6月1日上午，上海市金融辦發(fā)布了“關于公開征求對《上海市網絡借貸信息中介機構業(yè)務管理實施辦法(征求意見稿)》意見的通知”，該意見稿共計四十一條，主要包含了“備案管理”、“風險管理與客戶保護”、“法律責任”等內容，并在第二章備案管理第十一條指出網貸機構需提交“與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復印件”。至此，已有廈門、上海兩地在網貸備案管理細則中明確提出了第三方電子數(shù)據(jù)機構存證的要求。
6月10日，上海市互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《上海市網絡借貸電子合同存證業(yè)務指引》，為全國首個針對網絡借貸電子合同存證業(yè)務的指引性文件，全文共分五章、二十五條，詳細覆蓋了對委托人、存證人、存證業(yè)務系統(tǒng)、存證人履行責任、出具報告要求等多個方面做出了規(guī)定。
意見稿、指引文件發(fā)布后，存證的概念引起關注：究竟什么是存證?備案要求的合同存證指的是什么?普通存證與第三方電子數(shù)據(jù)平臺存證有何不同?市面上那么多存證機構究竟要如何選擇?對此，記者就以上問題特別邀請到了由福建中證司法鑒定中心推出，并與廈門市金融辦合作推出全國首個“互聯(lián)網金融風險預警平臺”的第三方電子證據(jù)綜合服務平臺“存證云”做了詳細解答：
問：什么是存證？
答：“存證”即“保全”，“電子數(shù)據(jù)存證”就是“電子數(shù)據(jù)保全”，為何電子數(shù)據(jù)需要保全?在于保全后電子數(shù)據(jù)才能作為“電子證據(jù)”使用。這背后主要是與電子數(shù)據(jù)的特性有關，因電子數(shù)據(jù)容易滅失、剪輯、修改，保全之后才能符合法律上對電子證據(jù)的要求。P2P網貸行業(yè)生于網絡，容易發(fā)生矛盾糾紛，為保護債權雙方利益，落定權責，各地監(jiān)管部門均提出了對網貸平臺的合同(主要是電子合同這類電子數(shù)據(jù))必須存證的要求。
問：監(jiān)管要求的“合同存證”究竟是什么意思？
答：現(xiàn)在網貸平臺使用的基本都是電子合同，監(jiān)管所指的“合同存證”也主要是針對“電子合同存證”而言。備案要求中有這一項，就是想抓住簽約這一關鍵，把合同落成合規(guī)證據(jù)，這對后續(xù)的糾紛責任劃分、處理都有極大好處。
問：普通存證和第三方電子數(shù)據(jù)機構存證有何不同？
答：備案要求中之所以指定必須是“第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺”，首先在于我國法律上對電子數(shù)據(jù)保全(存證)有一系列嚴格的規(guī)定和要求，普通數(shù)據(jù)存證基本上滿足不了，另外一點關鍵在于“第三方”他證，如果網貸機構自己存證，非常容易遭受到質疑，會有“自證”之虞，所以這個“第三方”必須是有國家資質的公信機構來做存證才有效。
問：我國對電子數(shù)據(jù)保全的要求到底是怎樣的？
答：目前，我國對于電子數(shù)據(jù)保全的具體要求可分為幾個方面。
合法性原則，電子數(shù)據(jù)保全應嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章的有關規(guī)定，采用合法手段和方式固定的證據(jù)才具有證明效力。
保密性原則，對涉及國家、商業(yè)組織的秘密、個人隱私及個人信息的電子數(shù)據(jù)證據(jù)依法承擔保密義務。
獨立性原則，電子數(shù)據(jù)保全機構應當獨立從事電子數(shù)據(jù)保全業(yè)務，不受任何關聯(lián)、有潛在利益沖突的第三方個人、企業(yè)的影響。
完整性原則，分為兩個層面：一是保全的電子證據(jù)內容必須真實完整且未被改動或刪減，二是電子證據(jù)的來源、主體、所依賴的介質，系統(tǒng)、網絡環(huán)境，軟件系統(tǒng)數(shù)據(jù)、硬件設備數(shù)據(jù)、時間、系統(tǒng)日志文件及過程數(shù)據(jù)也應當一同固定，保證電子數(shù)據(jù)產生的環(huán)境和過程可還原、可追溯。
另外，在保全電子證據(jù)的過程中，不能破壞原始數(shù)據(jù)、系統(tǒng)及設備。一般情況下，電子數(shù)據(jù)保全需要復雜操作和專用設備才能完成，并經過檢查、分析、保全、傳輸、存管、校驗等一系列步驟，在此過程中很容易破壞原始數(shù)據(jù)，因此，電子數(shù)據(jù)保全必須時刻銘記完整性原則。
專業(yè)性要求，保全電子數(shù)據(jù)時必須對網絡環(huán)境、電子數(shù)據(jù)生成的系統(tǒng)環(huán)境、設備進行清潔性檢查;證據(jù)固定時應通過國家授時中心獲取標準授時時間戳;采用哈希算法進行證據(jù)一致性校驗值計算;數(shù)據(jù)傳輸時對數(shù)據(jù)及傳輸通道進行技術加密;電子數(shù)據(jù)和一致性校驗值數(shù)據(jù)必須分開保存，一致性校驗值數(shù)據(jù)在生成時同步存儲到電子數(shù)據(jù)司法鑒定中心等具備公信的國家資質機構，確保更高的法律證明力。
那么，選擇服務商應當注重哪些條件？
1、資質門檻。
電子數(shù)據(jù)存證機構必須獨立存在，而且必須由從事該行業(yè)的專業(yè)資格的機構，比如國家審批通過的電子數(shù)據(jù)的司法鑒定、公證等機構進行存證，僅僅是提供合同電子簽章技術或實名認證技術的第三方機構均不具有從事電子數(shù)據(jù)取證、分析的資質。
2、“存取相依”。
在電子數(shù)據(jù)的保全中，取證和存證是相互依存的關系。證據(jù)有取才能存，存證首先要取證，這樣電子數(shù)據(jù)的來源、主體才能說清，從而保證保全的電子數(shù)據(jù)完整、真實、緊密關聯(lián)。只存不取或者只取不存會割裂電子數(shù)據(jù)的完整性與關聯(lián)性，合規(guī)的第三方電子數(shù)據(jù)存證機構一定是“存取相依，有取有存“的。
3、服務一體性。
電子數(shù)據(jù)非常容易遭到破壞，所以數(shù)據(jù)在流轉、存儲、做一致性校驗值加密的時候要非常小心，否則很容易造成瑕疵、斷點、證據(jù)的不完整。這不單是對第三方存證機構技術上有要求，還要在電子數(shù)據(jù)產生、固化、存證、存儲及后續(xù)證據(jù)使用中減少中轉、倒手的次數(shù)，每多一次中轉就意味著多一層破壞的風險。
如果這些電子數(shù)據(jù)是存儲在租賃的服務器上，必然就要增加數(shù)據(jù)中轉次數(shù)，數(shù)據(jù)篡改的風險也會增加，完整性也會被破壞，所以，我們首先推薦大家要找提供電子數(shù)據(jù)取證(電子合同取證)、存證、出證一體化服務的機構，把電子數(shù)據(jù)從前至后的每一個環(huán)節(jié)都控制住，確保法律、監(jiān)管要求的完整性。
4、存證時效性。
電子數(shù)據(jù)存證從來不是一錘子買賣。存證之后，數(shù)據(jù)需要長時間保管，考慮到訴訟有效期，p2p網貸的電子合同存證，通常是5~6年的保管期。也就是說，如果一家第三方存證機構中途發(fā)生了倒閉之類的意外或數(shù)據(jù)保管期不夠長，此前存證的數(shù)據(jù)就面臨灰飛煙滅的結局，因此，在找第三方存證機構的時候，要關注該公司自身的規(guī)模和體量、提供足夠長的存證時間，以免前功盡棄。
5、服務延伸性。
各地監(jiān)管細則把存證提上備案要求，關鍵在于后續(xù)要用電子證據(jù)化解網貸債權糾紛，實際上也對第三方電子數(shù)據(jù)存證機構能給到什么樣的出證服務提出了要求。如果存證機構無法提供出證服務或是與出證機構合作，最后能不能出證不確定的話前面所做的所有存證工作就付之東流，這就是為何要強調找電子數(shù)據(jù)取證、存證、出證一體化服務的第三方電子數(shù)據(jù)存證機構。
這無疑是一個數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網、物聯(lián)網的發(fā)展從網上交互的所有痕跡逐漸演變成一個個行為分析數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)“操控”著各行各業(yè)未來的發(fā)展風向。當下用戶數(shù)據(jù)安全和維護意識逐漸增強，企業(yè)信息風控是一個大話題，如果不以重視，就會被抵賴、詆毀、質疑，如果形成不了完整證據(jù)鏈，最后導致企業(yè)自身的利益受損，無法追討回來。
我國商業(yè)化獨立第三方電子數(shù)據(jù)保全機構的發(fā)展歷史其實并不長，在國家大力推進智能化協(xié)作的情況下，相信將來存證服務與金融、法律、政策的融合會更加深入，“存證”也將不再陌生。
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數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
