主持人：尊敬的各位ENI會(huì)員，大家好，歡迎收看本期的零距離，我是主持人趙賢慧，坐在我對(duì)面的這位就是江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司的李玉存李總，有請(qǐng)他來(lái)給我們打個(gè)招呼。
李玉存：大家好，我是江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司李玉存，非常高興能夠有機(jī)會(huì)接受ENI采訪(fǎng)，就互聯(lián)網(wǎng)大潮下經(jīng)濟(jì)和信息化的有關(guān)專(zhuān)題做一些溝通和了解。江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立于2000年，是一家股份制經(jīng)濟(jì)公司，是目前成立最早、規(guī)模最大、市場(chǎng)化程度最高的經(jīng)紀(jì)公司，基本上處于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)領(lǐng)頭羊的地位。
主持人：李總，您先大家介紹一下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與一般保險(xiǎn)公司的區(qū)別是什么?
李玉存：區(qū)別其實(shí)挺大的。首先，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就是保險(xiǎn)中介公司。保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)叫保險(xiǎn)人。一般市場(chǎng)上的保險(xiǎn)人主要有三個(gè)角色：客戶(hù)，保險(xiǎn)中介，保險(xiǎn)人。
保險(xiǎn)公司屬于保險(xiǎn)中介。而保險(xiǎn)中介又分為3類(lèi)：
1、保險(xiǎn)代理，大家日常見(jiàn)的是保險(xiǎn)代理人，屬于保險(xiǎn)代理公司
2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司
3、保險(xiǎn)公估公司
大家可能對(duì)保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有些混淆。保險(xiǎn)簡(jiǎn)單講，就是保險(xiǎn)代理公司代表保險(xiǎn)公司去找客戶(hù)，它最主要的一個(gè)任務(wù)，是把保單賣(mài)給客戶(hù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是代表客戶(hù)去找保險(xiǎn)公司，它的核心價(jià)值和作用是給客戶(hù)提供全面的風(fēng)險(xiǎn)解決方案，是解決對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的主要方式。但是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要價(jià)值和作用是幫助客戶(hù)解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
主持人：意思是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在風(fēng)險(xiǎn)把控的前提下，提供給投保人一個(gè)適合的保險(xiǎn)公司。
李玉存：可以這樣說(shuō)，按照當(dāng)下比較流行的說(shuō)法，我們是客戶(hù)保險(xiǎn)管理的管家、保險(xiǎn)管理的專(zhuān)家、風(fēng)險(xiǎn)管理的管家?；诒ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)企業(yè)客戶(hù)的定位，一些大客戶(hù)和大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)也不同于日常家庭或個(gè)人的，狀況可能更復(fù)雜一些。例如發(fā)射衛(wèi)星、修建高速公路等等，這類(lèi)大項(xiàng)目的保單并不是一張紙就可以滿(mǎn)足客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)保障需要。經(jīng)紀(jì)人的最大作用，是給客戶(hù)量身定做保險(xiǎn)解決方案，我們基本上所做的這些項(xiàng)目或者客戶(hù)，都是市場(chǎng)上這些成熟的方案成為所不具備的這些成本功能，都是給客戶(hù)根據(jù)他自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)去量身定做保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們自己，是有很強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)能力。
主持人：明白了，那意思就是在那，咱們當(dāng)下的這個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)，它的發(fā)展現(xiàn)狀是如何?
李玉存：目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)規(guī)模還不是很大，保費(fèi)的占比也是比較低的，基本在4%~5%左右，目前也沒(méi)有形成統(tǒng)一的市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)客消費(fèi)者也沒(méi)有形成有保險(xiǎn)要找經(jīng)紀(jì)公司的認(rèn)知。但在發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，投保前先找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是個(gè)非常普遍的理念。所以就國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，當(dāng)下是處于一個(gè)起步的飛速發(fā)展階段，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到成熟發(fā)展階段。所以就當(dāng)下來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)還是非常大的增長(zhǎng)空間。
主持人：保險(xiǎn)其實(shí)正在被越來(lái)越多的人所接受?；ヂ?lián)網(wǎng)浪潮來(lái)臨后，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了哪些沖擊?
李玉存：新型新技術(shù)的出現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)造成了很大的影響。主要可以從兩面來(lái)考慮：一是客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的接受度、認(rèn)知以及對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理有了很大的提高。同時(shí)也使市場(chǎng)的潛力被進(jìn)一步激發(fā)。另一方面是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部造成的影響。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)也產(chǎn)生了非常大的影響。產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)研、研發(fā)、精算、定價(jià)再到最終的投保上限，整體的時(shí)間被大幅縮短。對(duì)企業(yè)內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)效率也提出了很大要求。如果依舊按照以往傳統(tǒng)的保險(xiǎn)研發(fā)的效率，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足市場(chǎng)及客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管控的要求的。所以說(shuō)從這兩個(gè)角度來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)加現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)于保險(xiǎn)乃至金融行業(yè)，甚至其他行業(yè)都產(chǎn)生很大的沖擊。
主持人：信息技術(shù)的不斷發(fā)展，對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展和效率都帶來(lái)了更高的要求。但同時(shí)也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，你如何看待這個(gè)問(wèn)題?
李玉存：我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題需要一分為二的對(duì)待。新技術(shù)帶來(lái)便利的同時(shí)也會(huì)帶來(lái)挑戰(zhàn)，這是毫無(wú)疑問(wèn)的。就金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，更要一分為二的看待。金融本身實(shí)際上就是一個(gè)中介，掌握了很多關(guān)鍵數(shù)據(jù)的行業(yè)。以云計(jì)算為例，承載了金融機(jī)構(gòu)非常重要的數(shù)據(jù)，對(duì)于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是非常重要的。我個(gè)人認(rèn)為可以從幾個(gè)角度看待這個(gè)問(wèn)題。
首先，從大的監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，當(dāng)下國(guó)家也推出一些政策，來(lái)建立大數(shù)據(jù)中心、公共的云計(jì)算的基礎(chǔ)設(shè)施中心等等。從國(guó)家戰(zhàn)略層面來(lái)考慮問(wèn)題，如果這些基礎(chǔ)設(shè)施，任由一些商業(yè)公司來(lái)進(jìn)行運(yùn)作和建設(shè)，可能會(huì)存在一些較大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。所以如果從國(guó)家戰(zhàn)略層面，現(xiàn)在就開(kāi)始著重做好這個(gè)規(guī)劃或者頂層設(shè)計(jì)，從行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度以及監(jiān)管來(lái)說(shuō)應(yīng)該是十分可控的。
另外從金融企業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，最重要的數(shù)據(jù)應(yīng)該是一些涉及錢(qián)財(cái)?shù)臄?shù)據(jù)。但當(dāng)下國(guó)家對(duì)企業(yè)的信息安全經(jīng)營(yíng)還是十分鐘重視的。之前習(xí)近平總書(shū)記還成立了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)信息的安全小組，所以對(duì)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)應(yīng)該不會(huì)有太大的紕漏。
對(duì)于個(gè)人來(lái)講，數(shù)據(jù)只存在運(yùn)營(yíng)商用不用或拿不拿的問(wèn)題，個(gè)人數(shù)據(jù)是一直在人家系統(tǒng)運(yùn)行的。但是當(dāng)下有一個(gè)較好的趨勢(shì)，就是從人大到國(guó)家的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的立法。對(duì)個(gè)人從法律角度做了很全面的保障。新聞報(bào)道說(shuō)正在做第三次審議，相信很快就會(huì)執(zhí)行，這對(duì)于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算帶來(lái)的安全風(fēng)險(xiǎn)，就有了一個(gè)從法律角度的全面的控制。
主持人：那江泰自身在信息安全方面采取了哪些措施?
李玉存：江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是非常重視信息安全問(wèn)題的。主要從幾個(gè)角度來(lái)進(jìn)行信息系統(tǒng)的防護(hù)。一方面是成立專(zhuān)門(mén)的組織，2016年之前我們是有一個(gè)信息安全的崗位，但并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)，2016年之后我們就成立專(zhuān)門(mén)的信息安全與數(shù)據(jù)管理部門(mén)，主要負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)以及安全。另一方面，因?yàn)樾畔?a href=http://www.90chu.com/index.php?m=content&c=index&a=infolist&typeid=1&siteid=1&type=keyword&serachType=2&key=%E5%AE%89%E5%85%A8 style='color:#57A306' target='_blank'>安全是七分靠管理三分靠技術(shù)，所以江泰也是通過(guò)一系列的規(guī)章制度來(lái)對(duì)公司的信息安全進(jìn)行管理和控制。關(guān)于這個(gè)我們有一個(gè)八字方針：人人、事事、時(shí)時(shí)、處處。從這幾個(gè)大的維度來(lái)講對(duì)我們的信息安全做全面的梳理。在這個(gè)過(guò)程中，我們也整理了很多符合公司自身發(fā)展的規(guī)章制度。
另外，從技術(shù)角度來(lái)講，公司主要是從兩個(gè)方面進(jìn)行的，一是防護(hù)，我們內(nèi)部稱(chēng)之為“護(hù)城工程”，最主要的就是防護(hù)系統(tǒng)的出入口安全，通過(guò)防火墻、就近檢測(cè)、辦公桌上的終端管理系統(tǒng)以及對(duì)移動(dòng)辦公設(shè)備的管控等等途徑來(lái)進(jìn)行。二是“護(hù)寶工程”，指我們的信息系統(tǒng)。因?yàn)殡S著時(shí)間的推移，會(huì)積累大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、人力數(shù)據(jù)等，這個(gè)是企業(yè)的重要資產(chǎn)，也是我們的寶貝，所以我們形象的稱(chēng)之為“護(hù)寶”。主要是運(yùn)用技術(shù)手段進(jìn)行加密處理。所以，江泰自身的信息防護(hù)主要從組織角度、制度角度和技術(shù)角度來(lái)著手。目前的進(jìn)展也基本達(dá)到了我們預(yù)想的效果，當(dāng)然信息安全是沒(méi)有絕對(duì)的，所以接下來(lái)還是進(jìn)一步加大投入力度，更好地完善整個(gè)信息系統(tǒng)。
主持人：從李總的描述里，可以感受江泰的公司氛圍是非常好的，“護(hù)城”又“護(hù)寶”。當(dāng)下除了風(fēng)控，還有一個(gè)較熱的詞匯是“區(qū)塊鏈”，您對(duì)其的看法是什么?當(dāng)下有沒(méi)有一些應(yīng)用?
李玉存：區(qū)塊鏈的出現(xiàn)大概是在七八年前，隨著比特幣而興起，引起大家關(guān)注也基于其是比特幣的底層支撐技術(shù)。主要有去中心化、自組織和分布式的特點(diǎn)。但實(shí)際這并不是一項(xiàng)新鮮技術(shù)，之所以引起關(guān)注是因?yàn)橐粋€(gè)沒(méi)有部門(mén)監(jiān)管、組織運(yùn)維的比特幣可以自行運(yùn)行七年久，大家都很感興趣，希望可以將其運(yùn)用在其他方面，解決當(dāng)下一些較為棘手的問(wèn)題。對(duì)于當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)來(lái)說(shuō)，信息的傳播和復(fù)制幾乎是沒(méi)有成本，但對(duì)于價(jià)值而言就比較麻煩了，價(jià)值不會(huì)因?yàn)樾畔?fù)制而被復(fù)制，所以對(duì)于區(qū)塊鏈來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得大家可以慢慢接受理解再去應(yīng)用。
另外，對(duì)于公司而言，我們也持續(xù)關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)一兩年了，也接受了行業(yè)內(nèi)外的一些培訓(xùn)，跟行業(yè)內(nèi)外的頂尖專(zhuān)家也有過(guò)交流，但公司內(nèi)部還沒(méi)有進(jìn)行應(yīng)用。并且據(jù)我們了解，在金融行業(yè)或者保險(xiǎn)行業(yè)有應(yīng)用案例的可能是陽(yáng)光保險(xiǎn)，他用區(qū)塊鏈技術(shù)，做了一個(gè)類(lèi)似積分，代幣的東西，叫陽(yáng)光幣。主要通過(guò)手機(jī)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、app、PC等手段給予客戶(hù)全新的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。但是目前來(lái)講，區(qū)塊鏈在金融行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際應(yīng)用并不多。但在其他行業(yè)我覺(jué)得可能性可能會(huì)大一些。比如說(shuō)像防偽，物品的防偽等，我個(gè)人覺(jué)得或許能得以應(yīng)用。
但對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)來(lái)講，其自身性質(zhì)屬于中介，核心是輕資產(chǎn)公司價(jià)值的傳遞，所以對(duì)于未來(lái)可能真正得以應(yīng)用的，對(duì)于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的可能應(yīng)該不是很多。因?yàn)榻?jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要依靠保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)來(lái)解決，而且關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)里頭這個(gè)專(zhuān)業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的一個(gè)問(wèn)題，它實(shí)際上做的就是信息不對(duì)稱(chēng)的業(yè)務(wù)生意。但如果后期我們要做拓展一些中介業(yè)務(wù)，例如投資等可能會(huì)有應(yīng)用。但現(xiàn)在與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的其他比較火熱的技術(shù)，比如像智能公投，智能投顧等也是當(dāng)下比較熱的一些話(huà)題。應(yīng)用的主要是大數(shù)據(jù)手段，通過(guò)大量的運(yùn)算提供給個(gè)人和企業(yè)比較優(yōu)化的投資組合或投資包。所以，基于區(qū)塊鏈來(lái)講，它是一個(gè)新的應(yīng)用形式，江泰目前還處于學(xué)習(xí)階段。但公司內(nèi)部也在考慮這個(gè)問(wèn)題，例如能不能幫助我們用區(qū)塊鏈技術(shù)鏈技術(shù)解決我們給不同的保險(xiǎn)公司、不同的客戶(hù)、不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)傳輸、交換的問(wèn)題，能不能幫我們解決質(zhì)保業(yè)務(wù)到再保業(yè)務(wù)之間的零分問(wèn)題，但目前依然是處于思考和探索階段，并且沒(méi)有實(shí)際的應(yīng)用。我覺(jué)得現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)，大家都提的比較多，對(duì)未來(lái)的規(guī)劃也比較多，但具體就是能夠做到的當(dāng)下還沒(méi)有挺多。
主持人：有人認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)可能會(huì)比較適合P2P、眾籌等弱信用的行業(yè)，您覺(jué)得呢?
李玉存：這種也是有可能的。有專(zhuān)家講說(shuō)區(qū)塊鏈就是將可編程的經(jīng)濟(jì)變成了數(shù)字資產(chǎn)。P2P也是可編程的一種，通過(guò)現(xiàn)在的智能合約技術(shù)，再基于區(qū)塊鏈技術(shù)將資產(chǎn)進(jìn)行合理合法合約的轉(zhuǎn)移和處理。另外未來(lái)隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，可能更多的會(huì)通過(guò)智能合約、智能投顧等形式應(yīng)用于整個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展中。但在日常的生活發(fā)展中，可能不會(huì)有太大的關(guān)注度，更多的應(yīng)該是作用于企業(yè)市場(chǎng)等。
主持人：李總，對(duì)于區(qū)塊鏈公司還是處于一個(gè)學(xué)習(xí)的階段，那公司內(nèi)部的信息化建設(shè)經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段呢?
李玉存：公司大概在2009年左右開(kāi)始大規(guī)模建設(shè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)，到目前為止，已經(jīng)是第八個(gè)年頭。到目前為止是處于第二階段往第三階段走的過(guò)程。第一階段時(shí)我們就是一片空白，處于摸索階段。第二階段是公司大規(guī)模的建設(shè)階段，目前可以說(shuō)是處于大規(guī)模建設(shè)的中后期。第三階段的話(huà)，我覺(jué)得可能就是處于平穩(wěn)的運(yùn)營(yíng)階段，大規(guī)模的建設(shè)已經(jīng)告一段落，隨著新技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展可能進(jìn)行局部系統(tǒng)的優(yōu)化。所以當(dāng)下我們還是大規(guī)模的運(yùn)用成熟的或者新興的信息技術(shù)來(lái)建設(shè)自己的信息系統(tǒng)。到目前為止，我們大概有20多個(gè)信息系統(tǒng)。從經(jīng)紀(jì)公司角度來(lái)講是屬于比較多、比較大的。
我們將這些信息分為三大部分，結(jié)構(gòu)與部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)劃分是類(lèi)似的。為公司盈利的系統(tǒng)我們稱(chēng)之為前臺(tái)系統(tǒng)，又細(xì)分為維護(hù)電商系統(tǒng)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)。第二大類(lèi)是針對(duì)企業(yè)端市場(chǎng)，B2B的，目前占比大概是50%。然后第三類(lèi)就是我們B2C的，針對(duì)個(gè)人的電子商務(wù)系統(tǒng)。除此我們還有業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和案件管理系統(tǒng)，對(duì)于我們來(lái)講也是一個(gè)非常核心的系統(tǒng)，它能夠要把前臺(tái)所有電商系統(tǒng)的保單數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集，包括所有與費(fèi)用相關(guān)關(guān)的保費(fèi)、傭金、內(nèi)部的清分清算等等，都是在這個(gè)系統(tǒng)來(lái)完成。
主持人：李總，您剛說(shuō)的三大系統(tǒng)，兩個(gè)小系統(tǒng)等一系列的系統(tǒng)都是是咱們自主研發(fā)的嗎?
李玉存：都有，有自主研發(fā)的，有外包開(kāi)發(fā)的，也有從市場(chǎng)上買(mǎi)回來(lái)相對(duì)成熟的產(chǎn)品，再做個(gè)性化實(shí)施的都有。
主持人：您如何看待金融行業(yè)的定制化服務(wù)?
李玉存：經(jīng)紀(jì)公司天生的職能就是給客戶(hù)個(gè)性化的定制方案，因?yàn)槊考铱蛻?hù)、每一個(gè)項(xiàng)目、每一個(gè)機(jī)構(gòu)、每個(gè)工程，風(fēng)險(xiǎn)都是不一樣的。同樣是修高速路，在新疆和平原修是不一樣的。所以，就是對(duì)于江泰來(lái)說(shuō)，定制化就是我們的金剛鉆，也是我們經(jīng)紀(jì)人區(qū)別于他人的本質(zhì)，是我們的一個(gè)立命之本，自江泰創(chuàng)業(yè)成立那一天開(kāi)始就一直做這個(gè)事情，到現(xiàn)在為止已經(jīng)做了16年了。
數(shù)字化要一盤(pán)棋更要各自為戰(zhàn)
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