與前兩年的追捧和肯定不同，今年以來，跟多數(shù)人聊起互聯(lián)網(wǎng)金融時得到的更多的是回歸理性的評判。大家不再對它趨之若鶩，也不再把它當(dāng)作“洪水猛獸”，開始平心靜氣地坐下來，分析其中的可鑒之處和不足。
某股份制銀行公司經(jīng)營部主管就曾在與ENI記者交談中表示，余額寶所帶來的事實上也就相當(dāng)于新成立一家銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融的沖擊并非大家想象中的“天翻地覆”，對于銀行業(yè)來說，更實質(zhì)性的沖擊在于市場化和思維意識的轉(zhuǎn)變，這也是互聯(lián)網(wǎng)所帶來的沖擊。
對此，江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司總裁助理李玉存也認為，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的沖擊，很大程度上是視角和價值取向的變化，順應(yīng)潮流則興，逆潮流而上則亡，而這一變化也決定了傳統(tǒng)企業(yè)的未來：誰代表消費者的利益，誰才能生存和發(fā)展。
確實，自互聯(lián)網(wǎng)崛起后，市場和客戶需求發(fā)生了很大的變化，隨之應(yīng)運而生的互聯(lián)網(wǎng)金融則像一劑催化劑一般，使得傳統(tǒng)金融企業(yè)在沉睡中覺醒，開始關(guān)注用戶，開始創(chuàng)新服務(wù)。這當(dāng)然也要求傳統(tǒng)金融機構(gòu)，在多方面考慮轉(zhuǎn)型。
不敢“嘗蟹”者可能將“被蟹所吃”
如青云QingCloud CEO黃允松在上月底舉行的QingCloud Insight 2016大會上所說，敢于嘗蟹者終將獲益。特別是在現(xiàn)下這般“風(fēng)云突變”的互聯(lián)網(wǎng)時代，不敢嘗試和創(chuàng)新者最后只能把自己囚禁在“自以為是”的牢籠中，被時代所淘汰。
好在金融業(yè)對于新趨勢、新技術(shù)的刺激一向不太遲鈍，雖然其中也不乏“頑固者”，但更不缺“吃蟹人”，泰康人壽就是其中之一。
保險產(chǎn)品是一個非剛性、低頻的社會服務(wù)產(chǎn)品，這要求其信息部門能夠支持公司在這樣的業(yè)務(wù)和市場轉(zhuǎn)型中，保證時效性和緊湊感。“在此過程中，我們做了非常重要的選擇，希望騰出一只手，在云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)上做更多的工作。我們現(xiàn)在提出了‘雙模組織’，一方面需要對傳統(tǒng)的保險體系下的信息系統(tǒng)體系進行支撐和運維，包括深度開發(fā)；另一方面需要在新的技術(shù)領(lǐng)域里做更多的努力。”泰康人壽數(shù)據(jù)信息中心基礎(chǔ)設(shè)施部總經(jīng)理杜宇在QingCloud Insight 2016大會上談到，“現(xiàn)在看來我們在互聯(lián)網(wǎng)保險和保險互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已經(jīng)走在前面。在技術(shù)支撐方面，我們做了很新的嘗試，我認為我們的步子邁的非常大。”
而對于剛性、高頻的銀行業(yè)來說，其用戶受到互聯(lián)網(wǎng)的影響也更加徹底和根深蒂固。事實上，銀行業(yè)信息化一直是走在時代前列的，但是互聯(lián)網(wǎng)所帶來的利率市場化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等，也正在“逼迫”他們從思想意識開始轉(zhuǎn)變，立足業(yè)務(wù)做信息化，從根本上進行轉(zhuǎn)變。
唯一一成不變的就是變化本身
可以看見，多數(shù)傳統(tǒng)企業(yè)都已經(jīng)慢慢接受和適應(yīng)著這個充滿變化的時代，唯一一成不變的，就是變化本身。
在杜宇看來，這其中所有變化，最大的驅(qū)動力來自于市場和客戶的需求變化。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的興起，傳統(tǒng)的金融企業(yè)不能再像以前那樣按部就班的為客戶提供服務(wù)。從運維方面來看，保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)從原來要求的7*9小時業(yè)務(wù)服務(wù)不得不轉(zhuǎn)變?yōu)?*24小時的業(yè)務(wù)服務(wù)；從產(chǎn)品角度來看，傳統(tǒng)非剛性、低頻的保險產(chǎn)品隨著互聯(lián)網(wǎng)普及，變得場景化、碎片化、互助化、社交化；從服務(wù)體系上來看，手機的無處不在，也意味著服務(wù)的無處不在。
“這些需求的變化使得技術(shù)部門不能再用傳統(tǒng)的眼光去看待需求的實現(xiàn)，需要有新的方式解決問題，如何在安全和穩(wěn)定的前提下，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)技術(shù)、開源技術(shù)，以滿足業(yè)務(wù)快速響應(yīng)的需求，是曾經(jīng)困擾我們的一個重要問題。在這個過程中，我們和青云做了很多的探討，很慶幸最終解決了這些問題。”杜宇表示。
而對于變化，來自北京農(nóng)商行的數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理肖國彬，也在大會上坦言，雖然傳統(tǒng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融從表面上看形成了激烈競爭的局面，但是銀行經(jīng)過數(shù)百年的歷史沉淀，在風(fēng)險管理、安全性等方面已經(jīng)擁有了非常大的優(yōu)勢。
當(dāng)然，在開放的生態(tài)之下，銀行已經(jīng)徹底地轉(zhuǎn)變了觀念，開始采取開放和擁抱的態(tài)度迎接新技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在技術(shù)、數(shù)據(jù)、流量方面的優(yōu)勢是不容小覷的，因此也非常值得傳統(tǒng)企業(yè)取長補短和學(xué)習(xí)。肖國彬認為，越來越多的銀行開始重視IT投入，但是由于人員有限以及與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術(shù)的差距，建議傳統(tǒng)銀行與更多的專業(yè)廠商深度合作；另一方面，關(guān)于數(shù)據(jù)，以往銀行收集的只是財務(wù)數(shù)據(jù)，現(xiàn)在要開始實現(xiàn)線上線下一體化，多渠道整合獲取用戶的數(shù)據(jù)；其三，關(guān)于流量，越來越多的銀行已經(jīng)開始疊加傳統(tǒng)銀行的生活屬性，包括水電、煤氣、代收費等，同時，展開與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，從而把銀行的金融產(chǎn)品、金融屬性、支付功能等嵌入互聯(lián)網(wǎng)場景中。
結(jié)語
可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，確實在很大程度上改變了金融行業(yè)的競爭格局，但是未來它是否還能借由自己的三大優(yōu)勢繼續(xù)“威脅”傳統(tǒng)金融企業(yè)的“霸主”地位呢？恐怕不見得。傳統(tǒng)企業(yè)的覺醒，云計算、大數(shù)據(jù)、生物特征、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的介入，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的跨界融合和合作推進，未來所呈現(xiàn)的將是一個更開放的金融生態(tài)圈。而在這個過程中，產(chǎn)品與服務(wù)提供商所起到的作用也將不言而喻。
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