談到便捷支付，銀行一定在這其中起到主力軍的作用，但是這些年大家往往使用手機(jī)做支付，用的都是支付寶、微信。作為銀行從業(yè)人我怎樣看待這個(gè)事呢?我覺得銀行和第三方支付之間既是競(jìng)爭(zhēng)也是合作的關(guān)系。
"共享單車"，我不知道在貴陽(yáng)怎么樣，但在北京特別火，大家下了地鐵，很多人都是騎共享單車。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)它是一種"泛電商"，便捷支付是背后推動(dòng)力量之一，我們看到便捷支付對(duì)新業(yè)態(tài)的誕生非常重要。
我們中信銀行和ofo做了戰(zhàn)略協(xié)議，大家騎車要交保證金，保證金會(huì)不會(huì)被公司挪用?公司倒閉了錢還能不能還回來(lái)了?在這合作當(dāng)中，我們起到了安全監(jiān)管的作用，進(jìn)一步推動(dòng)支付安全。
第三方支付做的比銀行更近一步，憑信用可以免押金，這是我們說(shuō)的信用會(huì)為我們支付提供更多的便捷。
隨著整個(gè)電商的發(fā)展，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)支付、物流、技術(shù)服務(wù)等等一系列形成了非常大的電商的整個(gè)生態(tài)圈，在這里支付是非常重要的環(huán)節(jié)。
在線下很少有人拿著現(xiàn)金在真實(shí)購(gòu)物場(chǎng)景上應(yīng)用，包括刷卡也少了，大家現(xiàn)在感覺到銀行卡出場(chǎng)機(jī)會(huì)越來(lái)越少、錢包出場(chǎng)機(jī)會(huì)越來(lái)越少，手機(jī)出場(chǎng)機(jī)會(huì)越來(lái)越大，這是當(dāng)前發(fā)展的趨勢(shì)。
移動(dòng)支付涵蓋了整個(gè)生活的方方面面，也有一系列的場(chǎng)景。講到這里，要切入到我今天論壇的主題，作為銀行，我們?cè)谥Ц董h(huán)節(jié)當(dāng)中，能為電子商務(wù)做一些什么?我是一個(gè)設(shè)計(jì)產(chǎn)品的人，我在想大家的痛點(diǎn)是什么。
大家可以設(shè)想一下這樣的場(chǎng)景:
如果你要新建一個(gè)電商平臺(tái)，你會(huì)碰到什么困難?
一是顧客怎樣來(lái)付款?怎樣能更方便的讓你的顧客進(jìn)行付款?
二是如果你做的是一個(gè)撮合型電商，你怎樣加強(qiáng)買家和賣家之間的信用，讓大家更放心的在平臺(tái)上做生意、做買賣，大家會(huì)想到"擔(dān)保支付"，先把錢付出去，在第三方進(jìn)行監(jiān)管，買家確認(rèn)收獲再把錢給賣家。3月份央行處罰了蘑菇街這樣的電商平臺(tái)，原因是平臺(tái)不具備清算資質(zhì)，收到買家的錢放在自己的賬戶上，買家收貨給賣家，這是一種違規(guī)行為，因?yàn)檎紦?jù)了別人的錢，存在支付風(fēng)險(xiǎn)。那怎么解決?
但銀行可以做這樣的事兒，本身可以為顧客做資金保管。
三是跨境電商越來(lái)越普及，會(huì)涉及到國(guó)家外管政策、海關(guān)方面報(bào)關(guān)相關(guān)工作，這些問(wèn)題怎樣解決?
四是供應(yīng)鏈、經(jīng)銷商體系中，大家日常通過(guò)郵件、傳真、電話實(shí)現(xiàn)自己經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)的時(shí)候，有沒有想到我們希望信息更加完整，人工更加節(jié)約，所有的經(jīng)銷商在我這里采購(gòu)的信息和支付信息能夠非常好的匹配起來(lái)，并且能夠基于這些信息更好地管理我的下游經(jīng)銷商?
針對(duì)以上四個(gè)問(wèn)題，如何解決呢?
第一，針對(duì)顧客付款需求，我們推出"全付通"。
如果商戶為了實(shí)現(xiàn)各種收款方式，需要和銀行一家一家地對(duì)接，和第三方支付公司一家一家對(duì)接，必然會(huì)非常麻煩，中信銀行做了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，只需要和我們一家對(duì)接。從賣家來(lái)說(shuō)可以很好地支持買家的各種支付方式，不管是第三方支付工具還是基于各家銀行的工具，通過(guò)這一個(gè)產(chǎn)品一點(diǎn)接入，完美的解決買家付款的問(wèn)題。不光在線上，包括我們線下的各個(gè)場(chǎng)景是完整的全覆蓋的。
第二，對(duì)撮合型電商，我們?cè)鯓咏鉀Q買家和賣家之間更加信任的問(wèn)題，我們做了這個(gè)"電商管家"為他們做擔(dān)保支付，做資金清算。
買家把錢付給電商平臺(tái)的時(shí)候，錢由我們中信銀行的系統(tǒng)負(fù)責(zé)監(jiān)管，當(dāng)買家賣家達(dá)成協(xié)議，買家收到貨，我們根據(jù)電商平臺(tái)的指令，負(fù)責(zé)把資金清算給賣家，實(shí)現(xiàn)了個(gè)整套買賣雙方監(jiān)管支付的場(chǎng)景。
第三，如何去解決供應(yīng)鏈、經(jīng)銷商上下游之間的訂貨流程電子化?讓支付信息與訂單信息匹配起來(lái)?
我們推出了"信E付"這個(gè)產(chǎn)品，通過(guò)電子化的手段，不再需要用傳統(tǒng)的電話、傳真的方式下訂單，再通過(guò)銀行匯款支付。銀行匯款和傳真的下單內(nèi)容匹配非常麻煩。我們?cè)诤芏嗥髽I(yè)中發(fā)現(xiàn)，專門有幾個(gè)銷售和財(cái)務(wù)人員做對(duì)賬工作，還容易出現(xiàn)差錯(cuò)，我們負(fù)責(zé)搭建一個(gè)系統(tǒng)，這是一個(gè)云服務(wù)的系統(tǒng)，經(jīng)銷商向上游訂貨，在訂貨的時(shí)候也支付了資金，資金和信息完整的結(jié)合在一起。
第四，對(duì)跨境電商，我們推出了"跨境寶"這個(gè)產(chǎn)品
幫助我們的出口型、進(jìn)口型電商完成所有涉及到外匯管理、海關(guān)報(bào)關(guān)等方面的工作，你只需要專注做你的電商平臺(tái)相關(guān)的業(yè)務(wù)就可以了。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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