如今微信、支付寶已平分天下，央行若此刻再不出手，恐怕就要關(guān)門了。近日，央行發(fā)行了數(shù)字貨幣，無非就是為了在當(dāng)下移動互聯(lián)網(wǎng)時代爭取屬于自己的一席之地，趕在局勢還能掌控之時，迅速占領(lǐng)市場，以讓二分天下變成三足鼎立的局面
最近央行憋了個大招，發(fā)行了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣。消息一出，一石激起千層浪，甚至有專家跳出來預(yù)言：“十年后現(xiàn)金很可能將不存在！”
數(shù)字貨幣是什么？
我們來看一下央行官方關(guān)于數(shù)字貨幣的解釋：
央行推動的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺試運行，央行旗下的數(shù)字貨幣研究所也將正式掛牌。
數(shù)字貨幣是央行發(fā)行的法定貨幣，是可以代表具體金額的加密數(shù)字串，其本質(zhì)與紙幣相同，屬于流通現(xiàn)金的范疇。數(shù)字貨幣的具體形態(tài)可以是一個來源于實體賬戶的數(shù)字，也可以是記于名下的一串由特定密碼學(xué)與共識算法驗證的數(shù)字。總之，加密數(shù)字存儲于數(shù)字錢包并運行在特定數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)中，才是純數(shù)字貨幣。
看完了官方解釋，吃瓜群眾們是不是還要問，數(shù)字貨幣究竟是個什么鬼?易日升金融公司總裁史建偉告訴數(shù)據(jù)猿記者，數(shù)字貨幣其實就是對貨幣進(jìn)行數(shù)字化，它不等同于游戲里的貨幣?？赡茉谖磥砟骋惶欤惆l(fā)出去的過年紅包，不是一疊鈔票，也不是通過微信支付寶轉(zhuǎn)賬，而是直接利用電腦、手機等電子設(shè)備發(fā)出一連串的數(shù)字密碼。。。
既然數(shù)字貨幣是一串?dāng)?shù)字密碼，那么應(yīng)該怎樣去使用呢?用戶可以將它存放在銀行卡賬戶，并獲取流通支付等功能，也可以放在網(wǎng)上銀行賬戶，形成電子貨幣并獲取利息。
中國人民銀行支付結(jié)算司司長謝眾稱，社會公眾提存數(shù)字貨幣時，可以從銀行柜臺或者改造后的自助終端實現(xiàn)，也可以通過手機客戶端或者電腦登錄銀行官網(wǎng)，自行完成數(shù)字貨幣的存提。
當(dāng)用戶進(jìn)行購物或者轉(zhuǎn)款等交易時，可以采用對接設(shè)備(手機、銀行柜臺、自助終端)+個人雙方的數(shù)字貨幣移動模式。
數(shù)字貨幣與支付寶、微信支付的區(qū)別
可能又有人要說，我現(xiàn)在上街買菜都用微信、支付寶付款了，為啥還要用數(shù)字貨幣?!
聽我說，數(shù)字貨幣是央行發(fā)行的法定貨幣。在實際使用體驗中，數(shù)字貨幣可能與電子支付方式的感受類似。但支付寶、微信只是使用了電子支付方式，交易時用的錢還是通過銀行賬戶轉(zhuǎn)款，也就是說支付寶里的錢實際上還是對應(yīng)著一張張鈔票。但數(shù)字貨幣本身屬于交易貨幣，具有支付和流通屬性，其本質(zhì)與錢相同。
舉個例子，在現(xiàn)實生活中我們?nèi)ズ瓤Х葧r，給店員錢的結(jié)算方式屬于交易，用數(shù)字貨幣的結(jié)算方式屬于支付，而用支付寶、微信等軟件就是使用支付系統(tǒng)了，它背后需要記賬、結(jié)賬、對賬。支付寶、微信本質(zhì)是支付系統(tǒng)，而數(shù)字貨幣是支付系統(tǒng)對應(yīng)的支付工具(貨幣)。
既然大眾已經(jīng)習(xí)慣了使用支付寶、微信等電子支付方式，央行為什么還要發(fā)行數(shù)字貨幣呢?
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們已經(jīng)開始大幅減少紙幣的使用，出門在外都是靠微信、支付寶“掃一掃”付款，可以說支付寶和微信已經(jīng)平分天下。同時兩家各自還推出了各種門檻較低的理財產(chǎn)品，其收益要遠(yuǎn)高于銀行，銀行在投資、存儲、支付方面已經(jīng)被碾壓的體無完膚。
如果央行還放任不管，任其野蠻生長，說不定銀行以后哪天就關(guān)門了。因此，央行在這個時候出臺數(shù)字貨幣，無非就是為了在當(dāng)下移動互聯(lián)網(wǎng)時代爭取屬于自己的一席之地，趕在局勢還能掌控之時，迅速占領(lǐng)市場，以讓二分天下變成三足鼎立的局面，這樣傳統(tǒng)銀行才不會陷入危機。
數(shù)字貨幣能代替紙幣嗎？
與傳統(tǒng)的紙幣相比，數(shù)字貨幣又有哪些不同呢?
根據(jù)央行數(shù)字貨幣研究項目組的介紹，未來數(shù)字貨幣的運送和保管方式與紙幣已經(jīng)迥然不同：運送方式從物理運送變成了電子運送，保存方式從央行的發(fā)行庫和銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)庫變成了存儲數(shù)字貨幣的云計算空間。因此，法定數(shù)字貨幣發(fā)行和回籠的安全程度、效率將極大提高。
按照央行研究團隊的初步設(shè)想，數(shù)字貨幣的應(yīng)用場景要大于傳統(tǒng)紙幣的應(yīng)用場景，重點推動在互聯(lián)網(wǎng)上使用。
正當(dāng)小編寫稿時，恰巧看到這樣一則新聞：
取款機都能取到假錢，那么數(shù)字貨幣的發(fā)行，不就意味著大眾不會再取到假鈔了嗎。到數(shù)字貨幣時代真正到來時，人們身上攜帶的現(xiàn)金會越來越少，腐敗越來越難以遁形，而小偷也越來越難當(dāng)。這是否說明，數(shù)字貨幣以后就真的能夠取代紙幣呢?
據(jù)中國人民銀行科技司副司長兼數(shù)字貨幣研究所籌備組組長姚前介紹，目前中國的數(shù)字貨幣在設(shè)計時的初步考慮是：由央行主導(dǎo)，在保持實物現(xiàn)金發(fā)行的同時，還會發(fā)行以加密算法為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣，以實現(xiàn)實物現(xiàn)金與數(shù)字貨幣的并存。
數(shù)字貨幣的創(chuàng)新是為了適應(yīng)形勢發(fā)展、緊跟時代步伐，保留貨幣主權(quán)的控制權(quán)，更好地服務(wù)于貨幣發(fā)行和貨幣政策，而不僅是為了取代紙幣現(xiàn)金流通。中國人民銀行行長周小川預(yù)測，數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當(dāng)長時間內(nèi)都會是并行、逐步替代的關(guān)系。
數(shù)字貨幣背后的區(qū)塊鏈
易日升金融總裁史建偉稱，數(shù)字貨幣最初是為了解決法定貨幣如何在網(wǎng)絡(luò)中流通的問題，但一直存在“雙花問題”和“拜占庭問題”等，而區(qū)塊鏈技術(shù)就可以解決這些一系列問題。
區(qū)塊鏈技術(shù)僅是數(shù)字貨幣可選擇的實現(xiàn)技術(shù)之一，未來是否應(yīng)用于數(shù)字貨幣，取決于區(qū)塊鏈技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)處理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解決。
如此重要的區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)又是什么呢?簡單來說，區(qū)塊鏈類似于一個公共信息記錄本，所具有的去中心化、開放性、自治性、信息不可篡改以及匿名性等五大特征，使其在金融領(lǐng)域具有天然優(yōu)勢，可以降低審核清算成本，減少對中心節(jié)點的不信任，讓金融資產(chǎn)的流動更加透明便利。
根據(jù)麥肯錫分析，區(qū)塊鏈技術(shù)最可能應(yīng)用在支付、資本市場、交易銀行及投資銀行的主要業(yè)務(wù)場景，在數(shù)字貨幣、跨境支付與結(jié)算、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、證券發(fā)行交易及客戶征信與反欺詐等五大場景中的應(yīng)用則最為普遍。
不過，當(dāng)前我國發(fā)行數(shù)字貨幣還存在一些問題，比如數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)尚不完善。因為區(qū)塊鏈技術(shù)占用資源較多，無論是計算資源還是存儲資源，都應(yīng)付不了當(dāng)前的交易規(guī)模，使得數(shù)字貨幣的發(fā)行成本高于紙幣。如果繼續(xù)將區(qū)塊鏈應(yīng)用于數(shù)字貨幣，應(yīng)拓展區(qū)塊鏈技術(shù)，提升該技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)處理性能、交易一致性等方面的能力，使整個交易數(shù)據(jù)更加安全可靠。
盡管目前數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈還面臨科學(xué)技術(shù)、流通環(huán)境、法律問題等一系列問題，但這些就留給專家們細(xì)細(xì)研討吧。作為吃瓜群眾，我們只想靜靜的等待更方便的支付方式。(本文記者春夏 微信：1101862984)
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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