近日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱《指引》)，分別從業(yè)務(wù)定義、操作流程、責(zé)任劃分、辦理條件、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面，對網(wǎng)貸資金存管進行了詳細(xì)、全面的規(guī)定。
對P2P和銀行雙方來說，有了《指引》的規(guī)范，業(yè)務(wù)操作也就有了范本，原本不愿意涉足的國有大行也開始有了與P2P企業(yè)接洽的風(fēng)聲。然而《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)與銀行進行資金存管業(yè)務(wù)的企業(yè)并非都是為人熟知的大企業(yè)，一些注冊資金僅百萬元的企業(yè)也在銀行的存管名單中。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的借貸金額雖不如銀行貸款動輒上千萬元，數(shù)十萬元或者上百萬元也并不鮮見。而作為高風(fēng)險行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自身實力則更為人所看重。
正常運營的P2P平臺2335家
完成銀行存管的不足一成
據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2017年2月月報》顯示，今年2月份，P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月實現(xiàn)了2043.41億元的整體成交量，環(huán)比1月份下降了7.53%，同比2016年2月份的1130.09億元，增長80%;截至2017年2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至8857.76億元，同比增長76%。
截至2017年2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為2335家，相比1月底減少了53家。據(jù)不完全統(tǒng)計，2月僅有1家新上線平臺，在整改、合規(guī)為主的大背景下，新平臺上線變得愈發(fā)謹(jǐn)慎。2月共有59家停業(yè)及問題平臺，其中問題平臺12家(跑路4家、提現(xiàn)困難8家)、停業(yè)平臺45家、轉(zhuǎn)型2家。
而在2000余家網(wǎng)貸平臺中，截至2月末，已完成銀行存管系統(tǒng)上線的P2P平臺共155家。華興銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和民生銀行等32家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)。
在與平臺成功對接資金存管的銀行中，江西銀行對接存管37家平臺位居榜首;其次是華興銀行，成功對接35家; 恒豐銀行位居第三，對接24家平臺;其余銀行大多對接1家-4家。
城市商業(yè)銀行對接平臺共計109家，占到了已成功上線資金存管平臺的70%。特別值得注意的是，在國有大行中，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行分別對接了一家平臺，注冊資本分別為5000萬元和1億元。
在成功完成對接銀行存管的P2P平臺中，北京有44家，位居榜首。其次是深圳，有30家，上海有17家，廣州有11家。北、上、廣、深四個一線城市共計102家，占到已對接銀行存管平臺的65.8%。
銀行對平臺接存管要求高
僅2家注冊資金千萬元以下
從已經(jīng)完成資金存管的平臺不難發(fā)現(xiàn)一個共同點，大部分平臺的注冊資本都在千萬元級別以上，注冊資本低于1000萬元的僅兩家，分別是廣東深圳的時間價值和貴州貴陽的陽光黔貸。
時間價值官網(wǎng)顯示，時間價值網(wǎng)是A股上市公司匯川技術(shù)控股股東及前海安星資產(chǎn)戰(zhàn)略入股，北京大學(xué)團隊運營的“非P2P”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，通過法律模式和金融結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新，將存量非標(biāo)金融資產(chǎn)改造為普通投資者可以參與的低門檻、低風(fēng)險、高流動性的投資產(chǎn)品。
《證券日報》記者在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中查詢顯示，深圳市時間價值信息技術(shù)股份公司注冊資本為308萬元，經(jīng)營范圍為在網(wǎng)上從事商貿(mào)活動，在網(wǎng)上從事經(jīng)濟信息咨詢，數(shù)據(jù)庫管理;互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)等。
陽光黔貸在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中查詢顯示，注冊資本為500萬元，注冊名稱為貴州信達(dá)陽光投資咨詢有限責(zé)任公司，為國有控股類型。
某網(wǎng)貸平臺人士對本報記者表示，雖然目前注冊資本與企業(yè)實繳資本是兩個概念，注冊資本高不代表企業(yè)賬戶上有錢，但是在當(dāng)下的網(wǎng)貸平臺環(huán)境下，注冊資本仍然是企業(yè)的重要門面，注冊資本金是企業(yè)承擔(dān)經(jīng)營責(zé)任的基礎(chǔ)，可以增強企業(yè)信用，并且承擔(dān)企業(yè)運營的必須開支，如房租、工資等。不過在這個行業(yè)中，平臺成交金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于注冊金額數(shù)百倍的平臺已是常態(tài)，好一些的平臺公布風(fēng)險備付金金額變化，更多的則是選擇不公開。
此前，民生銀行選擇網(wǎng)貸平臺進行存管業(yè)務(wù)合作的標(biāo)準(zhǔn)之一就是要求平臺實繳注冊資金不低于5000萬元人民幣、平臺實際控股股東為政府、大型國有國企、主板或中小板上市公司、大型金融機構(gòu)、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或該平臺已獲得知名股權(quán)投資機構(gòu)的投資;最近三年未發(fā)生重大風(fēng)險事件等。事實上，已經(jīng)與民生銀行完成存管業(yè)務(wù)的三家企業(yè)的注冊資本全部達(dá)到了1億元。
《平安銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理辦法》則顯示，P2P平臺若想接入平安銀行資金存管系統(tǒng)，需滿足16個準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如實際控制股東為政府、大型國有企業(yè)、主板或中小板上市公司、具有專業(yè)經(jīng)營牌照(由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、人保部批準(zhǔn))的金融機構(gòu);正式開展相關(guān)業(yè)務(wù)一年以上，平均月成交量不低于1億元，且無不良事件;與平安銀行開展資金存管業(yè)務(wù)不得進行過實、過度和過分宣傳等。
本報記者發(fā)現(xiàn)，在與網(wǎng)貸平臺發(fā)生存管業(yè)務(wù)的銀行中，國有銀行和股份制商業(yè)銀行選擇的網(wǎng)貸平臺注冊資本大多在5000萬元以上，而城商行的存管合作對象不乏1000萬元甚至更低的網(wǎng)貸平臺。
時間價值官網(wǎng)上的數(shù)據(jù)顯示，該平臺的累計成交金額已經(jīng)超過10億元，是該平臺注冊資金的300余倍，而官網(wǎng)上方也顯示，該平臺已經(jīng)與江西銀行完成托管合作。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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