經(jīng)歷了2016年一系列網(wǎng)貸監(jiān)管政策的下發(fā)，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入了精細(xì)化競(jìng)爭(zhēng)的新階段。云計(jì)算、區(qū)塊鏈、供應(yīng)鏈等金融新科技方興未艾，并且正在成為行業(yè)優(yōu)勝劣汰、轉(zhuǎn)型求發(fā)展的新機(jī)遇。伴隨著今年國(guó)家層面更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù)在創(chuàng)新的同時(shí)，更需要規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻。
今年兩會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)4年被寫入政府工作報(bào)告。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在作政府工作報(bào)告時(shí)提及，抓好金融體制改革是2017年重點(diǎn)工作任務(wù)之一。其中，與往年不同，今年更加強(qiáng)調(diào)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。
經(jīng)歷了2016年一系列網(wǎng)貸監(jiān)管政策的下發(fā)，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入了精細(xì)化競(jìng)爭(zhēng)的新階段。云計(jì)算、區(qū)塊鏈、供應(yīng)鏈等金融新科技方興未艾，并且正在成為行業(yè)優(yōu)勝劣汰、轉(zhuǎn)型求發(fā)展的新機(jī)遇。伴隨著今年國(guó)家層面更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù)在創(chuàng)新的同時(shí)，更需要規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻。
金融風(fēng)險(xiǎn)把控逐年升級(jí)
2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融被首次寫入政府工作報(bào)告，其中提到“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，在經(jīng)歷野蠻生長(zhǎng)的初始階段后，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露，因此在2015年的政府工作報(bào)告中，則表明要“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。到了2016年，迎來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年。政府工作報(bào)告中明確指出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序”。時(shí)至2017年，“高度警惕互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)”成為重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)內(nèi)容。由此可發(fā)現(xiàn)，國(guó)家層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的把控逐年升級(jí)。
北京市金融局風(fēng)險(xiǎn)管理處處長(zhǎng)劉軍表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治，現(xiàn)階段是一個(gè)階段性的工作和任務(wù)，但同時(shí)也是為未來(lái)進(jìn)入常態(tài)化管理奠定基礎(chǔ)。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2335家，相比1月底，減少53家。2月份，僅有1家新上線平臺(tái)，結(jié)合外部環(huán)境來(lái)看，在整改、合規(guī)背景下，平臺(tái)的良性退出居多，新平臺(tái)上線也更為謹(jǐn)慎。
國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)安全應(yīng)急中心處長(zhǎng)吳震表示，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行防控非常重要。真融寶董事長(zhǎng)吳雅楠也認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)是這兩年政府首要的管理目標(biāo)。如何預(yù)知金融風(fēng)險(xiǎn)已處于核心地位。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)的不斷出現(xiàn)，如何用新模式去管理新業(yè)態(tài)，是行業(yè)面臨的共同課題。
金融科技創(chuàng)新機(jī)遇頻現(xiàn)
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融下一步的發(fā)展是要找到合適的模式。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范整治在升級(jí)，但行業(yè)內(nèi)的金融生態(tài)創(chuàng)新仍在繼續(xù)。
吳雅楠認(rèn)為，科技金融第一階段是脫媒化階段，即金融服務(wù)從線下到線上，打通流通渠道，服務(wù)更加扁平化;第二階段是智能化階段，即AI人工智能對(duì)金融領(lǐng)域的深入影響，從目前來(lái)說(shuō)，科技金融已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了個(gè)性化、場(chǎng)景化，很多服務(wù)都是千人千面;第三階段是重構(gòu)化階段，即技術(shù)發(fā)展會(huì)對(duì)行業(yè)進(jìn)行重構(gòu)，資產(chǎn)數(shù)字化、區(qū)塊鏈等技術(shù)將共同重構(gòu)金融生態(tài)。
時(shí)下，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、供應(yīng)鏈金融等新技術(shù)正在成為金融科技創(chuàng)新的風(fēng)潮。有業(yè)內(nèi)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，能夠在小微的、碎片化、多節(jié)點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈中形成創(chuàng)新的渠道，從而能提升融資效率，這是和傳統(tǒng)金融供應(yīng)鏈服務(wù)不一樣的地方。因此，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈，可以幫助其形成一個(gè)多維度的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，幫助企業(yè)從生產(chǎn)、計(jì)劃、采購(gòu)、庫(kù)存管理、后端銷售整個(gè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，完成電子化和信息化，進(jìn)而在多流程的節(jié)點(diǎn)上形成多元化融資服務(wù)。
比如，專注小微數(shù)據(jù)化信貸服務(wù)平臺(tái)的元寶鋪，便找到一條將供應(yīng)鏈金融和大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合的金融科技創(chuàng)新之路。元寶鋪CEO陳瑞貴表示，數(shù)據(jù)信貸服務(wù)平臺(tái)可與擁有大量商戶資源和融資需求的B2C平臺(tái)進(jìn)行合作，在為小微商戶提供數(shù)據(jù)化信貸服務(wù)的同時(shí)，加速其發(fā)展供應(yīng)鏈金融，助力實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)的良好循環(huán)。
平臺(tái)安全應(yīng)是首要需求
誠(chéng)然，新金融科技的崛起為互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)帶來(lái)了更多的可能性，但從全行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)來(lái)看，2017年是網(wǎng)貸平臺(tái)擁抱合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵一年，平臺(tái)自身的安全也是首要需求。
愛(ài)財(cái)有道CEO王楊就表示：“無(wú)論技術(shù)如何進(jìn)步，提升對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的甄別和控制能力，保護(hù)用戶信息和資金安全，都是網(wǎng)貸平臺(tái)的價(jià)值追求。”在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)該是以投資者、消費(fèi)者的利益保護(hù)為底線。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)劉勇表示，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，但若能在投資過(guò)程中把交易盡可能做到透明化，既讓投資者能真實(shí)了解投資風(fēng)險(xiǎn)，也可以解決小微企業(yè)及個(gè)體商戶融資難的問(wèn)題。
談及如何實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，從而促進(jìn)網(wǎng)貸平臺(tái)規(guī)范發(fā)展，吳震表示，可以從三個(gè)方面著手：第一，是互聯(lián)網(wǎng)金融須做到透明和可控，才能獲得更好的政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境。目前雖然在技術(shù)檢測(cè)上取得一定進(jìn)展，但仍然存在著提前預(yù)警、多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等挑戰(zhàn)。第二，希望國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)聯(lián)盟立足于技術(shù)，切實(shí)推進(jìn)一些重大技術(shù)進(jìn)展，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈等金融科技上發(fā)力。第三，數(shù)據(jù)、征信等相關(guān)行業(yè)機(jī)制的建立、行業(yè)基礎(chǔ)信息平臺(tái)建設(shè)等，也將對(duì)推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展有積極意義。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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