5月3日訊，區(qū)塊鏈技術從理論走向現(xiàn)實，似乎發(fā)生得比許多人預期的更快。利用區(qū)塊鏈技術有望為發(fā)展中國家的金融交易和普惠金融帶極大地提高效率，同時消除對可信服務提供商的需求，減輕系統(tǒng)性風險和金融欺詐。該項目旨在提高效率和降低成本。
同樣，企業(yè)家也不能忽視區(qū)塊鏈所帶來的變革機遇。在我擔任Coinify首席執(zhí)行官期間，曾在區(qū)塊鏈技術的采納方面遇到過許多障礙。似乎我們一路從炒作到反炒作，再回到炒作……然而，在這中間，可能是通過區(qū)塊鏈技術帶來的創(chuàng)新和現(xiàn)代化之路。下面，我將會探討在監(jiān)管嚴格的金融行業(yè)中在區(qū)塊鏈上發(fā)行法幣國幣的重要因素。
改革金融基礎設施一直以來進展緩慢
與媒體，廣告，旅游，招待等其他行業(yè)相比，金融還沒有受到電腦和互聯(lián)網(wǎng)日益增長的巨大沖擊。金融業(yè)的延遲轉(zhuǎn)型主要是由于大量的監(jiān)管，這限制了創(chuàng)新的能力，使得整個生態(tài)系統(tǒng)更難以破壞。然而，技術發(fā)展和一系列金融危機要求行業(yè)進行根本的改變：引入?yún)^(qū)塊鏈。
以下為政府在區(qū)塊鏈發(fā)行國家貨幣的三大主要原因：
1，支付監(jiān)管正在改變
關于監(jiān)管領域，歐盟委員會近來發(fā)布的支付服務指令修正案(PSD2)可能是邁向重大變革的第一步。該指令將允許銀行客戶(包括消費者和企業(yè))使用第三方提供商來管理其財務狀況，從而涌現(xiàn)出了一大批的成功新公司。任何靈活的用戶友好型公司只要能夠節(jié)省時間并降低成本，就可以成功。為此，該行業(yè)將會見證創(chuàng)業(yè)公司和銀行之間的大量新型合作伙伴關系，同時將會出現(xiàn)行業(yè)大佬之間的并購。此外，這些將為銀行創(chuàng)造機遇，讓自身變得更加靈活，更加以客戶為中心。
2，消費者行為隨著支付創(chuàng)新而升級
消費者是fintech創(chuàng)新的最大受益者。隨著智能手機和其他連接設備為消費主義的轉(zhuǎn)變打開了大門，全球各地的無償和移動支付都在增長。包括Apple Pay，Samsung Pay和Android Pay在內(nèi)的新解決方案使得消費者能夠持續(xù)處理數(shù)據(jù)和信息，他們只需輕敲或滑動幾下手機就可以發(fā)送或接收資金。隨著Fintech公司的興起，創(chuàng)新的邊界被進一步推動，數(shù)字支付正在嵌入到消費技術當中。這些經(jīng)驗為廣泛采用國家區(qū)塊鏈貨幣奠定了堅實的基礎 ——支付系統(tǒng)進化的未來一步。
3，銀行和政府正在考慮在區(qū)塊鏈上發(fā)行國家貨幣
包括英國、俄羅斯、加拿大和中國在內(nèi)的幾個國家已經(jīng)在嘗試將本國貨幣放在區(qū)塊鏈上。最好的例子是突尼斯的電子第納爾，這是在突尼斯郵政系統(tǒng)上運行的電子貨幣。在突尼斯的案例之后，塞內(nèi)加爾成為第二個將其國家貨幣放在區(qū)塊鏈上的國家。
我認為我們會看到許多非洲國家成為早期采用者，因為這里的市場為fintech解決方案提供了肥沃的土地，特別是由于它極有可能為普惠金融難題，跨境交易和匯款成本高昂，以及腐敗等問題提供解決方案。我們通過審視這些國家對于區(qū)塊鏈貨幣的采納過程，可以從他們身上學到很多東西。
世界正在走向數(shù)字貨幣
銀行本身并沒有無所事事地等待著自己被技術浪潮沖走，而已經(jīng)開始著手數(shù)字貨幣的試驗。如果銀行想要和客戶建立長遠的關系，就需要參與到區(qū)塊鏈的應用當中。即使像花旗，桑坦德或高盛這樣的傳統(tǒng)銀行也要承認，他們需要將區(qū)塊鏈納入自己的策略，因為這種技術為資金提供了一種更安全的數(shù)字存儲方式而非物理方式。
在我看來，銀行需要對這些變化做出反應，甚至把這看作是重新定義自己的機會。為此，我認為該行業(yè)將會見證初創(chuàng)公司與銀行之間達成眾多的新型合作關系，并出現(xiàn)行業(yè)大佬之間的合并并購。斯堪的納維亞是熱烈追逐區(qū)塊鏈的地區(qū)之一，事實上，我公司目前正在與歐洲電子支付領域的電子支付專家Nets進行合作，我們將建立塊鏈開發(fā)實驗室，努力在支付領域帶來更多創(chuàng)新方法。
監(jiān)管障礙亟需清理
在政府為國家貨幣帶來跨越式發(fā)展之前，需要對區(qū)塊鏈支付的設計、驗證、實施和執(zhí)行進行嚴格的監(jiān)管、協(xié)調(diào)與透明度要求，這可能需要花上相當長的一段時間。我認為與汽車行業(yè)有著平行的關系。如今，幾乎所有的汽車制造商都生產(chǎn)混合動力車，并且正在慢慢適應一種新的造車方式，同時圍繞它構(gòu)建一個新的商業(yè)模式。未來，我們可能會駕駛100%的電動車，同時使用我們本國的數(shù)字貨幣。
支付監(jiān)管領域的變化，消費者行為的改變，以及銀行和政府日益增長的興趣，將會推動主流接納國家區(qū)塊鏈貨幣。區(qū)塊鏈上的法定貨幣將會為交易處理系統(tǒng)、個人身份認證和可控資金控制帶來新的機遇。這一創(chuàng)新還有助于抵制腐敗，打造高科技基礎設施，特別是在今天只能用現(xiàn)金和商品付款的發(fā)展中國家，大大提高個人生活質(zhì)量。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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