lǐng)域。我國金融市場出現(xiàn)亂象，與監(jiān)管存在短板直接相關(guān)。這幾年，人身保險市場在快速發(fā)展中也出現(xiàn)了不少問題，尤其是有些亂象與監(jiān)管不力直接相關(guān)，說明強化監(jiān)管勢在必行、迫在眉睫。”
對于如何強化監(jiān)管?黃洪以壽險業(yè)為例，重點是堵塞制度漏洞。為了牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，為了維護保險市場持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，保監(jiān)會近半年來采取了一系列措施推進監(jiān)管制度的改革完善。
嚴監(jiān)管監(jiān)管目標漸行漸近
不久前，保監(jiān)會對彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系進行了評估。結(jié)果顯示，4月份以來，保監(jiān)會新出臺制度24項，修訂4項，增補條款42條、修訂67條、刪減34條。在法人治理監(jiān)管、保險資金投資、產(chǎn)品管理、償付能力監(jiān)管、中介業(yè)務(wù)監(jiān)管、消費者權(quán)益保護、新型業(yè)務(wù)監(jiān)管、完善監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施等方面彌補監(jiān)管短板，取得了明顯進展。
而在嚴監(jiān)管的氛圍之下，行業(yè)亂象亦有所收斂。比如，各財產(chǎn)險公司和第三方平臺陸續(xù)下架違規(guī)車險產(chǎn)品，部分公司主動調(diào)整經(jīng)營策略，加強費用管控，費用率環(huán)比下降。農(nóng)險經(jīng)營規(guī)范性明顯提高，承保理賠檔案真實性、完整性不斷提升。中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比明顯下降，實現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的“瘦身”。激進投資得到有效遏制，保險資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購等激進投資行為。
記者從珠江人壽了解到，在10月11日監(jiān)管函下發(fā)后，該公司高度重視，于12日上午召集了經(jīng)營班子以及各相關(guān)部門負責人認真學習研究了監(jiān)管函的內(nèi)容，逐一對照檢查。同時，成立了以董事長為組長、總裁為副組長的整改工作領(lǐng)導小組，研究制定了整改時間表，落實了整改的措施及責任人，決定迅速開展整改工作。
上述種種數(shù)據(jù)、種種現(xiàn)象、種種反應(yīng)都顯示出，在切實治亂象、補短板，牢牢把握住強化保險監(jiān)管這一根本手段后，保護公共利益、保護市場公平和維護行業(yè)穩(wěn)定這三大監(jiān)管目標正漸行漸近。正如保監(jiān)會副主席陳文輝所要求的那樣，在消費者和市場主體之間，保險監(jiān)管站在了消費者一邊，旗幟鮮明地堅持為民監(jiān)管的正確方向;在市場主體之間，保險監(jiān)管堅持了一視同仁、公平對待，今后保險業(yè)絕不允許再出現(xiàn)所謂“特殊公司”;在發(fā)展與安全之間，保險監(jiān)管選擇了以風險為導向，維護市場穩(wěn)定。
相關(guān)鏈接
保監(jiān)會29~31號監(jiān)管函 涉及的主要問題
“三會一層”運作方面
1.股東大會運作管理不規(guī)范
2.董事會運作不規(guī)范
3.經(jīng)營管理層運作不規(guī)范
4.獨立董事制度缺失
5.監(jiān)事盡職報告未按期報送
6.高級管理人員免職未按時報備
7.關(guān)鍵崗位人員缺位
8.公司章程不完備
內(nèi)部管控方面
1.關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范
2.內(nèi)部審計不規(guī)范
3.激勵與考核不符合規(guī)定
4.公司章程約定存在缺失
5.薪酬管理不合規(guī)
6.信息披露不及時不全面
7.發(fā)展規(guī)劃存在問題
股東股權(quán)方面
1.股權(quán)質(zhì)押解質(zhì)押管理不規(guī)范
2.公司章程股權(quán)相關(guān)記載不規(guī)范
3.存在股權(quán)代持情形
4.股東名冊、章程及工商登記文件管理不規(guī)范
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
分享到微信 ×
打開微信，點擊底部的“發(fā)現(xiàn)”，
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁分享至朋友圈。