“金融大一統(tǒng)”的1.0時(shí)代，從1948年至1978年。
“金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的2.0時(shí)代，從1979年至2002年。
“金融綜合經(jīng)營(yíng)”的3.0時(shí)代，從2003年至2013年。
“金融科技”的4.0時(shí)代，從2013年起至今。
伴隨著人類文明發(fā)展和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步，農(nóng)業(yè)從人力畜力勞動(dòng)、機(jī)械化生產(chǎn)進(jìn)入了“按需訂制”的3.0時(shí)代，工業(yè)從機(jī)械化、電氣化、自動(dòng)化進(jìn)入了智能化的4.0時(shí)代。筆者研究認(rèn)為，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的中國(guó)金融業(yè)，正在邁入4.0時(shí)代。
“金融大一統(tǒng)”的1.0時(shí)代，從1948年至1978年。以1948年12月1日中國(guó)人民銀行成立為標(biāo)志，為適應(yīng)我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)高度集中的需要，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)主要以中國(guó)人民銀行為主。中國(guó)人民銀行充當(dāng)國(guó)家財(cái)政的出納、按國(guó)家統(tǒng)一指令和計(jì)劃規(guī)模辦事，既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是經(jīng)營(yíng)信貸、結(jié)算、現(xiàn)金出納等具體銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。作為幅員遼闊的農(nóng)業(yè)大國(guó)，黨中央、國(guó)務(wù)院歷來(lái)高度重視農(nóng)村金融服務(wù)，為“農(nóng)民在資金上互幫互助”的農(nóng)村信用合作社，自1951年起矢志不渝地支持與服務(wù)于農(nóng)村、農(nóng)業(yè)與農(nóng)民。
“金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的2.0時(shí)代，從1979年至2002年。以中共十一屆三中全會(huì)和1979年鄧小平強(qiáng)調(diào)“要把銀行辦成真正的銀行”為標(biāo)志，圍繞落實(shí)1992年鄧小平南巡講話精神，實(shí)現(xiàn)中共十四大提出的建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和1993年《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》目標(biāo)，整頓和規(guī)范金融秩序，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行職能，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、交通銀行等相繼恢復(fù)或成立，政策性金融從商業(yè)性金融分離，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行相繼成立，保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、融資租賃公司、財(cái)務(wù)公司等相繼恢復(fù)或成立。1995年《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和1999年《證券法》正式實(shí)施，從法律上明確了銀行、保險(xiǎn)與證券業(yè)務(wù)的發(fā)展。以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，以專業(yè)銀行、政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局已經(jīng)形成。
“金融綜合經(jīng)營(yíng)”的3.0時(shí)代，從2003年至2013年。以2003年中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司名稱變更為標(biāo)志，中國(guó)金融業(yè)逐步試水混業(yè)經(jīng)營(yíng)。這段時(shí)期我國(guó)金融改革與開(kāi)放程度較高。盡管修訂后的主要金融法律仍以分業(yè)經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，但為金融綜合經(jīng)營(yíng)預(yù)留了足夠的發(fā)展空間。2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，全球金融自由化雖有所收斂，但包括中國(guó)在內(nèi)的金融業(yè)并沒(méi)有停止綜合經(jīng)營(yíng)腳步。2007年中國(guó)光大實(shí)業(yè)集團(tuán)公司正式掛牌成立，2008年起中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等陸續(xù)在香港出資分別設(shè)立工銀國(guó)際、農(nóng)銀國(guó)際、建銀國(guó)際、中銀國(guó)際等涉足投資銀行業(yè)務(wù)，繞道探索綜合經(jīng)營(yíng)之路。
“金融科技”的4.0時(shí)代，從2013年起至今。以2013年余額寶正式上線為標(biāo)志，中國(guó)金融業(yè)進(jìn)入了以DT(Data Technology)為特征的金融科技(Fintech)時(shí)代。金融科技日新月異，倒逼傳統(tǒng)金融改革，P2P、眾籌、第三方支付等新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)應(yīng)運(yùn)而生。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融亂象叢生，2015年在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，央行、銀監(jiān)會(huì)等十部委出重拳共同整治互聯(lián)網(wǎng)金融，但以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、區(qū)塊鏈等為代表的技術(shù)推動(dòng)著金融科技革命，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)。
新中國(guó)金融發(fā)展歷程已經(jīng)深深打上4.0時(shí)代的烙印。未來(lái)金融改革與發(fā)展的潮流勢(shì)不可擋，需要從容應(yīng)對(duì)。一是應(yīng)牢固樹(shù)立經(jīng)濟(jì)決定金融、金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的鐵律。二是應(yīng)以更加包容的理念和更加開(kāi)放的心態(tài)，共享金融資源，支持金融的改革開(kāi)放與普惠發(fā)展。三是應(yīng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)要求，著力擴(kuò)大消費(fèi)金融，促進(jìn)消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。四是應(yīng)增強(qiáng)金融供給側(cè)改革，鼓勵(lì)發(fā)展民營(yíng)金融，增加發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融與供應(yīng)鏈金融，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與工具，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。五是應(yīng)遵循17世紀(jì)古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)家威廉·配第和19世紀(jì)馬克思的有關(guān)資本利得原理，打擊與鏟除“高利貸”，千方百計(jì)降低社會(huì)融資成本，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。六是應(yīng)提高識(shí)別與處置金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，防范出現(xiàn)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
(作者系天津大學(xué)系統(tǒng)工程專業(yè)博士、商務(wù)部研究院信用研究所研究員)
數(shù)字化要一盤(pán)棋更要各自為戰(zhàn)
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