4月7日，螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱“螞蟻金服”)相關(guān)人士表示，浙江網(wǎng)商銀行搭建的首個(gè)“去IOE”銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不像之前所傳的延期驗(yàn)收，而是在3月26日已經(jīng)完成開(kāi)發(fā)，并向監(jiān)管部門提交了開(kāi)業(yè)驗(yàn)收申請(qǐng)報(bào)告，比規(guī)定的3月29日截止日提前三天。目前這一系統(tǒng)仍然處于驗(yàn)收過(guò)程中，驗(yàn)收結(jié)果將于4月底正式公布。一旦通過(guò)驗(yàn)收，浙江網(wǎng)商銀行就可以取得金融牌照，并正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。
首個(gè)“去IOE”銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)：云計(jì)算+大數(shù)據(jù)
螞蟻金服是浙江網(wǎng)商銀行的主要發(fā)起人，在浙江網(wǎng)商銀行的持股比例為30%。作為銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行之一，浙江網(wǎng)商銀行于2014年9月底獲得銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，網(wǎng)商銀行應(yīng)自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)提交開(kāi)業(yè)驗(yàn)收申請(qǐng)的報(bào)告。螞蟻金服為浙江網(wǎng)商銀行自主開(kāi)發(fā)了業(yè)界首個(gè)“去IOE”銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，浙江網(wǎng)商銀行也是國(guó)內(nèi)第一家將“去IOE”核心系統(tǒng)部署在金融云上的商業(yè)銀行。
據(jù)悉，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，浙江網(wǎng)商銀行將立足互聯(lián)網(wǎng)，不設(shè)立線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，挖掘互聯(lián)網(wǎng)信用，服務(wù)小微企業(yè)和普通民眾。對(duì)于浙江網(wǎng)商銀行最先推出什么樣的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，螞蟻金服公關(guān)人員對(duì)ITvalue記者表示，在沒(méi)有正式對(duì)外營(yíng)業(yè)之前，還不能披露更多信息。
像阿里集團(tuán)之前參股的眾安保險(xiǎn)，以及與支付寶合作的天弘基金一樣，浙江網(wǎng)商銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在“去IOE(脫離對(duì)IBM小型機(jī)、Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)、EMC存儲(chǔ)的依賴)”之后，已經(jīng)形成“云計(jì)算+螞蟻金服中間件+阿里數(shù)據(jù)庫(kù)”的結(jié)構(gòu)，未來(lái)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展也將基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)。
布局基金、保險(xiǎn)、銀行，螞蟻金服通吃“金融圈”
從天弘基金、眾安保險(xiǎn)到浙江網(wǎng)商銀行，至此，阿里巴巴的“去IOE”架構(gòu)(云計(jì)算+螞蟻金服中間件+阿里數(shù)據(jù)庫(kù))已經(jīng)試水基金、保險(xiǎn)和銀行業(yè)，基本完成金融圈布局。據(jù)了解，脫胎于阿里巴巴的螞蟻金服，除了提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，其未來(lái)的重要業(yè)務(wù)之一還包括為金融機(jī)構(gòu)提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層技術(shù)服務(wù)。由此可見(jiàn)，無(wú)論是天弘基金、眾安保險(xiǎn)還是浙江網(wǎng)商銀行，都為螞蟻金服“去IOE”技術(shù)服務(wù)推廣奠定了基礎(chǔ)。
據(jù)悉，與支付寶合作開(kāi)發(fā)了余額寶的天弘基金公司，是第一家完成核心結(jié)算系統(tǒng)基于云計(jì)算“去IOE”的金融企業(yè)。“去IOE”架構(gòu)使其清算時(shí)間由原來(lái)的8小時(shí)縮短到半小時(shí)，交易并發(fā)峰值從500筆/秒擴(kuò)容到5000筆/s，當(dāng)日交易數(shù)從每日最高1000萬(wàn)筆擴(kuò)容到3億筆，支持的有效用戶數(shù)擴(kuò)大到億級(jí)。
基于大數(shù)據(jù)的運(yùn)營(yíng)模式，可以把余額寶用戶的數(shù)據(jù)與大淘寶數(shù)據(jù)打通，獲得用戶在更多維度上的數(shù)據(jù)并進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，從而對(duì)用戶行為進(jìn)行更加精準(zhǔn)的分析應(yīng)用。而且，在諸如“雙十一”等購(gòu)物旺季來(lái)臨前，可以更加精準(zhǔn)預(yù)判這些購(gòu)物季對(duì)基金流動(dòng)性的沖擊。而流動(dòng)性管理得越好，收益就會(huì)越好。這種運(yùn)營(yíng)模式使得僅僅一年內(nèi)，天弘基金就從一個(gè)排名靠后的中小基金公司，躍居行業(yè)老大，成為基金管理規(guī)模最大的基金公司。
作為國(guó)內(nèi)首家核心業(yè)務(wù)全部運(yùn)行在云上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)在2013年成立之初也拋棄傳統(tǒng)的符合監(jiān)管政策的E寶解決方案，引入“去IOE”架構(gòu)。眾安保險(xiǎn)陸續(xù)推出了針對(duì)淘寶買家的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，針對(duì)淘寶賣家的參聚險(xiǎn)，與小米手機(jī)合作的手機(jī)意外險(xiǎn)，余額寶延期付的保證保險(xiǎn)等創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而開(kāi)拓出一片與眾不同的藍(lán)海市場(chǎng)。“用阿里巴巴的數(shù)據(jù)找業(yè)務(wù)，用騰訊的數(shù)據(jù)開(kāi)展?fàn)I銷，用兩家數(shù)據(jù)精算出最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，”這是眾安保險(xiǎn)公開(kāi)發(fā)布的一份大數(shù)據(jù)藍(lán)圖。2014年，眾安保險(xiǎn)已累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過(guò)2億，累計(jì)投保件數(shù)超過(guò)10億，全年的保費(fèi)規(guī)模是8億元左右。
“除了螞蟻金服旗下的浙江網(wǎng)商銀行會(huì)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，但主營(yíng)業(yè)務(wù)不會(huì)與原有金融機(jī)構(gòu)太多重合;螞蟻金服旗下其他機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)是為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)和技術(shù)支持。”螞蟻金服內(nèi)部人士透露，“螞蟻金服的戰(zhàn)略就是開(kāi)放這些底層平臺(tái)，與各方合作伙伴一起，開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)。”
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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